出口信保业务课件.pptVIP

融信通业务介绍

“融信通”系列包含三大系列“三方协议模式”——以出口商作为投保人和被保险人，基于我行、出口商、保险公司签署“三方赔款权转让协议”的融资模式保证模式——基于中国出口信用保险公司为客户在我行的贸易融资业务提供第三方连带责任担保的模式银行保单模式——基于我行作为投保人和被保险人的融资模式2

中信保是谁中国出口信用保险公司（简称中国信保，英文Sinosure）是我国惟一承办出口信用保险业务的政策性保险公司，于2001年12月18日正式揭牌运营，注册资本为40亿元人民币，资本来源为出口信用保险风险基金，由国家财政预算安排。通过政策性出口信用保险手段，支持货物、技术和服务等出口，积极开拓海外市场，为企业提供收汇风险保障，促进国民经济的健康发展。3

信保的是什么？中国信保承保国家风险和买方风险。国家风险包括买方国家收汇管制、政府征收、国有化和战争等；买方风险包括买方信用风险（拖欠货款、拒付货款及破产等）和买方银行风险（开证行或保兑行风险）。由政治风险造成损失的最高赔偿比例为90%。由破产、无力偿付债务、拖欠等其它商业风险造成损失的最高赔偿比例为90%。由买方拒收货物所造成损失的最高赔偿比例为80%。4

短期出口信保主要险种q统保保险q信用证保险q特定买方保险q特定合同保险q买方违约保险q综合保险5

什么是融信通短期出口信用保险项下融资业务，分为两类：短期出口信用保险项下应收账款非买断融资业务短期出口信用保险项下应收账款买断业务6

什么是融信通一种贸易融资业务短期出口信用保险项下赔款权益转让按货物价值一定比例融资7

信保公司融信通简易流程2.投保1.签订贸易合同进口商出口商3.O/A、D/A、L/C和4.D/P方式销货5.融资赔款转让建行到期付款8

融信通有什么好处免担保、无抵押。可以有效规避汇率风险。适用于多种结算方式（L/C、D/P、D/A、O/A）手续简便、办理快捷融资成本低出口收汇风险低9

一般哪些企业会选择这种贷款已签订或拟签订出口信用保险合同的企业生产型出口企业、特殊商品生产企业、政府鼓励出口企业成立时间短（一般在5年以内）、业务处于高速发展期、资金需求量大企业规模小、实力弱、组织化程度低、缺乏国际竞争力10

我行对贷款企业有什么要求客户在我行的信用评级要求。非买断业务信用评级在A级或以上；买断业务信用评级在AA-级或以上11

关于额度在满足下列条件的情况下，可以只扣减中国出口信用保险公司在我行的金融机构额度：1.借款人为我行评级在AA-级（含）以上的生产型或工贸型企业，或AA-级（含）以上集团公司内专营进出口贸易的公司；2.贷款期限与出口应收帐款回流期限相匹配，原则上出口应收帐款到期日应早于融资偿还到期日，且融资期限一般不超过180天（含）；3.借款人已提交出口报关单作为业务申请材料之一。该出口报关单由我行暂时保管，直至融资款项清偿完毕或该笔业务应收帐款回笼；4.单笔业务已经分行国际业务部核准。12

应该把握哪些风险要点出口商资信出口贸易真实性保险权益风险13

减低风险的几种措施客户资信、贸易真实性审查、落实其他担保方式核实贷款申请是否在保险条款理赔范围争取出口商全部或大部分投保项下结算业务融资金额不能超过买方有效信用限额80%，且不能超过出口发票金额的80%加强与信保公司的联系和沟通14

单笔融资所需提交的资料§贷款申请书§出口合同、全套出口单据§赔款转让协议§买方信用限额审批单§短期出口信用保险承保情况通知书§出口申报单15

业务流程要点贷款期限q即期：原则上不超过30天q远期：原则上不超过180天v对特别优质客户，经信保公司同意、报总行批准可扩展至360天16

业务流程要点贷款利率q人民币贷款：同期同档次流动资金贷款利率q外币贷款：同期同档次出口议付利率17

业务流程要点O/A业务特殊处理q出口合同和发票指明汇款至我行并注明我行汇款路径q提供全套出口单据（正本）q视同出口托收业务q缮制面函时应注明：1）进口商为收单人2）收款账号为我行的指定帐号18

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