天津金融产品创新研究.docx

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2014年天津金融产品创新研究

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一天津银行产品创新

（一）信贷市场产品创新

1.银行纷纷设立滨海分行只为金融租赁

天津设立自由贸易区，金融租赁是其发展一大重点。经国务院批准，2008年3月，《天津滨海新区综合配套改革总体方案》允许天津先行试验一些重大改革开放措施。在经过多次尝试后，天津决定把融资租赁作为金融改革的重点。2010年10月，天津市出台相关文件并提出“推进综合配套改革和金融改革创新，促进租赁业发展并成为我市重要的金融主导产业”的目标。到2014年止，天津金融在经营效益、融资和交易规模等方面取得显著进步，天津已成为国内最大融资租赁聚集区。

2014年8月，中国农业银行天津滨海分行组建成立。中国银行天津滨海分行同年也与滨海新区塘沽街道办事处签订融资服务合作协议，双方合力为当地企业发展提供金融性服务支持。

在股份制银行及城商行中，招商银行天津滨海分行、天津银行滨海分行、天津农商银行等也纷纷成立，为滨海新区当地的经济发展添砖加瓦。天津银行滨海分行经过不懈努力，到2014年底，与2006年建行之初相比各项存款余额增长了1.7倍，各项贷款余额增长了1.61倍，账面利润增长了14倍，成为天津银行业科学发展的排头兵。

2.天津税务机关助力建设银行天津分行推出“税务贷”

2014年初，建设银行天津分行与各区县政府部门联手，推出了小微企业“税务贷”；只要企业正常纳税、信用良好，就可以申请。该贷款依据小微企业自身的纳税信用记录和实际纳税额情况发放，贷款额最高可达200万元，是一种免担保、纯信用的贷款。这种以小企业自身信用记录得到生产经营周转资金信贷支持的方式适应小微企业“轻资产、缺抵押物”的特点，并对依法纳税小微企业形成了正向激励。

3.天津银行发行首只非金融企业债务融资工具

2014年以来，天津银行在扎实做好传统信贷服务的基础上，以债券承销业务作为服务实体经济的重要抓手，帮助实体企业降低融资成本、拓宽融资渠道、提升融资功能。2014年3月经中国银行间市场交易商协会批准，天津银行成为首批获得非金融企业债务融资工具B类主承销商资格的银行，仅半年内就储备项目共计160亿元。

2014年9月26日，天津银行联席主承销的“天津城市基础设施建设投资集团非公开定向债务融资工具（PPN）”成功发行，首笔主承销8亿元，发行价格在同年天津市发行的相同期限品种的债券中最低。

4.天津银行推出“金溢贷”对接市民多样化消费需求

天津银行认真贯彻执行央行、银监会在2014年9月30日联合出台的房贷新政。该政策规定对于拥有1套住房且家庭名下无房贷记录，或拥有1套住房并已结清房贷的家庭，在新购普通商品住房时均适用首套房贷政策。根据政策规定并结合天津市住房信贷特点，天津银行决定把服务重点放在购买首套住房和有改善住房需求的购房客户上；在此情况下正式推出个人消费贷款新产品——“金溢贷”，进一步延伸住房信贷服务，为客户提供最长期限5年、无抵押的保证贷款，全程对接市民家装、家电、汽车、旅游、留学等多样化消费需求，为促进消费、拉动内需提供新动力。同时，为争取给市民提供更加快捷、便利的金融服务，天津银行优化贷款业务流程，实现受理、审批、签约、放款等各个环节业务操作的无缝对接并下放审批权限，大大提高了业务办理的效率和质量。

（二）理财产品发展创新

渤海银行和天津银行是天津市辖内两大股份制商业银行，这两家银行不约而同地在2014年推出相似的余额理财产品。

1.天津银行联合天弘基金推出“天天宝”

随着互联网金融的不断拓展，线上与线下融合已经成为银行和互联网跨界融合的新方向。银行与基金公司的优势互补可以为客户提供更加便捷的一站式金融服务，打破线上与线下边界。2014年10月28日，天津银行与天弘基金合作正式推出“天天宝”。

“天天宝”是一种将单纯的线上操作转换为线上、线下相结合的理财产品，给客户带来了更多便捷和实惠。与普通的银行卡不同，“天天宝”兼具自动理财和消费取现功能，采取“全智能”模式，创造性地为客户提供一站式服务，将客户的存款、投资、消费行为进行有机整合。

2.渤海银行携手诺安基金打造“添金宝”

2014年5月，“添金宝”诞生。“添金宝”的收益水平远超活期存款，却具有与之相当的便利性。“添金宝”以金融IC卡为载体，不但具有银行借记卡的所有功能，如可转账、POS机消费、ATM机取现，还具备了自动投资功能，卡内资金可以每日自动归集投资于诺安理财宝货币市场基金。不仅如此，“添金宝”还可以实现即需即取的功能，且没有快速取现限额，可直接在ATM机上取现和POS机消费。投资者可以通过“添金宝”便捷地规划自己的投资组合。

“天天宝”和“添金宝”的诞生标志着个人投资理财的资金利用率得到前所未有的提升。“天