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商业银行课后习题参考答案

第一章

1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？

随着金融竞争的加剧，金融创新成为商业银行发展的关键和动力源。这不仅表

现在银行传统业务市场已被瓜分完毕，需要通过创新来挖掘新的市场和发展机会，

而且对传统业务市场的竞争和重新分配也必须借助新的手段和方式。各家商业银行

纷纷利用新的科学技术、借鉴国外商业银行的先进经验，进行技术、制度和经营管

理方式创新，全面拓展银行发展空间。商业银行进行业务扩展可以分散经营风险，

减少风险总量；多渠道获取利润；为社会提供全方位的金融服务；符合金融市场的

运作要求内在统一性。2．如何认识现代商业银行的作用？P5信用中介、支付中

介、信用创造、金融服务

3．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？P7银行的

组织形式有：单一银行制、分行制和银行控股公司制（银行控股公司、非银行控股

公司）

金融控股公司的发展是随着全球金融自由化、市场竞争和现代信息技术在金融

业广泛应用而日益兴隆的，它是现代经济发展的必然产物。20世纪70年代中后期

以来，全球范围内的放松市场监管、企业客户和个人客户的全球化发展，以及信息

技术对金融业各个方面的战略性影响，使金融结构和客户结构发生了巨大变化。各

类金融机构开始向其他金融服务领域渗透，主要市场经济国家的金融业开始从分业

经营体制向综合经营体制转型。1.联合经营获得规模效应

金融控股集团各子公司虽然是分业经营，但已经不是纯粹意义上的单一经营，

而是互相联合起来，共同从事多种金融经营，保证集团整体效益的实现。金融控股

集团的基本作用是形成同一集团在品牌、经营战略、营销网络以及信息共享等方面

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的协同优势，降低集团整体的经营成本并从多元化经营中获取更多收益。金融资产

的强关联性和弱专用性，决定了其综合经营比其他行业更能形成规模经济和范围经

济，而控股公司结构正是发挥这一优势的合适载体。（产品创新、营销等）2.在

当前监管体制下规避风险

法人分业的作用是防止不同金融业务风险的相互传递，将风险控制在最小范围

内，同时可对关联交易起到一定的遏制作用。在金融控股公司架构下，各金融子公

司具有独立的法人地位，各子公司分别对自己的经营结果负责，盈亏的效果不会迅

速传递给母公司，而是有时间上的滞后性。金融控股公司对子公司的责任、子公司

相互之间的责任，还仅仅局限于出资额，而不是由金融控股公司统负盈亏，这就防

止了个别高风险子公司经营失败拖垮整个集团。4．分析我国的金融控股公司发展

现状及存在的问题现状：尽管我国目前金融业实行的仍是分业经营和分业监管，我

国法律也没有明确金融控股集团的法律地位，但在现实生活中已经存在像中信控股、

光大金融控股、平安保险集团等直接控股金融企业的公司，中国建设银行控股的中

国国际金融有限公司、中国银行控股的中银控股公司和中国工商银行控股的工商东

亚金融控股集团等。此外，也存在不被人们关注的以各种形式控股证券、保险、城

市信用社等金融企业的工商企业，民营企业也已经“下河淌水”，如2004年12月2

日，新希望集团联手IFC在上海重组“新希望投资有限公司”，跨入了金融控股集团

行列，新希望控股80%。有些商业银行也通过控股、参股的形式组建了子公司，向

其他行业进行渗透。

目前，我国金融控股集团的形式可分为以下几种类型。

1.以金融机构为主组建的金融控股集团：这一类控股公司的母公司是主要经营

某种金融业务的银行、信托或保险公司，通过子公司，或者直接由母公司参与另一

种或多种金融业务。

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2.以投资集团为主体组建的金融控股集团：以投资集团为主体的金融控股集团

一般都是与政府关系紧密的巨型或超级金融控股集团，其特点是母公司是一家集团

公司，该集团全资或控股银行、信托、证券、保险以及各种实业公司，公司经营的

范围涉及国计民生的方方面面。例如，中国中信集团公司(简称为“中信集团”)和中