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支行反洗钱优势劣势指标分析

洗钱不仅损害金融体系的安全和金融机构信誉，而且对我国正常的经

济秩序和社会稳定，具有极大的破坏作用。作为现代社会资金融通的主渠

道，金融系统是洗钱的易发、高危领域。反洗钱是各家金融机构义不容辞

的义务和职责。农发行作为农业政策性银行，在提供农业政策性金融业务，

代理财政支农资金，服务小微企业的同时，也可能给犯罪分子可乘之机，

面临洗钱风险。

一、农发行反洗钱相对优势

农发行是直属国务院领导的中国唯一一家农业政策性银行，主要职责

是按照国家的法律法规的方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农

业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服

务。与商业银行相比，农发行作为政策性金融机构，由于其服务的对象和

政策职能的不同，具有一定的优势：

（一）反洗钱客户识别工作量相对较小

目前，我国银行业金融机构的反洗钱工作大体可以分为制度建设、客

户身份识别、客户身份资料及交易记录保存管理、资金监测和案件协作、

宣传和培训、洗钱风险自评估、内部审计等。其中，客户身份识别和资金

监测工作是政策性银行反洗钱资源配置最多的两个领域。农发行的主要业

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务是办理各项符合条件各类贷款，客户几乎都是对公客户，且国有和国有

控股企业居多，业务品种和客户数量较商业银行而言少得多，资金多为信

贷资金发放和支付，因此，在客户身份识别数量相对较少，资金监测工作

相对简单、客户洗钱风险等级评定次数较少，以宜昌市农发行为例，

2018全年，共完成115家新开客户洗钱风险评级，314家存量客户洗钱

风险重新评定。

（二）对客户身份进行重新、持续识别具有优势

我行客户多为贷款客户及其上下游客户，对贷款客户而言，由于其授

信评级、贷款申报以及贷后管理等要求，我行需持续跟进关注企业名称、

住所、经营范围、法定代表人、受益所有人等相关信息变动情况。我行充

分运用客户尽职调查、贷后检查的工作成果，关注客户及其日常经营活动、

金融交易情况，定期审核客户身份基本信息，及时提示客户更新资料，对

客户身份进行重新、持续识别；同时，充分利用客户洗钱风险等级分类成

果，贯彻落实“风险为本”的反洗钱工作原则，合理分配反洗钱资源，对

于风险相对较高的客户采取加强型客户身份识别措施和风险控制措施，有

效控制洗钱风险。

二、农发行反洗钱相对劣势

（一）对反洗钱工作认识不足

一是对反洗钱工作的重要性认识不足，随着农发行业务范围的拓展及

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转变，目前基层行主要以发展业务为第一要务，将工作重心向业务拓展倾

斜，由于农发行客户以法人客户为主，由贷款企业以及下游企业组成，存

在客户性质单一，数量少，忠实度较高，容易监管，发生洗钱的风险的可

能性小，反洗钱工作被边缘化，不受管理层所重视。

二是各职能部门不能对自身在反洗钱工作中应尽的职责认识不足，在

普遍存在反洗钱工作属财会专业条线工作的误区，造成各职能部门不能正

确履行自身的职责，协同工作，没有形成有效的合作机制。

（二）岗位设置不符合要求或者流于形式

一是岗位设置不符合要求由于认识误区的存在，反洗钱审核岗(即反

洗钱管理系统中的管理员A角)目前基本上由会计部门主管担任，不符合

《规程》中所指“管理员A角牵头本机构反洗钱工作的一名营业机构行级

领导(或业务经理或业务副经理)”的规定，管理员A角应由一名牵头(能够

协调或调动全行资源开展反洗钱工作)的“行级领导”担任，而非某个部

门的主管。

二是反洗钱岗位设置流于形式。以宜昌市农发行为例，农发行宜昌市

支行2018年6月4日调整内设机构，正