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浅谈工程保险在建设施工中的应用

风险-论文网

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论文摘要：工程保险是工程施工得以顺利进行的重要保证，本文结合作者近几年的实践经验，以工程保险在建设施工中的应用为主体，具体阐述了建立工程保险制度的必要性以及我国工程保险制度中存在的问题及原因分析且就我国工程保险制度的完善提出了几点建议，以供读者参考。

论文关键词：工程保险,施工,风险,管理体制

随着我国经济体制改革不断纵深发展，政府演变为市场经济的“守夜人”，其主要职能是为市场经济创造一个和谐、稳定、公正、自由的竞争环境，让市场经济的主体凭自由的参与竞争，优胜劣汰，最终优化资源的合理配置。近几年来，我国市场环境逐步得到改善，经济形态也从原来的单一国有制经济改革成国有经济为主导多种所有制经济共同发展的经济形态。各种经济主体成了独立的经济利益主体，私营、合伙、外资等多种形式的经济主体共同存在于市场经济之中。各利益主体都会以各种方式来维护自身的利益，实现利益的最大化。保险制度应运时代而生，在工程领域，发包方和承包方在经济改革之中成了独立的利益主体，他们为了实现自身利益的最大化,便会想方设法地转移或降低风险。这样的经济环境下，工程保险是行之有效的方法。

在计划经济体制下,我国是不存在实质意义上的工程保险的。一方面，计划经济主导主体是国家，全国上下推行单一的国有化的经济形态。工程项目的所有者是国家,项目资金来源于国库。建设单位与施工单位同属于国家利益统一体。工程建设单位是政府或其下属部门机关,而施工单位恰是这些单位所属的建筑企业。在施工过程中遭受不可抗力，工程因此受到破坏时,建设单位与施工单位都不会遭受什么损失,这一切最终都将是由国家负责。因为不管是建筑材料或是工程技术设备等，都是由政府按需进行调拨，在这种经济条件下与施工环境中，不需要建立工程保险制度来平衡各单位的利益，因为它们的利益统一体为国家，同时也没有必要建立工程保险制度，就像将一个人的财物从右口袋放进左口袋，没有实际价值，反而会降低工程效率。

一、建立工程保险制度的必要性

（一）降低经济主体参与市场竞争的风险

风险，是指非人的主观意志所能预见或避免的客观因素所造成的损失，风险的一个显著特点是不确定性。这种不确定性体现在风险发生的时间和地点具有不确定性，同时风险所造成的实际损失亦具有不确定性。风险的种类有很多种，如工程失火意外事件、地震自然灾害等，虽然这些事件的发生概率很低，但由于工程所涉及的标的额非常大，对于一个企业来讲打击是致命的，承包商在承接工程项目的同时,如果不将这些风险作明确的责任划分，不仅会承受着巨大的心理压力，而且影响着企业的生存与长远发展。

对于承包商来说，投保可将这些风险转移给保险人，从而最大程度的减少自己的损失。承包商与保险公司签订保险协议，约定保险的范围与类型，保险公司分析工程实例及周边施工环境，对风险可能发生的类型与期望损失作比较准确判断,从而采取各种防范和应急措施，最大限度的来降低风险发生的概率。业主或承包商只需支付少量的保险费,便可获得保险范围内风险发生所造成的重大损失赔偿,从而可以最大程度地降低风险导致的损失。

（二）增强企业的竞争力

建设工程是一项高风险事业,而我国国内的施工单位的市场占有又存在问题，市场经济效益的最大化当然就无从谈起。我国大部分建筑企业的市场主要局限在该地区或该部门，出现这种情况的原因有很多种，其中一个主要的方面就是风险防范意识比较薄弱，风险管理水平比较低。这严重降低了他们在激烈的市场经济中的竞争力。而工程保险的设置目的就是专门应对这一风险，对于可能发生的不利情况和意外对工程造成损失时尽可能补偿工程项目的损失,在特定情况下能保证承包商不致破产而获得生机。通过建立工程保险制度可以有效的增强企业抵御风险的能力，从而有利企业在自由的市场竞争环境中，放开手脚大胆的去开拓市场。

（三）有利于与国际接轨

工程保险是目前世界工程承包中通行的惯例，根据国际惯例的通行做法，在国际工程承包合同中,工程保险作为承包商的一项强制性义务，在签订工程合同时是必须履行的。我国相关法律法规也规定,凡“三资”项目及国际金融机构贷款的工程项目必须进行投保。

随着我国改革开放的深入发展，尤其是加入WTO以来，外国的承包商不断涌入我国建筑市场，这无疑是对我国国内建筑企业的一个挑战，也会挤兑它们的生存空间。我国的建筑承包企业也会走出国门，走向世界，参与国际竞争。按照国际惯例运作，建立工程保险制度是我们与国际惯例接轨的一项重要措施,它对于提高我们的项目管理水平及增强国际竞争力都起着非常积极的作用。

二、我国工程保险制度中存在的问题及原因分析

（一）保险意识淡薄，思想观念落后

1、由于风险的发生具有不确定性，这就使得一些大多数业主或承包商存有侥幸心理，认为风险的发生概率很小，或是不可能发生风险，保险意识淡薄。为了