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互联网金融背景下银行业发展研究

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张花芳

关键词：互联网金融背景;银行业发展;发展研究

引言：现阶段，相当一部分人主张互联网金融终会替代传统银行业，成为金融市场的重要支撑。互联网金融的飞速发展为银行业带来了较大冲击，但其是否可以取代传统银行业于金融领域的霸主地位，同时在互联网金融的背景下，传统银行业应当采取怎样的对策。都是非常值得讨论的问题。

一、互联网金融对银行发展影响

SWOT分析指的是对于四个方面即Strength（优势）、Weakness（劣势）、Opportunity（机遇）、Threat（威胁）展开的分析法，在此应用其方式对传统银行业展开分析。

（一）优势分析

首先，传统银行业拥有比较完备的体系。同互联网金融相较，传统的银行业具备更为完备的服务系统以及管理系统，此外还具备培训体系以及专业人才。鉴于管理以及技术角度的钳制，互联网金融现阶段的管理体系以及信用评价依然具有一定的缺陷。

其次，传统银行业具备悠久的历史。几百年以来，作为几乎唯一流传至今的金融机构，传统银行具备切实的基本盘。而于1990年代崛起的互联网金融虽然发展态势迅猛，不过对于广大人民群众而言，一时还难以替代传统银行业于心中的地位。此外，传统银行业的业务范围涵盖几乎全部的政府机关以及体量较大、发展较强的企业。

最后，传统银行业能够控制风险。传统银行业具备完备的风险控制能力和经过时间检验的风险控制框架以及系统。

（二）劣势分析

首先，由于传统银行业受自身管理系统的制约，业务的办理过程较为漫长繁琐，同时业务多依赖人工进行，发生问题的概率得不到足够的规避。

其次，传统银行业的功能不够多元化。伴随Internet的广泛运用，虽然传统银行业依然开启了一定的新兴金融业务，例如，在线购物及电子银行等，不过同Internet金融相较，其依旧在贷款方面的功能有所不足。贷款业务以及融资手段存在一定的出入致使大量体量较为微小的企业在展开借贷以及融资的业务过程中遭遇了一定的困难。

最后，传统银行业广泛存在培训系统不够匹配的情况。现阶段在从事生产经营业务的绝大部分公司普遍具备一定的培训体系。传统银行同样如此。针对于对不同分行的投入方面而言，银行业几乎将大部分应用在了购置相关设施以及店面装潢上。对于人员配置的提升角度，针对员工自身素养以及专业技能的掌握上，银行业所应用的手段仅是培养些泛用的服务程序，缺少对专业知识的培训。Internet金融与传统银行业的区别在于，其并不需要服务网点，更遑论服务时的礼仪以及构建令客户更为舒适的外在条件等。大量的投入绝大部分都应用在了对人才的培训以及新兴业务、体系的研发上。

（三）机遇分析

传统银行业可以同互联网金融展开积极的合作，共同发展进而达成双赢的局面。机关互联网金融对传统银行业造成了巨大的冲击，不过其依然可以同传统银行业达成互利互惠的关系。依赖互联网金融高新技术的支撑以及传统银行业所具备的完备风险控制系统，能够合作研发大量的新兴业务，使得广大人民群众以及中、小企业的相关需要得到满足[1]。

（四）威胁分析

互联网虽然具备一定的优势，但同样也会带来一些负面影响。对于金融业而言也是一样。在传统银行业中体现得尤为明显，虽然互联网中蕴含着相当多的机会，不过与此同时也为传统银行业制造了相当大的威胁。

一方面，互联网金融依赖自身效率极高、成本偏低、发展迅猛以及涵盖广泛的优势在市场无往不利。对于现阶段的金融市场而言，虽然传统银行业依旧占最主要的市场份额，不过互联网金融依赖其各项特征已然于金融领域内取得了难以忽视的成绩。反观传统银行业对于金融市场的重要意义反而被P2P线上交易平台极大地消减了。此类交易平台依赖彼此展开的合作，将海量的信息进行了深入地研究以及处理，同时帮助供应方以及需求方获得了更充足的相关资源。其交易的展开规避了传统银行业的中间介入同时节省了交易所需成本。第三方支付软件如余额宝等凭借自身灵活性强，收益较高以及应用便利的优势，已然对存款死板、支付能力差、利率較低的传统银行业造成了巨大的冲击。

另一方面，互联网金融同样对传统银行业形成了潜在的威胁。传统银行业所依仗的高质量客户群体，例如，体量较大的企业以及政府机关，将难以避免地因放贷平台以及第三方支付中极低利率而将支持逐渐转向对互联网金融。只要相关政策对互联网金融提供了更多的支撑，贷款平台以及第三方付款便得以在该客户群中得以广泛运用，传统银行业终会直面更为直观的威胁。

二、银行业的未来发展趋势建议

（一）加强合作机制

虽然互联网金融的飞速发展已然对银行业发展造成了一定制约，不过银行业以及互联网金融相较于一味地竞争，更应该展开积极的合作。

1.现有产品网络化

伴随Internet技术以及移动网络的不断发展，现阶段互联网用户数目在持续提升，Internet业务也更为受到客户的接受。伴