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农业供应链金融模式和案例三篇

篇一：农业供应链金融的模式和案例

导读：我国农业现代化的推进，催生了农业中小企业对资金的大量需求。在这

个传统银行较少涉足的领域，互联网金融公司通过采用产业垂直化的供应链金

融服务模式，依托核心农业企业的雄厚实力，有效的服务于上下游综合实力较

弱的农户或经销商，促进整个产业的发展。本文将主要介绍农业供应链金融的

模式及其相关案例。

农业是我国国民经济发展的一个重要产业，农业企业是推动经济的重要力量，

我国农业现代化已进入加快实施和推进阶段，但通过传统的融资方式包括银行

贷款、发行债券、股权融资等，农业小企业很难获得资金支持，发展得不到提

升。近几年，供应链金融的出现在一定程度上缓解了农业小企业融资难的问

题，众多金融机构和互金平台也发现这一契机，从而迈入该领域。根据20XX年

8月发布的《“三农”互联网金融蓝皮书》数据，20XX年，我国三农金融缺口

就已超过3万亿元；20XX年我国三农互联网金融的规模为125亿元，到2020

年将达到3200亿，发展空间广阔。

一、农业企业融资难

农业企业融资难主要有以下几个方面的原因：

（一）企业自身实力较弱

农业企业一般基础相对薄弱，经营规模较小，缺乏现代企业管理经营理念，内

部公司经营管理、财务制度等不健全、不规范，并且大部分的企业员工专业技

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能、创新能力不高，导致企业的持续提高能力弱，缺乏市场竞争力。农业小企

业由于自身实力的不足，包括内控制度、市场意识等方面，抗风险能力较弱，

因此经营发展过程中一旦受到外界环境的干扰或市场的冲击，将面临较大的风

险，为企业融资带来了一定的风险，并且农业企业容易遭受自然灾害影响的特

性，也增加了其风险性。

（二）企业的信用等级低

对于大多数农业小企业而言，存在产品同质化、恶性竞争等问题，导致利润水

平较低，经营规模小，且企业管理的规范度、财务真实性较低，管理者信用意

识淡薄，使得农业小企业信用等级普遍低，影响了银行给企业发放贷款的积极

性。

（三）缺乏抵押担保物

抵押和担保是确保金融机构能够发放贷款的重要保证，但大多数农业企业从事

农产品加工生产或产业基地建设，固定资产不多，缺乏有效的抵押物，比如专

用设备无法抵押，土地普遍少，担保公司又不愿意提供担保，导致了农业企业

申请贷款的成功率很低。

（四）资本市场进入困难

对于农业的中小型企业来讲，获得股权融资很困难。一方面农业企业一般都缺

乏专门从事公司资本运营的人才和物质技术基础，对接股权投资机构存在困

难；另一方面中小企业整体实力较弱，发展存在较大的不确定性，抗风险能力

弱，财务透明度低，很难满足公司上市的条件，股权退出困难。

整体看，农业供应链中存在大量的农户、小微企业，他们大多因管理成本过高

或教育水平不高，无法提供规范、透明的生产报表和财务报表，呈现出融资分

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散、小额、短期的特点，没有银行授信，几乎无法在银行融资。但是供应链金

融利用的是核心企业的信用优势，以核心企业向产业链上下游延伸，打通整个

链条的物流、资金流、信息流，将分散孤立、高风险、低收益的农户和小微企

业与实力雄厚的大型企业捆绑在一起，实现利益共享、风险共担的效果，改变

传统金融机构与农户一对一的授信模式，解决借贷双方信息不对称