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邮储银行电子商务发展战略分析

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徐莉莉

摘要：随着互联网技术不断进步，国内电商经济的蓬勃发展，邮储银行开始试水电子商务。在错综复杂的市场环境中，邮储银行电商平台机遇和挑战并存。通过对邮储银行电子商务背景、现状的描述以及竞争环境的SWOT分析，为其竞争战略的实施提供依据，并为同业电子商务的发展提供参考。

关键词：邮储银行;电子商务;发展策略

1商业银行电子商务背景分析

2012年以来各大电商的崛起，让商业银行互联网金融意识被唤醒。2012年，淘宝天猫年交易额突破1万亿元，“双十一”当天交易总额达到191亿元。而在短短七年后，2019年“双十一”成交额竟高达2684亿元。阿里电商的成功让全世界看到了中国民众巨大消费能力，同时也让商业银行看到了互联网金融的广阔市场。此外，阿里、京东等电商在成功后大举进军金融领域，也让传统的金融业竞争加剧，在此背景下，手握资金的商业银行开始摸索电商转型之路。

2012年以后，各大银行陆续推出电商平台，如建行善融商务、交通银行交博会、工行融e购、中行聪明购等，邮储银行紧随其后也推出网上银行、信用卡积分商城等，同时通过与邮乐网、淘宝网等传统电商合作，尝试拓宽业务范围，加快转型。

2邮储银行电子商务发展现状

2.1与第三方电商平台合作

邮储银行成立后，与淘宝网、支付宝携手推出了“绿卡淘宝联名卡”，又称“淘宝绿卡”，它是一种集多种功能于一身的电子理财卡，除可办理存取款、转账等普通绿卡基本业务外，还具有“支付宝卡通”功能。客户开通该功能后，在淘宝网等网络进行网上支付时，无须再进入银行的网上银行进行转账，便可支付相关货款的功能。2010年，邮储银行与腾讯合作的QQ联名卡正式对外发行，该卡是集金融服务和网上支付功能于一体的联名借记卡。2014年邮储银行上海分行与1号店合作，联合推出的全新供应链金融产品，邮储银行将面向1号店的合作伙伴提供高效便捷、无担保的融资服务，如“电商贷”、“金融团购”等。2018年，邮储银行与腾讯公司、微众银行签署全面深化战略合作协议，三家企业在互联网金融、人工智能等方面全面深化合作。

2.2自建线上平台

随着信用卡业务的快速发展，邮储银行推出了信用卡积分兑换网站，后期改版为信用卡网上商城，实现购物分期、积分查询兑换等功能。此后，邮储银行正式推出网上银行，初步构建起了较为完整的商业银行服务网络体系。此后，为提升服务质量、增加客户粘性，邮储银行于2019年推出“邮储食堂”线上购物平台，平台包含美妆、食品、数码家电等二十多万种商品，邮储食堂会员可享受购物优惠、专属补贴，邮储银行尝试通过“邮储食堂”融入“衣、食、住、行”等各类生活场景。

3邮储银行电子商务SWOT分析

3.1优势分析

3.1.1邮储银行点多面广，拥有庞大的客户群

2019年全国银行网点数约23万个，其中邮储银行网点数近4万个，占比约为17%。截至2019年末，邮储银行个人客户数达6.05亿户，管理零售客户资产超过10万亿元，较上年末增加8000余亿元。在现有客户中，手机银行客户数已超2.1亿，打开手机银行可在醒目位置看到“邮储食堂”、“邮特惠”等连接，为线上商城的引流推广提供了便捷的渠道。相比较其他银行，邮储银行线下强大的网点覆盖面和个人客户资源为电子商务发展提供了强劲的动力。

3.1.2依托成熟的邮政物流网络，实现低成本高效率配送

中国邮政为国内最大的物流企业，坐拥33架自有货运飞机、174列火车、11.5万辆邮政车，2018年全国物流网点有12万个。同时，邮政还是全国物流派送覆盖面最广的快递公司，从城镇到偏远山区，从平原到高山峭壁，顺丰、“四通一达”不能覆盖的地方，邮政都能实现专人配送。

邮储银行依托母公司强大的物流体系，为线上商城打通了物流配送的关键环节。邮储食堂目前平均送达时间为18.48小时，最快3小时。相比较自建物流体系，邮储银行可以运用邮政成熟的物流网络，实现低成本高效率的配送。同时，避免了与第三方物流公司合作过程中的种种约束和摩擦。

3.1.3银行信用背书，客户信任度高

1919年，中国邮政储蓄开办邮政储金业务。2019年，在英国《银行家》杂志全球银行1000强中，邮储银行一级资本位列第22位。惠誉、穆迪分别给予其与中国主权一致的A+、A1评级，标准普尔给予本行A评级，“标普信评”给予“AAAspc”等级主体信用评级，是首家获得“标普信评”主体评级的国有大型商业银行。邮储银行日益增强的市场影响力和强大的资金储备，也为其电商的发展奠定了坚实基础。

3.1.4物美价廉，产品质量有保证

通过严格筛选供货商，采取竞价机制和廠家直供，邮储食堂能够全年以最优惠的价格呈现，其价格比主流电商平台低5%～20%，部分产品低至5折。例如，资生堂珊珂洁面乳平台价格50元左右，