三农互联网金融促进区域发展：以中西部地区为例.docxVIP

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“三农”互联网金融促进区域发展

以中西部地区为例

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我国东中西部地区经济发展还不平衡，传统金融体系在不同区域的布局也呈现出这一特点。东部地区农村发展较早，农民多以聚居为主，农村基础设施也比较完备，农民不仅受教育程度较高，而且接触和了解新鲜事物的机会也较多，这些优势为传统金融体系的业务开展提供了便利条件，许多银行网点在东部地区密集布局，由此产生了虹吸效应，东部地区利用区位优势吸引大量资金和投资，成为改革开放近四十年来先富起来的地区，与中西部地区在经济发展方面拉开了明显的差距。反观中西部地区的农村，地势崎岖、山地多、平原面积小而分散的地理环境，使居民难以形成集中连片的聚居，导致当地银行网点的金融业务量不足，甚至会产生入不敷出的结果，尤其是在新时代城镇化建设蓬勃发展的背景下，大量中西部地区的农民流入东部地区务工，中西部农村人口的外流进一步加剧了这些地区银行网点的生存压力，许多银行网点被迫撤出农村，如此一来，更会加剧东西部地区不平衡发展的恶性循环。中西部地区的农民迫切需要找到一条解决资金难题的途径。

农村地区主要以种植业、养殖业为主，这也是广大农民的“铁饭碗”。相当长的一个时期内，在主要农作物的生产和经营方面，东部地区有很大的优势，资金获得也更为便利。但是，随着近年来市场经济的繁荣发展，新时代人民生活水平的不断提高，人们开始追求更高质量和水平的生活需求。由于东部地区平原较多，生产的大多是同质化严重的农产品，这些产品量大价低，缺少特色，在市场上没有价格优势；而中西部地区则可以利用独特的自然地理条件，因地制宜地开发具有地区特色的农产品，这成为当前农村经济发展的潮流和农民实现增收的“亮点”产业。但是，由于中西部地区大多属于欠发达地区，农民积蓄较少，发展特色产业面临的最大困难就是资金问题，“巧妇难为无米之炊”，农民通过传统金融机构的信贷可得性还很低。传统金融机构的短板恰恰是互联网金融机构的长处，也是它们生存和发展的关键优势，它们基于对农村市场的充分了解，准确把握农民的需求和特点，创新灵活多样的方式方法，用互联网和农户建立起密切联系，并正在以全方位、立体的金融服务作用和影响着整个农业生态系统。

许多互联网金融企业准确把握住“西部农村特色产业大开发”这一潜力十足的风向标，纷纷转战中西部农村地区这一具有无限前景的“蓝海”，它们把自己的业务和政府的扶助“三农”政策很好地结合起来，有效地弥补了传统正规金融机构对农民“高门槛”的缺陷，以高质量的服务不断满足农民对发展资金的旺盛需求，为农民量身打造更加方便快捷的借款方式来解决农民的资金难题。为提高农民的还款能力，它们还积极引导农民开展受消费者和市场青睐且经济效益高的农业生产活动，在提高农民收入的同时大大降低了还款风险。中西部地区农民在获得资金支持后，可以进一步扩大种植、养殖规模，更好地发展本地区的特色产品，加快形成当地的特色品牌，以高质量、有特色的农产品供应市场需求，满足人们追求品牌、生态的消费需求。中西部地区特色农产品的发展不仅可以提高经济效益，还能产生引致效应，带动当地规模化生产经营，成为本地经济发展的支柱型产业，带动本地区脱贫致富。长远来看，这对于缩小东中西部区域差距、促进区域协调发展具有重大的战略意义。

与传统金融机构相比，更加市场化的互联网金融机构为农民提供借款的方式和途径更加灵活、多样。这些非传统金融机构在经营时充分考虑农民客户的特点，针对农民缺少抵押物、担保以及积蓄少的特点，它们通过小额分散的方法来降低风险，并采取简化手续、方便快捷的方式帮助农民获取借款；针对农业生产季节性、周期性强的特点，它们能及时提供应急资金来保障农民不违农时进行农业生产；紧密贴近市场的非传统金融机构更加注重发挥“服务”功能，尤其是注重培育一套高效的运营模式，手续方便、借款速度快、工作人员上门服务、大数据风控等特点使它们能够在很大程度上有效填补传统金融机构的服务盲点。在这些“三农”互联网金融企业中，翼龙贷作为“三农”互联网金融行业中深耕农村金融的先行者，提供了许多有借鉴意义的方法及经验。本文就翼龙贷在帮扶中西部地区农民生产经营和促进中西部地区经济发展过程中的一些典型案例进行陈述和分析。

一河南周口、商丘地区：“三农”互联网金融支持粮食主产区稳健发展传统种植、养殖业

（一）总体情况

陕西省地处中国内陆，截至2016年末，全省常住人口3812.62万人，土地面积20.58万平方公里。

紫阳县位于陕西南端，汉江上游，总面积2204平方公里，辖17个镇，35万人，其中农业人口30.9万人。这里川腔秦韵交乳，茶文化、道教文化、民歌文化、汉水文化融汇，是文化部命名的“中国民间艺术之乡”。其中，紫阳民歌曲调优美，传唱千年，被列为国家首批非物质文化