重磅发布：手机银行十大创新趋势分析.docxVIP

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重磅发布

手机银行十大创新趋势

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???一、2018手机银行回归年

手机银行从wap时代一路走来已经十个年头了。用户量和流量已经远超网银，成为各家银行竞争的主要阵地。大家拼尽全力创新，为手机银行添枝加叶，目前手机银行已经拥有众多功能，改版频次越来越高。然而在即将到来的2018年，到底该怎么创新？还能有什么创新？似乎已经走到尽头。花招似乎都用尽了。然而很多创新功能并没有得到用户追捧和好评。

是该停下来回头看一看，到底什么是手机银行的主干，什么才是枝叶。

2018年，回归到银行核心价值来，帮用户管好钱。

二、抢夺用户的中心账户

几乎每个人都在使用水池子理财法，即便我们不知道这个名词，我们都会习惯于把一个账户作为中心账户，把钱汇集在一起管理。手机银行通常只管理用户在本行的资产，然而用户需要管理的是全部资产。

超级网银框架下，手机银行能够管理其他银行账户，这还远远不够。帮助用户做好全资产管理才能真正成为中心账户，才能帮助银行和用户更加懂得自己，银行才能给用户提供真正全面的服务，而不只是看到用户有多少存款。

努力成为用户中心账户，应该是银行的核心大事。是未来银行转变与用户的关系的基础。

2018只会是一个小步子的开始，未来几年才会陆续有银行做到这一点。

三、开始探索运营

手机银行活跃度一直是一个大问题。一次次吝啬投入的营销活动是无法从根本上解决粘性问题的。

2018年开始，会有一些银行组建专门的运营团队开始负责手机银行运营，并且在产品规划上也开始配合运营支撑运营。

运营会先从营销运营起步，逐渐丰富起来，包含以下几方面：

1、专题运营：包装活动或内容专题，例如春节如何理财专题。

2、活动运营：根据业务需要，包装各种促销主题活动，例如金秋缴费有礼活动。

3、功能或服务运营：根据业务需要，调整APP里的服务和功能

4、用户沟通互动：收集用户反馈，与用户互动

5、数据运营：收集整理分析数据，根据数据提供更好的服务

而且运营会从表面逐渐深入到用户所有核心使用路径中。现在很多领导提出的运营要求是强引导，于是执行人员就在首页等地方放置大banner、大入口。2018年经过一些运营探索之后，会逐渐改变这个做法。用户在使用过程中实时出现的问题，就会实时出现运营引导。例如某个用户进入某个功能好几次都在中途离开了，这时就该给这个用户一些奖励或者主动沟通，帮助完成操作。

四、营销功能越来越丰富

配合运营，手机银行的营销功能会越做越丰富。包括积分体系、消息推送体系、广告位管理、分享激励、活动管理、总分联动体系等等。手机银行的营销功能可以支撑各种各样的推广运营。

1、积分体系，2018年会有多家银行为手机银行推出或优化积分体系，鼓励用户使用手机银行，并且逐渐和银行已有的积分体系打通；

2、消息推送一直是很多银行纠结的功能，担心骚扰用户。然而优秀的推荐系统是能够做到满足用户需求的。推送的内容、标题、时机等都可以基于对用户的深度分析。

3、广告位管理将从强引导拓展到潜移默化的引导，而且注重运营管理和用户体验规范。

4、分享激励体系在2017年一些银行已经开始尝试，并从中尝到甜头。2018年更将遍地开花。但是容易出现瓶颈，因为目前多数分享系统存在用户体验问题，一个赤裸裸的分享二维码，将员工和关键用户变成了红包乞讨者。下一步将在用户体验上全面升级才可以走出瓶颈，充分尊重分享者，给其更加有尊严和有趣的分享动机。

5、活动管理系统将在2018年开始一些初步尝试，然而难点在于活动生产能力不足，尤其是营销需求与营销方案供应之间出现专业脱节，内容、营销激励、传播、社交互动等等概念混淆在一起，理不清营销模式，也就难以生产适合的营销活动。

6、有实力的银行会在2018年进一步强化分行营销，在手机银行中开启分行专区或者分行营销功能，能够执行总分联动式的大型营销活动。

五、智能投顾混战

很多银行会引入外部供应商提供AI算法为用户提供智能投顾服务。共同教育用户。

然而2018年仍然是探索的一年，银行对人工智能算法的理解和运用还需要时间消化。银行所掌握的数据还需要梳理的过程。

智能投顾所能覆盖的投资范围仍受限于银行业务范围，还不能真正客观的组合投资。投资收益效果还不够明显。

六、更加深入的个性化

一开始个性化是可定制功能入口，进化到2018年，个性化将不只是首页的千人千面。千人千面是基于推荐算法系统，而推荐系统的存在前提是信息过载。而银行不是信息过载系统，天猫和京东等电商的千人千面与手机银行非常不同。手机银行的个性化将在用户体验层面和深层服务层面体现出来。

在用户体验层面，