网络信贷公司管理模式发展趋势及其IT技术实现分析.docxVIP

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网络信贷公司管理模式发展趋势及其IT技术实现分析

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一网络借贷管理模式及其趋势

网络信贷公司管理模式的发展趋势主要体现在经济效益、营销手段、服务方式、组织架构等方面。网络信贷公司会逐渐过渡到以效益为目标、集约化经营的模式。在这种模式下，公司会更注重营销和市场，那么营销的重心必将前移，而业务重心后移，实现专业化分工。营销端以客户为中心，主动营销；管理端扁平化组织、垂直化管理，建立产品工厂，使平台能够及时推出适合市场的产品，使企业具备竞争优势；建立集中的账务处理中心，产品核算与会计核算的分离；统一的后台风险控制，建立授权、审批、监督体系；科学客观的人力资源管理、绩效考评体系；搭建具备强大竞争力的现代化商业网络信贷公司架构。

门店与中心的工作分离，即实现营销重心前移，业务重心后移，专业化分工。门店不存储业务数据，不管理业务及绩效参数，更多的是提供客户服务，倾向于业务营销，服务为先。而中心主要进行业务处理、业务分析和商业决策。因此，所有业务数据、重要参数存储在中心，便于分析、管理。

客户是网络信贷公司得以生存和发展的基础和空间，以客户为中心需要了解和研究客户，主要从三个方面着手：客户的趋势、客户划分、增值服务。

随着传统产业向新兴产业变化，客户的需求因经济状况和经济环境的变化而变化，客户对网络信贷公司的依赖程度是变化的。

将客户划分为普通客户、关键客户、有问题客户。为不同的客户提供有效的增值服务。在市场分析、客户调研基础上创造客户服务需求，既能为客户提供快捷、方便、安全、增值的服务，又能为网络信贷公司业务拓展开辟广阔的领域。

传统的经营模式将被集中化的模式所替代。综合业务系统完成数据大集中，各项网络信贷公司业务处理都在同一系统中，从而实现了以金融产品为核心的集约化经营模式，具体体现在：营业网点的多功能服务，使客户在一个门店能满足其办理多项业务和多品种服务的目标，并同时满足网络信贷公司销售新产品的需要；金融业务的多渠道服务，以互联网平台、移动终端、客户经理营销终端作为网络信贷公司门店服务的外延，尤其是以互联网平台等新的现代金融服务渠道为客户提供“三A”（在任何时间Anytime，在任何地点Anywhere，以任何方式Anystyle）特色网络金融服务；金融产品的多元化服务，金融产品由单一产品向组合产品或高附加值产品方向发展，使网络信贷公司的业务重心从以贷款、理财为基础的传统业务转向多元化高端服务等。

经营管理模式的调整。第一，组织结构调整。组织层次化、职能专业化、管理部门化的组织结构趋于扁平化的管理结构。第二，劳动组织形式的调整。前、后台分离，前台为营业机构，后台为信贷中心、理财中心、运营中心、账务核算中心。第三，操作层的调整与整合。门店操作层、集中操作层、控管操作层、监督操作层之间的有机整合。第四，组织结构扁平化。实现集中管理，消除门店管理和监督层次过多、职责重叠的现象。大区的销售和服务仍保持多层次管理模式，以便迅速扩张。实现专项职能，分开行政管理、战略计划、客户管理和销售、风险管理、投资决策、交易执行，以及财务控制、内部审计的管理职能。实现垂直管理，财务管理、人力资源和稽核是三条垂直管理路径；应考虑政策制订（董事长办公室）和监督功能（监事委员会）。实现非经营性职能：非经营性职能包括人力资源、法律、对外公关、企业形象、运营风险监控、信用风险监控和内部沟通。实现营运中心：集中的营运中心管理包括营业部、IT科技、综合服务、安全管理、新产品投产，保证营运活动的连续性（灾难、事故备份与恢复管理）。实现稽核独立：提高稽核检查活动的独立性和客观性。

二新模式下网贷平台五大管理体系及其技术构架

网络贷款平台在新的管理模式下需要构建五大管理体系，包含市场营销体系、风险控制体系、财务管理体系、运营管理体系、行政管理体系。

市场营销体系主要负责客户群细分、客户关系管理、产品创新和包装、市场营销、分支机构业务管理。

风险控制体系主要负责风险政策分析、实施、监控，信贷评级和审批，信贷合同管理，信贷风险定价，担保品及资产保存。

财务管理体系主要负责财务预算、监督和管理，经营费用管理，总分类账分析、报告，财务资产负债政策实施，资金流动性管理，利率风险管理，资金投资和客户交易。

图1新模式下的部门关系

运营管理体系主要负责运营政策和流程实施、产品处理、清算和结算、现金库存管理、新产品实施、IT及综合服务。

行政管理体系主要负责人力资源、法务、行政管理和监督、对外公关、内部沟通、政策和程序管理。

图2新模式下的IT架构

图3新模式下的系统流程——信贷流程

三如何把潜在的IT竞争力变成现实的业务竞争力

在新的经营管理模式下，强调真正的以客户为中心的系统建设。更加注重市