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金融法治和金融监管

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2009年是全球经济和金融监管史上极不平凡的一年。由华尔街次贷危机引发的金融危机波及全球，并影响到实体经济，直接导致了几个对世界经济发展具有重大影响力的国家对金融监管体制进行重大改革。在全球化的大环境中，中国也不例外地受到了严重影响。相应的，中国的金融监管也面临严峻考验。2009年，对于中国金融监管来说，是承上启下的关键一年，要求监管机构一方面采取措施应对危机，另一方面继续深化监管改革，以促进金融发展，并让金融进一步推动中国实体经济的持续、快速发展。在这一背景下，中国金融监管在稳中求新、严中求活，有效地应对了这场危机，并为后危机时代的金融发展和金融监管提前布局。

一继续完善相关立法，夯实依法监管基础

随着金融法治思想的不断加强，中国相关金融监管机构越来越重视金融法律法规的废、改、立，废止一些不再符合金融发展和监管实际的，根据现实情况和发展的需要修改部分法律规定，并出台一些新的法律法规，以完善金融法律规范体系，进一步夯实依法监管的基础。

作为在金融监管特别是在银行业监管中起到特殊作用的机构，央行于2009年8月28日公告废止了由中国人民银行发布及中国人民银行与国家外汇管理局联合发布的，包括《中国人民银行关于进一步改革外汇管理体制的公告（1993年12月28日发布）》、《关于人民币汇价管理问题的通知（银发［1995］26号）》、《关于禁止购汇提前还贷有关问题的通知（银传［1998］50号）》、《关于严禁购汇提前还贷的紧急通知（银传［1998］53号）》、《关于更正〈关于严禁购汇提前还贷的紧急通知〉的通知（银办发［1998］96号）》、《中国人民银行关于调整外币现钞管理政策有关问题的通知（银发［2002］283号）》6件规范性文件，并制定了《银行间债券市场债券登记托管结算管理办法》。为了适应人民币逐步国际化的现实需要，中国人民银行与财政部、商务部、海关总署、国家税务总局、中国银监会共同制定并公布了《跨境贸易人民币结算试点管理办法》。央行还就证券公司为开展证券资产管理业务在全国银行间债券市场开立债券账户有关事项、对从事支付清算业务的非金融机构进行登记、利用境内外币支付系统建立两地多种货币支付系统互通安排、债券交易流通审核政策调整有关事项等发布公告，并与中国银监会共同就金融租赁公司和汽车金融公司发行金融债券的有关事宜发布了公告，推出了《关于改善农村地区支付服务环境的指导意见》。另外，央行还与中国银监会共同发布了《关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展的指导意见》，与中国银监会、公安部和国家工商总局一起印发了《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》，与国家外汇管理局同意并公告了中国银行间市场交易商协会发布的《中国银行间市场金融衍生产品交易主协议》文本。中国人民银行还与商务部、中国银监会、中国证监会、中国保监会和国家外汇局出台了《关于金融支持服务外包产业发展的若干意见》。

同时，在银行业监管方面，中国银监会公布了《固定资产贷款管理暂行办法》、《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，出台了《商业银行资本计量高级方法验证指引》、《商业银行银行账户利率风险管理指引》的通知、《商业银行资本充足率信息披露指引》、《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》、《商业银行流动性风险管理指引》、《商业银行声誉风险管理指引》、《项目融资业务指引》、《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》，修改了《信托公司集合资金信托计划管理办法》，同时通过印发《关于开展工会创业小额贷款试点工作的通知》、《关于进一步加强银行业金融机构与机构客户交易衍生产品风险管理的通知》、《关于做好〈新型农村金融机构2009～2011年总体工作安排〉有关事项的通知》、《关于进一步规范信用卡业务的通知》、《进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》等规范性文件，进一步健全银行业监管规范体系。此外，中国人民银行、财政部、中国银监会、中国保监会和国家林业局还共同推出了《关于做好集体林权制度改革与林业发展金融服务工作的指导意见》。

为了保证立法的科学性、合理性和公开性，银行业监管部门还发布公告，分别对《个人贷款管理暂行办法（征求意见稿）》、《流动资金贷款管理暂行办法（征求意见稿）》、巴塞尔委员会四份文件以及对实施新资本协议相关指引等广泛征求了社会意见，逐步向开门立法、公平立法和协调利益冲突立法过渡。

在证券业监管方面，中国证监会侧重于业务操作规范，出台了《中国证券监督管理委员会行政许可实施程序规定》、《证券投资基金评价业务管理暂行办法》、《首次公开发行股票并在创业板上市管理暂行办法》和《证券期货市场统计管理办法》，并修改了《证券登记结算管理办法》、