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商业银行产品的体系及产品组合分析--第1页

农业银行产品体系及产品组合分析

一、农业银行产品服务介绍

银行产品是指由银行向市场提供并可供顾客获取、利用或消费的一切服务，它既包括各

种有形的产品，也包括各种无形的服务，如存款、贷款、结算、信托、租赁等。

（一）个人产品服务

农业银行的个人产品服务主要包括投资投资理财、信用卡、个人电子银行以及生

活e站。

其中投资理财产品包括银行理财和基金两大板块。农业银行当前在售的银行个人理

财产品共有52只。按投资期限来分：60天以下理财产品12只，61天到120天理财产

品21只，121到180天理财产品5只，181到365天理财产品10只，365天以上长期

理财产品13只。按收益类型来分：保本收益的产品5只，保本浮动收益4只，非保本

浮动收益43只。此外还有各种贵金属和外汇产品。

农业银行发行的个人信用卡一共有11个系列：标准系列，白金系列，公务系列，

商务系列，航空旅游系列，特色主题系列，百货餐饮系列，教育系列，联名系列，准贷

系列，爱车一族系列。

个人电子银行服务包括了网上电子银行和掌上银行服务。

生活e站提供了生活缴费，机票旅游，网上购物，电影票订购四大功能。

（二）企业产品服务

农业银行的企业产品服务主要包括基本服务，企业电子银行，托管服务以及金融

市场。

基本服务包括存款业务，支付结算，交易业务以及银行卡业务。

企业电子银行服务包括账户查询、集团业务、贷款业务、付款业务、收款业务、

票据业务、银企对账业务、代发工资、现金管理、外币业务、银企直联业务、投资理财

业务。

企业的托管业务是指商业银行为投资者提供的新兴资本市场服务,包括资产保管、

核算估值、资金清算、跨境清算、公司行动、现金管理等核心服务以及绩效评估、投

资监督等增值服务。农业银行的主要托管产品有“增持类”定向资产管理计划托管业

务、证券投资基金托管、基金管理公司特定客户资产托管、保险资金托管、券商定向

资产管理托管、券商集合资产管理计划托管、券商专项资产管理计划托管、商业银行

理财产品托管、信托计划保管、信贷资产证券化信托资金保管产业投资基金托管、股

权投资基金托管、交易及专项资金托管、合格境外机构投资者(QFII)证券投资托管、

合格境内机构投资者(QDII)证券投资托管、人民币合格境外机构投资者(RQFII)证券投

资托管、企业年金托管。

农业银行金融市场业务，包括本外币金融市场相关的交易、投资等业务。农行建设

完成统一的、覆盖本外币两个资金市场的交易平台，全面提升了金融市场业务的综合

竞争力，能够根据客户个性化的需要提供全面、完善的各项金融市场服务。主要业务

和产品包括货币市场业务、交易业务、贵金属业务、债券承分销业务、理财业务、票

据业务。

（三）三农产品服务

农业银行的三农产品服务包括三农个人产品和三农对公产品。个人产品包括农户小

额贷款、地震灾区农民住房贷款、农村个人生产经营贷款、县域工薪人员消费贷款。

对公产品包括、农村城镇化贷款、季节性收购贷款、县域商品流通市场建设贷款、化肥

淡季商业储备贷款、农业产业化集群客户融信、农村基础设施建设贷款。

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