中国保险用户需求趋势洞察报告.pptx

中国保险用户需求趋势洞察报告技术创新，变革未来

2中国保险市场步入新周期1保险新周期下保险目标用户需求洞察2保险新周期下科技赋能保险趋势分析4保险新周期下保险业供需两端平衡难题3保险新周期下保险服务优秀案例分析5目录

3保险行业转型升级的宏观现状保险在总人口中渗透程度低、在国民经济中发挥作用受限与国外相比，中国内地市场保险深度、密度均处于较低水平。截至2020年，中国内地市场保险密度为465美元，不足美国保险密度10%，与世界大部分保险发达地区相比差距较大。保险深度方面，2019年美国保险深度达11.4%，发达国家保险深度众数水平为10%，超过当前中国内地保险深度1倍。中国内地市场保险在总人口中的渗透不足，保费增长与持续扩大的GDP规模相比仍然局限。从增长趋势来看，中国内地保险密度增长较快，十年内复合增长率达11.1%，保险深度则增长缓慢，这主要源于中国GDP增长较快的影响。随着中国居民保险意识与日俱进、居民财富持续丰富、政策对于引导保险业转型、促进经济增长的红利逐渐释放，我国保险行业将迎来巨大的发展机遇与提升空间。2011-2019年国际代表地区保险密度增长趋势对比来源：瑞士再保险sigma；研究院自主研究绘制。来源：瑞士再保险sigma；研究院自主研究绘制。163 179 201235 281337 384 406 4304174 421674955002564762717679831388639706390438462967454440472977256340963054 2687448129082012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019中国内地(美元)美国(美元)中国香港(美元)德国(美元)国际领域内较高保险密度水平9700$发达国家大多数保险密度水平2000$ 4.2%4.4%4.2%4.3%8.1% 8.2%7.5%7.3%11.4%7.3%7.3%7.1%7.1%6.2%6.1%6.0%6.0%6.3%3.0%2.9%2.9%3.1%3.5%20112012201320142015201620172018201911.4%12.4%13.2%14.2%14.8%17.6%17.9%18.2%6.8%6.7%6.7%6.5%中国(%)美国(%)中国香港(%)德国(%)2011-2019年国际代表地区保险深度增长趋势对比国际领域内较高保险深度水平20% 19.7%发达国家大多数保险深度水平10%

保险行业转型升级的政策背景来源：中国银保监会公开信息整理，研究院自主研究及绘制。保险中介机构信息化工作监管办法互联网保险监管办法关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见健康保险管理办法中国保险服务标准体系监管制度框架（征求意见稿）框架明确提出要求推进保险服务数字化转型升级，加快数字保险建设，构建以数据为关键要素的数字保险，推动保险服务供给侧改革，更好实现金融普惠目标、服务我国经济社会发展和人民生活改善。1、办法鼓励保险公司采用大数据等技术提升风险管理水平。2、对事实清楚、责任明确的健康保险理赔申请，保险公司可以借助互联网等信息技术手段，审核被保险人数字化理赔材料，简化理赔流程，提升服务效率。3、依据服务范围和服务对象与医疗机构、基本医保部门等进行必要的信息互联和数据共享。1、到2022年，车险、农险、意外险、短期健康险、家财险等业务线上化率达80%以上，其他领域线上化水平显著提高。2、鼓励财险公司加快线下服务的数字化转型，推动线上线下融合发展。同时要求各财险公司拓宽线上化服务领域，包括创新线上产品服务，延伸线上服务链条，建设线上生态圈。1、为规范保险中介机构信息化工作、提高保险中介机构经营管理水平、帮助其实现高质量发展，银保监会制定了该办法。2、办法对保险中介机构信息化工作做出了全面、细致的要求，办法明确了保险中介机构的信息化工作机构职责、信息化系统建设的标准、信息安全的要求、信息化工作监管的要点等重要内容。1、办法敦促互联网保险公司提高线上全流程的服务能力、建立完善与互联网保险业务发展相适应的信息技术基础设施和安全保障体系、优化信息化能力。2、办法同时鼓励除互联网保险公司以外的保险公司优化业务模式和服务体系，促进互联网、大数据等新技术向传统保险业务领域渗透。关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知41、通知明确了独立个人保险代理人与保司直接签订委托代理合同，按代理销售实际保费计提佣金。通知强调独立个人保险代理人不得发展保险营销团队