山东商业银行普惠金融发展报告1.docx

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山东商业银行普惠金融发展报告

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推进金融改革、金融创新和金融发展，最重要的目标就是推动金融服务更加普及，使中小微企业、“三农”和城市低收入群体都能获得更加便捷、更加实惠和更加安全的金融服务，提高金融服务实体经济效率。这是坚持以人民为中心的发展思想，贯彻“五大发展理念”，解决金融发展不充分、不平衡的问题，实现经济金融高质量发展，推进国家现代化的重要组成部分。

普惠金融聚焦小微企业、“三农”、创业创新、脱贫攻坚领域，成为金融改革的重点环节。商业银行作为我国金融体系的中流砥柱，需要主动承担责任和义务，在促进普惠金融发展中起到“头雁”作用。商业银行“做强”普惠金融，就是要“以发展普惠金融反馈全行”，即充分获取普惠金融发展红利，最大限度地提升普惠金融业务的综合贡献度，尤其是要在提升息差水平、改善客户结构、分散业务风险、促进板块联动上取得突破，最终实现普惠金融业务与其他银行业务齐头并进的良好格局。

2018年《政府工作报告》指出：“推动大中型商业银行设立普惠金融事业部，深化政策性、开发性金融机构改革，强化金融监管协调机制。”4月25日，李克强总理主持召开国务院常务会议，决定再推出7项减税措施，支持创业创新和小微企业发展；部署对银行普惠金融服务实施监管考核，确保实体经济融资成本下降。随着国家对普惠金融重视程度的不断提升，大中型商业银行普惠金融事业部以及相关普惠金融业务得到快速发展，银行普惠金融服务的相关监管及考核方法也取得突破，银行继续降低小微企业、创新企业的融资成本。银行业在普惠金融服务能力、金融服务覆盖率等方面不断提升，为实体经济的发展提供了重要支撑。截至2018年末，普惠金融领域贷款余额及普惠口径小微贷款余额均比2017年同期增加，且贷款增速提高，普惠口径信贷增长继续发力。

为贯彻国务院和中国银保监会部署，山东省商业银行积极推进普惠金融实践。《山东省现代金融产业发展规划（2018～2022年）》（鲁政字〔2018〕215号，以下简称《现代金融规划》）提出：“普惠金融、科技金融、绿色金融、海洋金融、文化金融、质量金融等新型金融服务蓬勃发展，小微企业和农户贷款覆盖率、申贷获得率稳步提升，金融扶贫任务提前完成。”山东省商业银行在普惠金融领域的发展全面加速。根据目前情况看，大型商业银行和股份制银行山东辖内分支机构普惠金融率先发展，其他商业银行也在中小微企业、“三农”等领域积极实践。另外，山东省城市商业银行积极对接资本市场取得显著成效，其中，青岛银行在2018年11月30日收到《关于核准青岛银行股份有限公司首次公开发行股票的批复》，成为山东第一家银行类上市公司，也是全省第一家金融类上市公司，将为山东普惠金融发展提供动力。山东110家农村商业银行也积极发挥普惠功能，为各地普惠金融的稳步发展提供坚实基础。

一商业银行普惠金融业务发展现状

近年来，党中央、国务院对普惠金融发展高度重视。2017年《政府工作报告》指出：“鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。”习近平总书记在第五次全国金融工作会议上强调，要建设普惠金融体系。2018年《政府工作报告》再次强调，要支持金融机构扩展普惠金融业务，并要求下大力气降低小微企业的融资成本。中国银保监会在2018年8月出台的《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》（银保监办发〔2018〕76号）中提出，要大力发展普惠金融，强化对小微企业、“三农”、民营企业等的金融服务。

2018年，商业银行普惠金融领域取得显著成效。首先，年初制定的小微企业贷款“两增两控”目标有效实现，小微企业贷款余额与普惠型小微企业贷款余额保持高速增长，普惠小微企业贷款利率降低。截至2018年末，全国全口径小微企业贷款余额33.49万亿元；普惠型小微企业贷款（单户授信总额1000万元及以下）余额9.36万亿元，比年初增长21.79%；有贷款余额的户数1723.23万户，比年初增加455.07万户。从贷款利率指标来看，2018年第四季度银行业新发放普惠型小微企业贷款平均利率为7.02%，比第一季度下降0.8个百分点。其次，涉农贷款、扶贫开发项目贷款情况表现良好。全国银行业金融机构涉农贷款（不含票据融资）余额32.68万亿元，比2017年增长5.58%。普惠型涉农贷款5.63万亿元，比2017年增长10.52%；全国银行业金融机构发放扶贫小额信贷余额为2488.90亿元，扶贫开发项目贷款余额为4429.13亿元。

（一）全国商业银行普惠金融发展现状

商业银行作为主要金融机构，是小微企业、“三农”以及偏远地区获取融资服务的重要来源，是发展普惠金融的关键力量。