互联网金融的主要业态模式与发展建议.docx

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互联网金融的主要业态模式与发展建议

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张晓宇

【关键词】互联网金融;业态模式;发展建议

F830.59A1674-0688（2021）09-0098-03

0引言

随着金融全球化的不断发展，我国已经进入互联网金融的快速发展阶段[1]。引导互联网金融健康发展对我国经济建设具有引导性的作用。首先，互联网金融为一些中小微企业的融资需求提供了支持，自古以来，中小微企业在我国经济发展中的地位都是不可取代的，它能够有效地解决居民就业问题，带动经济增长[2]。但是，中小企业一直受到融资问题的困扰。针对这个问题，国家出台了不少的政策，但是起到的作用有限，因此急需寻找有效的措施解决中小微企业的融资问题，而互联网金融的出现为这一问题提供了新的解决思路。其次，互联网金融的出现促使一些金融机构开始进行自我改革，以求能够为人们提供更加优质的服务。最后，互联网金融能够有效地改善我国的金融生态环境，推进市场利率化的发展。

1互联网金融概述

1.1互联网金融的内涵

现阶段对互联网金融的定义还不够明确[3]。因此，本文将互联网金融的内涵理解为在互联网平台上开展的、以大数據和云计算技术作为基础的、具有长尾特征的一系列金融服务。

1.2互联网金融的特征

互联网金融的发展在很大程度上依赖互联网技术的发展，它并不把盈利作为目的，它注重提供更加优质的服务满足客户的需求，提高客户的体验，确保互联网金融持续稳定发展。

（1）不受地域和时间的限制。互联网金融为客户提供的一系列服务都是在互联网上的，只要有网络这一条件，互联网金融就可以不受时间限制地为客户提供一系列的金融服务，正是因为互联网金融主要是依赖互联网提供服务且不受时间和地域的限制，所以一些金融活动的参与者只需要自己动手操作就可以参与一些金融活动，能够享受很多的便利。正是因为互联网金融具有不受地域及时间影响的特点，所以投资者有了更多的选择，也有了更多的投资空间，更利于投资者把握重要机会，为投资者创造更多的效益。

（2）创新速度快，高效便捷。借助互联网技术的快速发展，众多的互联网金融产品完成了自身的创新升级，比如支付宝、余额宝都可以在很短的时间内完成创新。此外，互联网金融注重将用户的感受放在第一位，把追求用户满意作为服务目标，为客户提供更加便捷、高效的服务，更好地满足客户的需求。

（3）成本低，门槛低，收益高。互联网金融通过网络为用户提供一系列的服务，淡化了实体网点的作用，减少了网点建设费用，这就有效地降低了企业成本[4]，而且互联网金融不需要非常高的入门资金，人们参与其中的门槛非常低，能够容易地满足一些居民参与居民活动中的意愿。同时，相比之前的银行存款，互联网金融产品有更高的收益率，能够为用户带来更多的收益。正是因为互联网金融具有这些特点，吸引了越来越多的人。

（4）效率高。由于互联网金融主要是运用信息处理技术实现对信息的处理和沟通，因此它在挖掘信息和分析信息方面具有更大的优势。在互联网金融模式中，客户不需要排队预约，处理各种业务更快，而且交易的时间相对较短，有效地提升客户的体验感。

（5）发展更快。当前阶段，互联网金融业态正在以一个相当快的速度发展，我国经济的迅速发展导致传统的一些金融业态模式很难满足市场的需求，在这样的情况下，互联网金融业态也有了相当迅速的发展。而且，目前我国互联网金融行业的监管环境相对较宽松，这就在很大程度上促进了互联网金融业态在金融领域的创新与发展。

（6）管理较弱。互联网金融目前还是一个相对较新的领域，存在管理机制不健全的问题，抵抗风险的能力不强，同时没有外部的监管制度提供支持。此外，由于我国市场经济发展的这一方面缺乏经验，所以我国部分企业缺乏对金融的正确认识。

（7）风险大。如果从物理层面来看，互联网金融会受到网络技术的影响。如果从社会层面上来看，企业对一些市场经济原则认识不足，在经营过程中过分追求经济效益，这就导致互联网金融面临更多的风险。

2互联网金融的主要业态模式

目前，互联网金融正在以非常快的速度发展，它主要的业态模式包括以下几种。

2.1第三方支付平台

第三方平台在广义上来说就是必须同时具备实力和信誉的第三方机构与银行签约后形成的金融平台[5]。之所以要搭建这个平台，就是要为互联网金融交易的双方提供保证，解决交易双方的一系列问题。作为构建互联网金融基础的第三方支付平台主要有以下几个特点：首先，第三方支付平台要为用户提供与银行转接的途径，为用户提供一个页面便于用户更加方便地支付，降低消费者网上交易的成本，为用户提供更加快捷、高效的服务，同时能够有效地降低商家的经营成本。其次，相对于一些传统的支付协议，第三方交易平台主要是为了实现用户实时支付和卖家实时到账。最后，第三方交易平台一般依托大型的交易平台，在信誉方面有保障，能够较容易地解决互联网上存在的一