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工商银行供应链金融服务方案及相关产品

一、工商银行供应链金融服务方案

工商银行通过多样化的产品和服务联接供应链的各个节点,将银行信用注

入供应链运作,为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段,以供应链的顺

畅流转助力企业成功;

工商银行供应链主要融资产品

1.国内保理——企业将其销售商品、提供服务产生的应收账款转让给银行,

银行为其提供融资、调查、应收账款

2.商品融资——企业将其合法拥有的商品质押给银行,并由第三方进行监

管,银行根据商品价值提供融资的业务;

3.订单融资——企业提供符合一定条件的订单,银行根据订单价值发放贷

款满足企业发货前采购原材料、组织生产和货物运输等资金需求;

4.预付款融资——预付款结算方式下,企业落实预付款项下商品的下游买

家后,银行按预付款的一定比例提供贷款用于企业采购商品;

5.应付款融资——货到付款结算方式下,对符合一定条件的企业及其交易,

银行根据交易单据代企业支付货款;

6.国内信用证——银行根据买方申请出具的付款承诺,承诺单据在符合信

用证条款时向卖方履行付款责任;

7.信用证项下买方融资——开证申请人与银行达成协议,银行将单据释放

给企业并先行对外付款,待企业货物销售回笼资金后偿还贷款;

8.信用证项下打包贷款——银行根据卖方提供的信用证向其发放贷款用

于原材料采购、生产和运输等;

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9.信用证项下议付融资——在单据符合条件的情况下,银行根据卖方提供

的信用证、单据发放贷款;

工商银行供应链融资产品组合

为简化操作流程,衔接客户采购、库存、销售各个环节的资金需求,工商银

行对供应链融资产品实施组合办理,即实现“一次申请、一次审批”,并降低了

评级、授信、担保等信贷门槛,进一步满足客户个性化的融资需求;

1.“订单融资+国内保理”——采购和生产环节办理订单融资,销售后办

理国内保理,保理融资归还订单融资,待货款回笼后归还保理融资;

2.“预付款融资应付款融资+国内保理”——采购环节办理预付款融资应

付款融资,销售后办理国内保理,保理融资归还预付款融资应付款融资,待货款

回笼后归还保理融资;

3.“商品融资+国内保理”——先办理商品融资,待商品销售后办理保理

融资并归还商品融资,待货款回笼后归还保理融资;

4.“信用证+商品融资”——采购环节办理信用证,商品到货后办理商品

融资,融资款项对外支付信用证项下的采购货款;

5.“预付款融资+商品融资”——采购环节办理预付款融资,商品到货后

办理商品融资,商品融资归行预付款融资;

二、工商银行小企业融资产品及服务

一资产便利融资

用商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产作抵质押,客户

就能在工商银行轻松获得融资服务,具体包括：

1.商用物业贷

1产品定位

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以房产价值或商用物业的营运收益为贷款依据,还原物业蕴含的内在价

值;在不改变物业性质和用途的前提下,提供客户营运所需要的融资帮助;

2适用范围

已竣工验收的并投入商业运营的土地、厂房、写字楼、商铺等;

3产品优点

款期限灵活；

贷款手续简便,快速审批;

4对应产品

a.不动产抵押贷款：

用商场、写字楼等不动产作为抵押物,可从工商银行获得的包括小企业周

转贷款、循环贷款、经营型物业贷款在内的多项融资服务;

b.法人商业用房按揭贷款及中小企业标准厂房按揭贷款：

向借款人发放的用于购置自营营业用房、自用办公用房或园区标准厂房的

贷款;

2.商品存货贷

1产品定位