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SEMMIT科技评论

清大学经济管理学院度小满Technology

Review

2024年金融业生成式AI应用报告

占

AI

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前言

毫无疑问，生成式人工智能是2023年全球最具影响力的创新科技，它代表着一种范式转变

从专门的技术追求演变为商业和金融领域的焦点。在全球范围内，我们看到越来越多的银行和保

险机构已经采用并投资于生成式人工智能，尽管到目前为止几乎所有应用都是面向内部的。与此

同时，还有大量的金融机构正在快速了解这项具有划时代意义的突破性科技。在此背景下，清华

大学经济管理学院联合度小满科技（北京）有限公司、《麻省理工科技评论》中国共同开展了

“2024年金融业生成式人工智能应用”专题研究。

我们的研究关注了国内外170余家银行、保险、券商及资管等金融机构，并就生成式人工智

能技术创新及其在金融行业应用的共性问题访谈了若干位国内金融机构高管人员和大模型技术开

发主管，力求系统揭示金融业生成式人工智能的创新密码、商业价值和政策期望，为国内金融机

构有效采用这项突破性科技提供可靠的行动指南。

研究成果由四个部分组成。

第一，生成式人工智能是新质生产力。生成式人工智能是人工智能技术的集大成者，具有令

人惊叹的类人原始创造能力，已被用于内容创作、文本提取及摘要生成、电子邮件生成、问答、

翻译、客户支持、物体跟踪、图像生成与分类、音频生成与分类、代码开发等诸多场景。大模型

技术大幅缩短了数据间发生连接与被计算的时间，极大提高了数据创造价值的效率，带来显著的

降本增效，生产力水平是人工的4.4倍以上，并重新定义新服务、带来新制造、形成新业态，成

为数字经济时代的新质生产力。

第二，生成式人工智能正在置塑全球金融业。金融业是单位数据产出量最高的行业，生成式

人工智能将通过嵌入运营、业务转型、加速创新和差异化这四个关键方式重塑全球金融业，大幅

提升内部运营效率，提高获客能力，提升产品设计创新能力，和加强风险防控能力。大模型驱动

的新商业模式有望为金融业带来3方亿规模的增量商业价值。目前，生成式人工智能在我国银行

业已经进入试点应用阶段，预计1-2年后会进入成熟应用期，降本增效方面会出现正面的财务成

果，3-4年后将会得到规模化应用。在保险和证券业等其他金融机构中的商业应用会有所延迟，

但整体上不会差距一年。全面进入生成式人工智能时代，高质量数据将是银行和其他金融机构的

核心竞争力，这将会加速金融机构的组织变革与业务转型。

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前言

第三，我国金融业生成式人工智能应用迎来置要政策红利期。金融业一直是产业数字化转

型的重点行业，我国金融业具有世界上最大规模的实时数据，金融业与数字技术的结合是近年

来我国金融科技创新的主要方向。中央金融会议明确提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、

养老金融、数字金融五篇大文章，加快建设金融强国。随着“十四五”规划进入关键实施期

金融管理部门加快推动我国金融业数字化进程，鼓励持续关注金融领域新技术发展和应用情况，

提升快速安全应用新技术的能力，释放数据价值。这些政策为金融业集成生成式人工智能提供

了可预期、可操作的基本准则。

第四，2024年金融机构集成生成式人工智能需要建循八项原则。一是正确认识生成式人

工智能的作用域。二是大模型参数并非越大越好。三是技术先进性和业务可持续性是选择大模

眼于端到端解决方案，而不是让它成为一个点解决方案。六是根据实际情况确认生成式人工智

能应用优先级顺序。七是把大模型带到数据中心环境中运行，而不是把数据带到大模型所在的

地方。八是由首席执行官直接牵头指导负责任的人工智能治理框架。