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广东某银行新产品（新业务）管理办法

（试行）

第一章总则

第一条为规范广东某银行（以下简称“本行”）新产品（新业务）管理工作，有效推动新产品（新业务）平稳健康运行，防范各类风险，根据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行内部控制指引》《银行业金融机构全面风险管理指引》《商业银行金融创新指引》等法律法规，特制定本办法。

第二条本办法所称新产品（新业务）分为创新型新产品（新业务）、改进型新产品（新业务）两大类。

（一）创新型新产品（新业务）是指本行从未向外部客户提供过的金融产品、金融业务或服务以及金融市场业务、投资银行业务、理财业务中新增的用于投资和交易的金融工具，且对外提供前需取得主管部门或监管部门业务许可的产品（业务）或服务。

（二）改进型新产品（新业务）是指本行对现有产品（业务）进行重大改动，可能带来新的风险，导致本行承受的风险增加。

为适应市场需求、政策变化、业务发展，对现有产品（业务）进行制度修订、操作流程优化等，实质风险未发生重大变化的，不属于本制度所称新产品（新业务），按照常规产品（业务）管理，主要包括以下情形：

1.产品名称的改变、多个产品整合为一个产品；

2.营销方案的改变、丰富，如在三个办法制度框架内，对具体产品客群、区域、金额、期限、定价、担保等要素的细化、丰富等；

3.部分机构已投产的新产品（新业务）引入其他机构或跨条线运用；

4.与已研发理财产品相比在投资性质、募集方式、运作方式、风险等级等主要方面均未发生实质改变的，其中投资性质分类、募集方式、运作方式分类以监管制度规定为准、风险等级依据内部制度评定为准，符合监管规定的标准类理财产品；

5.根据政策对现有产品进行整合推广，或与外部签订合作协议在现有产品基础上合作推广的产品（业务）；

6.现有产品向电子渠道的迁移或电子渠道产品的优化，或就现有产品开发相应的业务支持系统；

7.代理销售理财公司、基金公司、保险公司已向监管部门备案的金融产品；

8.对产品缺陷的修正或零星功能优化；

9.新发行与现有产品（业务）同类型、同要素特征的产品（业务）。

第三条本办法所称新产品（新业务）管理包括认定、需求发起、立项、设计、开发、测试、风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价、定期更新、退出、档案保管等全生命周期管理内容。新产品（新业务）的开办需严格按本制度要求执行，完成新产品（新业务）的审批才能开办。

第四条本办法适用于本行总行各部室及本行辖属各机构。总行各部室创新新产品（新业务）时，应坚持依法合规、公平竞争、成本可算、风险可控的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。

第二章新产品（新业务）管理组织架构

第五条高级管理层下设产品创新委员会，是本行董事会授权负责新产品（新业务）管理的智力支持及认定、审议机构，其职责是根据全行新产品（新业务）发展需要、风险管理政策和其他相关业务要素，审议相关新产品（新业务）并监督评价其执行情况。产品创新委员会的成员如下:

主任委员:总行行长

副主任委员：分管行长

产品创新委员会由常设委员和非常设委员组成:

（一）常设委员:由公司业务部、机构业务部、普惠金融部、个人业务部、风险管理部、法律与合规部、科技部、运营管理部、计划统计财务部负责人或部门副职担任。

（二）非常设委员：根据新产品（新业务）关联需要，由总行其他部室负责人或部门副职担任。

（三）议事内容：

1.审议新产品（新业务）相关制度；

2.审议申报部门提交的新产品（新业务）设计方案；

3.审议申报部门提交的新产品（新业务）后评价报告；

4.审议新产品（新业务）转为常规产品（业务）事项；

5.审议新产品（新业务）的退出事项；

6.审议新产品（新业务）年度报告；

7.其他需审议事项。

（四）议事规则：

1.总行新产品（新业务）申报部门根据业务关联性参会，仅汇报相关情况，不参与发表审议意见。

2.常设委员每次会议均需参加、非常设委员由产品创新委员会根据业务需要安排参加，并充分表达意见及建议。参会委员必须对申报的议题进行表决，表决结果分为“同意”与“不同意”两种。

3.表决结果为“同意”的，参会委员可对新产品（新业务）具体实施提出细化要求及意见，要求在产品开发阶段予以完善落实，在投产前进行验收等要求；表决结果为“不同意”的必须明确涉及的风险点及理由。

4.全部委员表决同意的新产品（新业务）方可按流程完提交后续审批；审议为“不同意”的，根据会议结果退回申报部门，并根据会议结果逐步完善或直接退出。

第六条产品创新委员会办公室设在法律与合规部，为本行新产品（新业务）的流程管理部门，负责委员会的日常工作，负责组织审议新产品（新业务）设计方案，审议新产品（新业务）后评价情况，组织编制新产品（新业务）年度报告