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引入区块链技术解决小微企业融资难题

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摘要：随着市场经济的快速发展，企业资金周转已成为企业不断发展壮大的主要障碍。近年来，区块链技术以透明、高效、安全和便捷的优势逐步成为企业金融创新发展的前言技术，被各企业尤其是微小企业追捧的核心技术。区块链技术为企业金融服务提供了一种创新金融体制，在金融领域表现出积极、优越的应用前景;同时，对优化企业融资、降低企业交易成本、优化企业金融体系以及构建企业便捷舒适的融资环境提供了优越的环境。

关键词：区块链;小微企业;融资;解决方案

基金项目：引入区块链技术解决小微企业融资难题（编号：SKYB2020009）

企业融资是金融机构将资金充足的企业与资金短缺的企业联系在一起，并提供一种资金融合互利发展的平台模式。该种方式可有效降低单一企业的金融风险，为微小企业提供一种可靠可控的资金风险庇护。而区块链技术便是顺应时态潮流创新而出的前瞻性技术，其分布式、高透明和可追溯等特性使其在多个金融细分领域都展现出强大的统治力。但目前的供应链金融模式在改善中小企业的融资困境方面没有得到很好的发挥。本文通过对区块链内涵的解读，分析供应链金融的发展瓶颈，解读区块链技术对融资的促动作用，并通过对现有的区块链+供应链金融应用平台解读，展示区块链技术对解决小微企业金融的重要意义。

一、区块链内涵及其特点

区块链作为当今社会经济的创新成果，对缓解企业融资、解决微小企业信贷难题、促进产业互利及企业发展规模扩大化都产生了积极的影响。区块链技术依托永久、不可磨灭的数据记录方式被当今社会及企业称之为最近信誉管理中心;同时，区块链技术被社会公认为21世纪最具有潜力的企业革命新技术。区块链技术的主要特点有去中心化、不可篡改、加密安全、开放共享等特点。

（一）去中心化

在处理信息时，区块链技术主要依托各模块开展分布分类记录、储存及宣传。整改处理过程采用公开透明的方式，没有特殊的第三者进行干涉管理。系统中的每个节点环节都参与其中，且每个系统过程甚至每个节点都有参与、储存、记录及退出的权利。因区块链处理技术各节点之间是单独存在的，所以区块链技术在处理过程中如若出现错误，其他节点不会因此受到影响，而是按照事先制定的方案继续开展数据的记录、存储及更新。由此可见，区块链技术始终保持着数据信息的完整性及可靠性。

（二）不可篡改

信任是企業经验的基础，而区块链技术在数据输入、存储、验证后，不需第三方担保，即存储数据不能再次随意修改。可见区块链技术的数据存储功能的稳定性与可靠性是非常稳固的。

（三）加密安全

区块链技术通过数学方法处理数据运算得出结果、并存储数据，过程中无须依靠外界其他数据信息，整个过程都是单独运行无须第三方担保验证的。由此，保证了个人隐私，确保信息的安全。

（四）开放共享

区块链是一个系统性数据集，对外浏览具有共享特性，任何人都可以通过查阅窗口，查勘自己所需的企业信息，且保证了整个过程的私密性。

区块链技术已广泛应用于各生产生活领域，如金融、教育、健康管理等。截至2016年底，我国已经成立了多个区块链应用研究中心，且部分企业也开始了技术探索，如支付清算、保险理财管理等。个别企业也逐步采用云端区块链技术，以物联网、互联网、车联网为基础，研发一体式智能网联技术，实现智能财务管理、智能生活服务、智能交通出行以及其他智能网联服务等模式。从2018年开始，随着区块链技术的逐渐趋于成熟，央行已对区块链技术做出了重点推广，预计区块链即将成为未来“互联网+”环境下的又一投资热点。

二、现有企业供应链金融的发展瓶颈

现有很多微小企业都采用供应链金融服务模式，虽然在一定程度上解决了资金周转问题，但是对于企业来说融资难、成本高、周转效率低以及周转不稳定等问题一直困扰着企业发展。据企业信息网调研报告显示，目前我国的中小微企业中有45%以上的企业存在信贷困难或者资金周转融资困难，特别是2019年至2020年间。具体原因主要有以下几点：

（一）企业间供应链上交易存在一定真假风险，现已发现个别企业与中小微企业恶意串通造假，导致金融风险管控成本居高不下。

（二）信息化没有用到实处，导致供应链中上下游企业信息无法互通，导致信息无法共享，最终导致企业信任传递难、信用成本增加等情况发生。

（三）企业规模大小不一，对抵抗风险的能力也不同。目前来看，微小企业抵抗风险的能力最低，信用度很难满足金融机构的放贷标准要求。反之，贷款下来，相对应的利息也比大型企业要高很多。

三、区块链技术在优化企业融资环境中的作用

（一）优化企业融资流程，降低融资成本

信息化时代，信息的完整度对于企业与企业、企业与个人以及个人与个人之间的交易往来都非常重要，倘若信息完整度或者信誉度不够都会增加交易成本、降低交易成功率。而区块链技术则可以降低交易信用成本、提高企业交易成功率，进而可以提