WTO与北京市银行业的发展.docx

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WTO与北京市银行业的发展

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随着2001年11月11日WTO多哈会议主席的一声槌音落定，中国跨入WTO的大门。“入世”了，中国在多方面都面临机遇与挑战，其中银行业是受影响最大的几个领域之一。按照中国人民银行公布的中国加入WTO后银行业开放的承诺与步骤，考虑到北京市特殊的地理位置，北京市将在3年内取消对外资银行经营人民币的限制，对外开放的速度慢于其他大城市。

一、中国银行业对外开放的内容简介

根据“入世”后中国银行业对外开放进程的总体安排及与有关国家达成的双边协议，银行业的“入世”内容可以概括为：即时放开外币，逐步放开本币，坚持审慎准入，最终国民待遇。

具体内容为，中国正式加入WTO时，取消外资银行办理外汇业务的地域和客户限制，外资银行可以对中资企业和中国居民开办外汇业务。此后逐步取消外资银行经营人民币业务的地域限制和客户对象限制。加入2年内，允许外资银行对中国企业办理人民币业务。加入5年内，除允许外资银行对所有中国客户提供服务，在其设立同城营业网点时，审批条件与中资银行相同外，还将取消所有现存的对外资银行所有权、经营和设立形式，包括对分支机构和许可证发放进行限制的非审慎性措施；允许设立外资非银行金融机构提供汽车消费信贷业务，享受中资同类金融机构的同等待遇；外资银行可在5年内向中国居民个人提供汽车信贷业务；允许外资金融租赁公司与中国公司在相同的时间提供金融租赁服务。

具体涉及以下几个方面的限制与开放：一是产品，主要有公众存款、贷款、金融租赁、支付与汇划、担保与承兑。二是地域，主要涉及20个城市，外汇业务无限制。三是客户，可以跨地区提供服务。四是其他金融服务，如非银行金融机构提供汽车消费贷款、金融信息转让、金融数据管理、咨询、其他中介服务等，这是中国加入WTO有关银行内容谈判最为困难的内容之一。五是国民待遇。六是准入与监管，核心是门槛降低，监管难度加大。

二、北京市银行业的发展现状及优势

改革开放以来，随着国民经济的不断发展，北京市银行业通过深化改革，加快了自身的发展，已逐步形成了具有较大规模的多层次、多类型、全方位的金融组织、金融市场和金融服务体系。

截至2001年末，北京辖区银行金融机构总数大约为3100多家。其中，政策性银行分行、总行营业部3家，支行12家；国有商业银行分行、总行营业部8家，支行及支行以下机构1600多家；股份制商业银行分行（营业部、管理部）10家，支行及支行以下机构近300家；邮政储蓄机构400多家；农村信用联社、区县联社及信用社法人机构200多家，分社及储蓄所400多家；外资银行分行18家，不足全部金融机构总数的1%，数量仅少于上海和深圳；外资金融机构代表处100多家。

“九五”期间，北京辖区金融机构资产总规模迅速扩大，本、外币年平均增长速度分别为21.9%和20.8%。截至2000年末，北京辖区金融机构（中资，下同）人民币存款余额为9760亿元，贷款余额为6008亿元；外资银行存款余额为7.9亿美元，贷款余额为12.5亿美元，分别占中资金融机构的3.9%和35.2%，也就是说占北京市金融机构总数不到1%的外资银行却占到北京市外币贷款市场份额的1/4强，这表明了1995年才开始陆续落户北京的外资银行在外币领域的强劲发展势头。

与外资银行相比，中资银行机构的优势主要体现在机构网点多、本土文化、长期形成的并有着良好关系的客户资源、人民币信贷资金充裕等方面。其中人民币资金充裕是北京辖区中资银行机构突出的一大优势。截至2001年11月末，北京辖区金融机构各项人民币存款余额为11681亿元，贷款余额为7036亿元，存贷比仅为60.3%，低于一般的存贷比70%。

三、WTO对北京市银行业的影响

1.竞争的领域与手段

据有关方面的调查，中国加入“WTO”后，外资银行与中资银行竞争的主要目标不是市场份额，而是利润，这是外资银行经营理念的最终目的。为了达到这一目标，外资金融机构势必利用其管理、资金、技术、国际网络等诸方面优势，在人才、客户、中间业务等领域与中资银行展开激烈的竞争。

①人才的竞争。外资银行进入中国后，拓展业务首先需要的是大量熟悉银行业务、拥有众多客户关系的资深银行职员。在目前国内国有商业银行工资相对不高、福利分房制度取消、医疗、养老等实行社会化的背景下，外资银行依靠提供高薪、出国培训及优越的工作环境等条件，吸引国内中资银行的优秀人才。外资银行与中资银行竞争的各类金融人才，主要是有良好客户关系的市场营销人员、受到良好教育者以及有着海外培训背景的人员、大学毕业并在中资银行基层工作了四、五年的年轻人员，或有着良好客户关系的中高级管理人员等各类业务骨干。吸引来一个中资银行的高级管理人员，就同时意味着还吸引来了一批能够给外资银行