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个人理财期末测试二及答案

期末测试二

一、填空题(每空2分，共20分)

1._________是指个人或家庭对自己的财务

现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未

来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现

大的财务危机。_________是指个人或家庭的收

入主要来源于主动投资而不是被动工作。当

________可以完全覆盖个人或家庭发生的

________时，我们认为就达到了财务自由的层

次。

2.为了便于对家庭的财务管理，也可以把

家庭的支出划分为：、、

三

大类。

3.________是指无固定存期、可随时存取、

存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。

________是一种事先不约定存期，一次性存入，

一次性支取的储蓄存款。________是一种由客户

选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种

定期储蓄。

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二、名词解释题(每小题3分，共15分)

1．理财规划

2.财务信息

3．信用卡

4．等额本息还款法

5．教育储蓄

三、简答题(每小题5分，共20分)

1．请简要叙述个人理财规划的原则。

2．请简要叙述个人风险偏好可以划分为哪

几种类型。

3．请简要叙述特色储蓄业务。

4．请简要将租房与购房进行比较。

四、论述题(每小题10分，共20分)

1．请详细阐述个人理财规划的基本流程。

2．请详细阐述储蓄规划的技巧。

五、案例分析题（每小题25分，共25分）

家庭财务信息的分析

2010年，赵先生在一家私企上班，月工资

收入7000元，爱人是中学教师，每月工资收入

3000元，目前有银行定期存款10万元，活期存

款2万元。并有住房一套，市场价值为40万元。

购房时从银行贷款30万元，支出内容主要有：

日常生活费用每月2000元，交通费用每月500

3

元，交际应酬费用每月1000元，每月偿还贷款

2000元，每年的旅游费用约5000元。

请您为该家庭编制资产负债表和收入支出

表，并进行简要的分析。

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期末测试二答案

一、填空题(每空2分，共20分)

1．财务安全财务自由投资收入各项

支出

2.消费支出、理财支出、其他支出

3．活期储蓄定活两便储蓄整存整取

二、名词解释题(每小题3分，共15分)

1．理财规划：是根据客户财务与非财务状

况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定

切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调

的规划方案，包括储蓄规划、消费支出规划、教

育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、

退休规划、财产分配与传承规划等。

2．财务信息：是指个人目前的收支状况、

资产负债表状况和其他财务安排以及这些信息

的未来变化情况，了解和掌握这些信息是进行个

人财务规划的重要基础内容。

3．信用卡：是商业银行向个人和单位发行

的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现

金，具有消费信用的特制载体卡片。

4.等额本息还款法：是指在贷款期限内每

月以相等的金额平均偿还贷款本金和利息的还

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款方法。每月等额偿还贷款本息是个人住房抵押

贷款中最常见的一种还款方式。

5．教育储蓄：是一种零存整取的定期储蓄

存款，是为接受非义务教育积蓄的储蓄资金。

三、简答题(每小题5分，共20分)

1．请简要叙述个人理财规划的原则。

（1）整体