互联网金融背景下商业银行金融创新策略.docx

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互联网金融背景下商业银行金融创新策略

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杨闳凯

【摘要】互联网金融为人们所重视是目前我国互联网科学技术高度发达所必然的，然而实际就从互联网金融的发展过程来看，对商业银行造成了较大的冲击，也给予了相应机遇，这种挑战是相比于过去中国商业银行发展前所未有的。因此也就使得商业银行的发展脱离了原本的缓慢进程，开始出现转变，借鉴互联网金融并尽可能的融合互联网技术，在这一过程中，虽然在银行金融创新方向上没有问题，然而却存在着创新技术含量低和同质化严重的情况，也就是指一味的进行借鉴，而不自主创新。

【关键词】金融业务创新;互联网时代;电子信息化技术

电子信息新时代下所带来的任何一种挑战，对我国传统产业如商业银行来说都是一种机遇，由于时代不切合的缘故，商业银行可以最大程度上发现自身的不足并加以改进，然而相对于以往来说，本次商业银行在新时代发展过程中所面临的挑战，有了一个很大的层次上的区别，也就是说自主创新几乎很难应对此次互联网金融所带来的冲击，而且只有借鉴该冲击，才能使得互联网金融获得新生而满足民众的需求，然而在此需要注意的是，借鉴创新是通过实际的事物把握进行创新，而不是在借鉴方面创新，这涉及到商业银行的优势是否能完全应用于当今时代。

一、互联网背景下商业银行的转变

在过去传统的资金增长模式当中，银行和基金是主要的企业、个人保障资金增长的主要方式，然而在互联网金融的发展过程中，这一模式被P2P借贷和众筹融资的互联网性质资金链一局打破，尤其是后者，无论是在借贷的数量、便捷程度和资金的有效利用度来说，都远远超乎于传统模式下的银行，而作为银行利益的主要利润收入，因此也在此使用互联网模式受到了极大的损失[1]。

（1）互联网金融冲击的积极性

互联网的冲击并不是只给商业银行带来负面作用，相反这一信息技术的应用仍然有其积极性。互联网作为大信息接收分析处理的技术产物，可以很大程度上将银行发展置入一个宽松而信息沟通方便的新环境，在减少实体客户的同时，增加了大量的网络用户，并且通过互联网信息技术在监督方面也更加有效合理。除此之外，扫码付款和网络转账等付款方式的简便化也给银行带来了较大的利益，并且就交易成本来说也开始有了明显的减少形势。

（2）互联网金融所带来的消极影响

相比于互聯网金融所得来的积极影响来说，大量网络用户的增加使得商业银行都市区客户大量流失，被更加便捷的互联网金融所掠夺，而从交易成本的降低来说，更为成本低廉，交易方便的是互联网金融。这两点已经对商业银行的发展造成了较大的冲击。而在这一情况，作为银行经济来源的主要手段：贷款业务，也已经在互联网金融的出现后，很大程度上被互联网金融所影响，尤其是一些小额贷款，过去商业银行很难从该方面获得大的利益，而降低了该业务的投入，互联网金融的融资业务却正好对这一点进行了补足。除此之外，随着电子信息经济时代的进一步发展，个人存款收入本应是商业银行的主要影响因素，然而各大互联网金融机构却由此推出了符合人们需求的网络理财服务产品。

二、互联网金融背景下进行商业银行创新所存在的问题

商业银行创新方面的问题应该紧围绕着创新的各个原则进行，就目前来看，虽然在当前环境在商业银行已经认识了创新的必要性和重要性，并且已经着手开始这件互联网金融进行商业银行业务方面的创新，然而却没有真正理解并应用有效的创新手段理念。

（一）没有明确创新主体所在

创新主体的不明确是基于我国的国情所带来的，也就是相比于西方国家拥有自主权的商业银行来说，我国部分商业银行有着严重行政干预的行为，这个就导致了很难根据市场及时的进行变化，在灵活身上有所不足。除此之外，我国的银行发展关乎我国的国计民生，因此在进行转变时有较多的顾虑，这也就使得银行很难自主的进行积极的创新。此外，虽然国家鼓励上银行追求创新，然而这创新是建立在一体化的基础上，也就是并没有根据银行当地的实际情况进行创新规划，因此很难满足客户的多元化需求，因此相比于互联网金融来说变相的降低了竞争力。而作为很难进行自主创新竞争的商业银行，在追逐时代发展的进程中就显得十分困难。

（二）产品和技术没有创新含量

科学技术水平和产品服务的质量在目前已经与创新相挂钩，因为就创新的主要目的和意义来说，是通过进一步的对事物或者理念进行改进，而加强促进或者简便某一事物，低含量的创新技术自然很难与高含量的创新技术竞争，那中国商业银行相比与国外已经完备的信息管理系统来说，无论是智能化还是网络化方面都难以进行比较，尤其是引入国外技术的情况更多来说是模仿或者借鉴，并不能真正的符合国内市场的需求。而在产品和服务方面也有着等同的情况，没有自主的金融创新品牌，或者是所进行创新的金融品牌较为简单，最终使得我国专业银行市场的定位也难以明确[2]。

（三）创新环境和创新人才的不足

对技术上的创新和产品服务上的创新的主要原因