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第3章保险的概念第3章保险的概念*保險的概念3．1．1保險的概念從法律角度講，保險是一種合同行為保險的含義從經濟角度講，保險是分攤災害事故的一種經濟方法2024-8-28第3章保險的概念*3．1．1保險的概念保險是通過合同的形式，運用商業化的經營原則，由保險經營者向投保人收取保險費，建立保險基金，當發生保險責任範圍內的事故時或保險條件實現時，保險人對財產的損失進行補償、對人身傷亡或年老喪失勞動能力時給付的一種經濟保障制度。2024-8-28第3章保險的概念*3．1．1保險的概念從經濟角度講，保險是分攤災害事故的一種經濟方法，保險把具有同樣危險威脅的人和單位組織起來，根據保險費率收取保險費，建立保險基金，以補償財產損失或對人身事件給付保險金，因此保險對現實生活中面臨的危險給予了經濟保障。2024-8-28第3章保險的概念*3．1．1保險的概念從法律角度講，保險是一種合同行為，合同雙方當事人的權利和義務按照合同或法律的規定履行，投保人向保險人繳納保險費，以取得損失是向保險人要求補償的權利，保險人則承擔按規定補償被保險人的損失或給付保險金的責任。2024-8-28第3章保險的概念*3．1．2保險成立與運行的要素1．多數單位和個人的集合。2．特定風險事故的確認。3．科學計算方法的使用。4．保險專用基金的建立。5．保險合同的訂立。2024-8-28第3章保險的概念*3．1．3保險的學說損失說損失賠償說損失分擔說風險轉移說非損失說技術說欲望滿足說相互金融機構說二元說2024-8-28第3章保險的概念*3．1．4保險與類似經濟行為的區別與聯繫保險與社會保險它們的相同點表現為：同是以風險的存在為前提同是以大數法則為依據它們的不同點表現為：行為依據不同保障的對象不同經營的主體不同保障水準不同保險費的負擔不同2024-8-28第3章保險的概念*3．1．4保險與類似經濟行為的區別與聯繫保險與自保性質不同保險為多數經濟單位的集合，各經濟單位將危險轉移給保險人承擔，體現了互助關係；自保是個別經濟單位的單獨行為，體現的是自助行為關係。保障的穩定程度不同保險保障具有較強的穩定性；自保要視經濟單位自留後備基金是否充足而定，如果自留後備充足，則可及時得到保障，否則，保障就不充分甚至得不到保障。2024-8-28第3章保險的概念*3．1．4保險與類似經濟行為的區別與聯繫基金的處理方式不同投保人在交付保險費後，不論約定的保險事故發生與否，均不能收回；自保則不同，危險發生了，即從自留基金中拿出一部分與以補償，危險不發生，所提留的基金仍屬經濟單位自有。2024-8-28第3章保險的概念*3．1．4保險與類似經濟行為的區別與聯繫保險與儲蓄所得不同儲蓄所得是其本金及利息；保險所得是不定值性質不同保險具有經濟互助合作性質儲蓄是一種單純靠自身經濟實力自助行為2024-8-28第3章保險的概念*3．1．4保險與類似經濟行為的區別與聯繫保險與儲蓄用途不同保險積聚的保險基金必須在合同條款規定的事故發生後或期限屆滿時，保險人才按合同規定履行賠償責任，即只能用於特定事故的損失補償；儲蓄可以由存款人自由提取，自由使用。依據不同保險集合多數單位和個人的保險費，形成保險基金，目的在於分散風險、分攤損失，並以概率論、大數法則為計算保險費的基礎，具有科學依據；儲蓄多少能應付不測事故卻是一個不定的數額。2024-8-28第3章保險的概念*3．1．4保險與類似經濟行為的區別與聯繫保險與賭博相似之處都具有一定的射幸性都需要本金都講究信用本質上的區別目的不同手段不同結果不同2024-8-28第3章保險的概念*3．2．1以保險的實施方式劃分1．自願保險投保人或被保險人和保險人當事人雙方在平等互利，協商一致的基礎上，根據自願的原則簽訂的保險合同。2．強制保險它是由國家政府通過法律或行政命令強制實行的保險，也稱法定保險。2024-8-28第3章保險的概念*3．2．2按保險的性質分類商業保險它是指投保人根據合同約定，向保險人收取保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故造成的財產損失承擔賠償責任，或當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定年齡、期限時給付保險金的保險行為。2024-8-28第3章保險的概念*3．2．2按保險的性質分類社會保險它是國家通過立法對社會勞動者暫時或永久喪失勞動能力或失業時提供一定的物質幫助以保障其基本生活的一種社會保障制度。政策保險這是