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支付清算行业政策监管环境
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健全的政策制度、适当的监管措施以及良好的市场环境，是支付清算行业健康发展的重要基础。2016年支付清算行业监管特点总体表现为“重整治、强监管”“鼓创新、保安全”“推改革、促发展”。非银行支付专项整治工作平稳有序开展，对非银行支付机构开展分级分类评级，加大对违法违规行为的惩戒力度；网络支付业务管理办法落地，银行账户管理进一步改革，国内信用证结算制度不断改进；防范票据交易风险，保障银行卡信息安全，加大对电信诈骗违法行为的防范力度；开放条码支付业务创新，推进银行卡清算市场发展，提高银行卡服务水平；多措并举，全面推进支付清算市场完善，促进我国支付清算行业健康发展。
一监管政策概况
2016年，我国支付清算行业在加速发展与快速创新的同时风险凸现。支付清算行业监管部门在鼓励合理创新发展的同时，注重与风险防控的平衡，进一步加强监管。中国人民银行范一飞副行长指出，中国人民银行支付监管的变革，表现为“四个监管”的方向，“一是注重适应性监管。监管机构要合理把握监管的力度和节奏，对监管政策的适应性要及时给予评估并进行动态调整和完善，引导行业规范发展。二是注重服务型监管。寓服务于监管之中，寻找监管与市场关系的‘舒适区’、政策意图和市场意愿的‘共鸣区’，监管要考虑进一步贴近市场需求。三是注重均衡性监管。既用西医的手术刀切除病灶，也拿中医方子强身固本。不搞下不为例，也不搞不教而诛；不搞隔靴搔痒，也不搞矫枉过正，注重引导市场预期，不断提升监管灵活性和有效性。四是注重预防性监管。监管关口前移，科学配置监管资源，从‘事后灭火’向事前预防、事中监测和管理倾斜，增强监管前瞻性和主动性。与此同时，中国人民银行不断加大对犯规者的惩罚力度，全年对各类市场乱象和违法违规行为保持高压态势，加大处罚力度，强化责任追究，提高违法成本，营造公平公正、规范有序的发展环境”。[1]
2016年，中国人民银行等部委就支付清算领域密集出台了一系列重大政策。20余项重要的文件相继发布或实施，主要包括《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》《非银行支付机构分类评级管理办法》《支付结算违法违规行为举报奖励办法》《银行卡清算机构管理办法》《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》等（见表1）。
表12016年新颁布或实施的主要支付清算相关政策一览
名称
发布主体
关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知
国务院
非银行支付机构风险专项整治工作实施方案
中国人民银行、中宣部、国家发改委、公安部等14部委
关于促进银行卡清算市场健康发展的意见
中国人民银行、国家发改委、教育部等14部委
关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告
最高人民法院、中国人民银行等6部委
关于开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动的通知
中国人民银行、工信部、公安部等6部委
关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知
国家发改委、中国人民银行
银行卡清算机构管理办法
中国人民银行、银监会
关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知
国内信用证结算办法（修订）
非银行支付机构网络支付业务管理办法（2015年颁布2016年实施）
中国人民银行
关于信用卡业务有关事项的通知
支付结算违法违规行为举报奖励办法
非银行支付机构分类评级管理办法
关于进一步加强银行卡风险管理的通知
关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知
关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知
票据交易管理办法
关于落实个人银行账户分类管理制度的通知
金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（修订）
国内信用证审单规则
中国支付清算协会、中国银行业协会
非银行支付机构自律管理评价实施办法（试行）
中国支付清算协会
支付结算违法违规行为举报奖励办法实施细则
非银行支付机构网络支付业务自律规范
电子商业汇票系统客户端功能标准及操作规范
|Excel下载
表12016年新颁布或实施的主要支付清算相关政策一览
上述出台的政策可以分为几个类型。一是加强监管，防范风险，如非银行支付机构风险专项整治、分类评级、银行卡风险管理等等。二是完善制度，推动改革，如账户分类、票据交易管理、刷卡手续费改革以及信用卡利率市场化等。三是对外开放，主要是银行卡清算市场的开放。
二主要监管政策措施
（一）落实国务院开展互联网金融专项整治工作，加强监管，全面推进非银行支付业务整治
针对互联网金融领域内风险案件频发，创新无度，严重侵害金融消费者合法权益，甚至可能引发区域或系统性金融风险的情况，2016年，国务院办公厅下发了《关于印发互联网金融风险专项整
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