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商业竞争的例子加多宝

一、案例概况天津滨海农村商业银行随着业务规模的扩大、经营实力

的增强以及服务功能的完善和管理水平的提高，在发展中越来越需要明确

一个问题，即农村商业银行的市场定位和竞争发展战略。本文将分析现有

金融市场格局以及在对滨海农村商业银行自我评价的基础上分析其市场定

位及竞争发展战略。

在我国当前的金融市场，各家商业银行在目标客户的选择和业务拓展

方向上普遍存在趋同化现象：首先，没有基于市场竞争的行业分工，业务

范围与经营领域基本一致；其次，金融产品的设计上不存在互补，相互的

替代性和模仿性很强；再次，在客户选择上大都将目光投向国家垄断性行

业、大型企业集团、具有良好发展前景的高新技术企业及政府相关部门等，

而对与农业相关的产业及中小客户群体则兴趣不大。这在一定程度上是一

种定位误区，虽然在某一层面上形成了充分竞争，但既不利于资源配置效

率的提高，造成了金融资源的重复投入和浪费；同时也导致了对弱势农业、

农村经济中非国有企业、个体农户的金融约束。定位的基本哲学应该是竞

争中并不是大家“你死我活”，而是我们可以共存共荣，因为我们各不相

同。主流经济学认为，各地区根据自身比较优势进行分工是符合最优原则

的；同样，各家商业银行能否在科学评价自身优势的基础上进行差别化定

位将直接关系到银行的经营效率。因此，滨海银行应认识市场的划分，明

确其所在市场竞争状态，所处位置，实现产品的差异化服务，降低成本，

制定适合自身的竞争战略。

二、案例分析

天津滨海农村商业银行脱胎于天津农村信用社，这是其赖以存在的体

制背景。长期以来农村信用社肩负着向农民、农业、农村经济提供金融服

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务的重任。改制后天津滨海农村商业银行的市场定位是作社区精品零售银

行。分析天津滨海农村商业银行在发展过程中所处的竞争环境与其他金融

机构相比较的差异性和优势所在是确立其市场定位的前提。

与国有商业银行和全国性的股份制商业银行相比，天津农村商业银行

存在着一下弱势：1.经营规模小、资本实力弱等弱势。这就决定着其抗风

险能力、放贷能力和业务创新能力较低。监管部门对单户贷款最高限额的

规定更使得对一些大型项目望而却步。2.结算渠道不畅、经营范围有限。

天津滨海农村商业银行经营领域主要是服务当地，虽然通过多种形式“借

跑道”，但结算速度与便利程度仍不理想，限制了业务范围的向外扩张，

同时也增加了交易成本。3.业务拓展受到多方面制约。由于滨海农村商业

银行脱胎于信用社，社会各界对其经营能力仍存在不正确的认识。如一些

国家部委明令禁止下属单位将资金存放到信用社等金融机构，只能存放在

四大国有商业银行。4.监管部门对农村商业银行的业务拓展也采取了审慎

态度农村商业银行申请某些新业务要逐级上报至银监会，相比于其他商业

银行推出新业务时通过总行直接向银监会申报既降低了办事效率又延误了

业务推出的时机。5.员工素质整体不高。尽管多年来十分注重人才的引进。

但与信用社时期相比员工构成未发生根本性变化。目前，农村商业银行尤

其缺乏高素质的决策型人才和管理人才、强大的科技网络队伍、熟悉WTO

相关法规及国际金融业务的人才以及具备银行、证券、保险综合化经营知

识、产品创新能力强的专业人才。6.信息流量过小，监管起点较高。市场

的竞争首先是信息的竞争。信息的准确与及时将直接影响到决策的有效性。

农村商业银行的信息量有限，尽管决策层采取多种方式捕捉各方市场信息，

但与全国性的商业银行相比仍不在一个信息平台上，而监管部门对农村商

业银行的监管要求是按与全国性股份制商业银行相同的监管标准和指标来

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进行衡量。农村商业银行在发展过程中往往会压力太大，在业务拓展和风

险控制上也难免顾此失彼，力不从心。

三、解决办法或方案

（一）关于