厘订保险费率的基本原则课件.pptVIP

第九章保险经营一、保险经营的特征二、保险经营的原则三、保险费率的构成与厘订原则四、保险基金的概念与特点五、保险准备金的概念与种类六、保险投资的基本原则3/16/2024保险职业学院1

?保险业是风险管理行业，它为社会生产、流通和消费领域提供经济保障，属于第三产业。3/16/2024保险职业学院2

保险经营的特征?保险经营活动是一种具有经济保障性质的特殊的劳务活动?保险经营资产具有负债性?保险经营成本具有不确定性3/16/2024保险职业学院3

保险经营的特征(续)?保险企业的利润计算具有特殊性。?保险投资是现代保险企业稳健经营的基石。?保险经营具有分散性和广泛性。3/16/2024保险职业学院4

本章内容大纲u保险经营的特征u保险经营的原则u保险费率的构成与厘订原则u保险基金的概念与特点u保险准备金的概念与种类u保险投资的基本原则3/16/2024保险职业学院5

保险经营的原则?风险大量原则?风险分散原则?风险选择原则3/16/2024保险职业学院6

风险大量原则?风险大量原则是在可保风险的范围内，保险人根据自己的承保能力，努力承保大量的具有同类性质与同类价值的风险与标的。?这是保险经营的基本原则。3/16/2024保险职业学院7

风险分散原则?风险分散原则是保险人为了保证经营稳定性，应使风险分散的范围尽可能扩大。?如果保险人承保的风险过于集中，一旦发生保险事故，就可能产生责任累积，使保险人无力承担保险责任。3/16/2024保险职业学院8

风险选择原则?风险选择原则是指保险人对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等应有充分和准确的认识与评估，并根据判断作出选择。3/16/2024保险职业学院9

风险选择分类?事先选择?事后选择3/16/2024保险职业学院10

事先选择?事先选择是在承保前考虑决定是否承保，包括对人和物的选择?对人的选择是对投保人或被保险人的评价和选择；?对物的选择是对保险标的物的评价和选择。3/16/2024保险职业学院11

事后选择?事后选择是在承保后若发现保险标的有较大的风险存在，而对合同作出淘汰性选择。3/16/2024保险职业学院12

保险合同的淘汰通常有两种方式：?等待保险合同期满后不再续保；?保险人若发现有明显误告或欺诈行为，保险人可中途终止承保。3/16/2024保险职业学院13

本章内容大纲u保险经营的特征u保险经营的原则u保险费率的构成与厘订原则u保险基金的概念与特点u保险准备金的概念与种类u保险投资的基本原则3/16/2024保险职业学院14

一、保险费的含义与构成?保险费：是保险金额与保险费率的乘积?保险人承保一笔保险业务，用保险金额乘以保险费率就得出该笔业务应收取的保险费，即：保险费=保险金额×保险费率。3/16/2024保险职业学院15

注意：?保险费由纯保费和附加保费构成?纯保费是保险人用于赔付给被保险人或受益人的保险金，它是保险费的最低界限?附加保费是由保险人所支配的费用，由营业费用、营业税和营业利润构成。3/16/2024保险职业学院16

二、保险费率的含义与构成?保险费率：是保险费与保险金额的比率。?保险费率又称保险价格，是投保人为取得保险保障而由投保人向保险人所支付的价金。3/16/2024保险职业学院17

注意：?保险费率常以每百元或每千元的保险金额的保险费来表示，是计算保险费的标准。3/16/2024保险职业学院18

保险费率的构成?保险费率一般由纯费率和附加费率两部分组成。?习惯上，将纯费率和附加费率相加所得到的保险费率称为毛费率。3/16/2024保险职业学院19

纯费率?纯保费与保险金额的比率。?纯费率也称净费率，它用于保险事故发生后进行赔偿和给付保险金。3/16/2024保险职业学院20

纯费率计算的依据因险种不同而有别?财产保险纯费率的计算依据是损失概率，即根据保额损失率或保险财产的平均损失率计算出来的，保额损失率是一定时期内赔偿金额与保险金额的比率?人寿保险纯费率的计算依据是生命表和利息。3/16/2024保险职业学院21

附加费率?附加保费与保险金额的比率。它是以保险人的营业费用为基础计算的，用于保险人的业务费用、手续费支出以及提供部分保险利润等，通常以占纯费率的一定比例表示。?它由费用率、营业税率和利润率构成。3/16/2024保险职业学院22

三、厘订保险费率的基本原则?充分性原则?公平性原则?合理性原则?稳定灵活原则?