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银行业产业地图(2010-2011).docx

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银行业产业地图（2010~2011）

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第一节银行业发展综述

一、当前中国银行业的架构

中国银行业由大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行及其他类金融机构组成，其中其他类金融机构包括政策性银行及国家开发银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、邮政储蓄银行、外资银行和非银行金融机构。截至2010年12月31日，中国银行业金融机构总资产超过94万亿元，总负债超过88万亿元。

2009～2010年底各类金融机构的总资产

2009～2010年底各类金融机构的总资产占比

2009～2010年底各类金融机构的总负债

2009～2010年底各类金融机构的总负债占比

（1）大型商业银行：包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行。在中国商业银行体系中，大型商业银行占有重要地位，是企业、机构及个人客户的重要融资来源。2010年底，5家大型商业银行的资产总额将近占全国银行业资产总额的50%。

（2）股份制商业银行：截至2009年12月31日，中国境内有12家股份制商业银行，这些银行获准在全国范围内从事商业银行业务，2010年底上述股份制商业银行的资产总额约占全国银行业资产总额的15%。

（3）城市商业银行：城市商业银行通常在获得经营许可的地域范围内经营各类商业银行业务。目前，已有数家城市商业银行获准在所在地以外的区域跨区经营，并有北京银行股份有限公司、南京银行股份有限公司和宁波银行股份有限公司在国内发行A股并上市。截至2009年12月31日，全国共有143家城市商业银行，2010年底城市商业银行的资产总额约占全国银行业资产总额的8%。

（4）其他类金融机构：包括政策性银行及国家开发银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、邮政储蓄银行、外资银行和非银行金融机构。截至2009年12月31日，其他类金融机构共包括政策性银行2家及国家开发银行，农村商业银行43家，农村合作银行196家，城市信用社11家，农村信用社3056家，邮政储蓄银行1家，外资法人金融机构37家以及企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司等非银行金融机构174家。2010年底，其他类金融机构的资产总额约占全国银行业资产总额的27%。

表5-12009年底股份制商业银行的规模

表5-22009年底银行业金融机构法人机构及从业人员数量

二、银行业的资产规模发展状况

近年来，中国银行发展迅速。表现在资产规模上，2006～2010年，银行业的资产总规模从39万亿元增长到94万亿元，总负债从37万亿元增长到88万亿元。2006～2010年，银行业资产规模的年均复合增长率为21%。

从资产规模的同比增长来看，2006～2010年，银行业资产规模季度同比增长的平均值为20.6%（中位数为19.7%），其中2009年第二季度同比增幅最大，达到27.7%；2006年第三季度的同比增幅最低，但也达到了17.0%。

中国银行业金融机构的规模增长（一）

中国银行业金融机构的规模增长（二）

如果分类型来看，股份制商业银行和城市商业银行的资产规模的增长相对快于国有商业银行。从统计数字来看，自2006年第一季度至2010年第四季度，大型商业银行的资产规模季度同比增长率平均为17.3%，而股份制商业银行的资产规模季度同比增长平均为27.7%，城市商业银行的这一数字更高，达到30.1%。尤其是2009年以后，城市商业银行的资产规模季度同比增幅均超过32%，甚至达到37%以上。进入2010年以后，大型商业银行的资产规模季度同比增长均在20%以下，股份制商业银行的这一数字基本在25%～28%，而城市商业银行的资产规模季度增长率仍保持在33%以上。

各类银行机构的总资产规模增长

各类银行机构的总负债规模增长

各类银行机构的总资产同比增长率

各类银行机构的总负债同比增长率

与城市商业银行资产规模的增长相对应的是其在银行类金融机构总资产中占比的不断提高。例如，在2006年第一季度，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行与其他类金融机构的资产规模比例约为53.1：15.5：5.3：26.1，到2010年第四季度末，上述比例变成48.7：15.8：8.3：27.2，其中城市商业银行资产规模占比的增长最为明显。

与此相类似，2006～2010年，城市商业银行的所有者权益在银行类金融机构中的占比也在稳步上升，2006年第一季度，城市商业银行的所有者权益在银行类金融机构中占比为4.8%（大型商业银行与股份制商业银行的占比分别为53.7%和13.1%，其他类金融机构的占比为28.4%），而到了2010年第四季度，城市商业银行的所有者权益占比已上升至8.3%，而大型商业银行的比例下降至49.0%