扬州市银行业创新发展现状与对策研究.docxVIP

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扬州市银行业创新发展现状与对策研究

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一扬州市银行业创新发展现状

近年来，扬州市银行业引资创设成效显著，各银行业机构注重改革和创新发展，以组织和文化创新为保障，以产品和服务创新为抓手，在支持经济较快增长和发展方式转变的同时，逐步实现银行业自身的创新转型。

（一）银行机构创设成效显著，农村信用社改革持续深化

近年来，扬州市围绕全面开放、竞争充分、层次丰富和功能齐备的要求，全面加强银行机构引资创设工作。一是银行机构引资工作迈出新步伐。招商银行、华夏银行、南京银行、浦发银行、光大银行等股份制商业银行以及常熟农村商业银行、昆山农村商业银行成功入驻扬州；射阳农村商业银行宝应支行、无锡农村商业银行仪征支行也即将开业。二是新型农村金融机构创设工作走上新台阶。截至2011年10月份，全市农村小额贷款公司数目达到30家、村镇银行3家、农村资金互助合作社11家。三是科技金融机构发展探出新路径。适应创新型经济发展的需要，招商银行成立扬州市首家科技支行，农业银行递交了筹建科技支行申请，金海科技小额贷款公司开始运作。在银行机构引资创设成效显著的同时，农村信用社改革工作持续深化。扬州市区联社、江都联社、高邮联社、仪征农村合作银行已成功改制为农村商业银行；宝应联社在引进战略投资者的基础上，正在为改制农村商业银行做前期准备工作。

（二）银行业组织创新不断深化，金融文化创新理念持续增强

在宏观审慎管理和资本监管强化背景下，银行业发展的外部约束不断增强，内部集约化要求明显提高。为适应金融转型、促进经济创新的需要，市各银行机构在组织结构、服务体系和经营理念上全面优化整合。一是组织结构创新。全市各银行业机构不断整合内部机构，倡导“小前台、大后台”的组织模式，逐渐由“金字塔”式结构向扁平化管理组织转变；纷纷成立放款中心、小企业中心、农村金融部、个贷中心等业务专营机构。二是服务体系创新。各银行业机构大力推进电子化和信息化水平，同时在内部管理上，引进内部信用评级体系、资金转移定价、财务核算系统等先进管理信息系统。三是经营理念创新。各银行业机构开始摒弃依靠信贷增量扩展的发展方式，逐步转向风险与收益匹配的资本节约型发展模式，启用以风险调整资本收益率和经济增加值指标为核心的绩效评价体系。

（三）银行业产品创新明显加快，服务创新稳步推进

当前产品与服务的创新是银行业创新的主体部分和主要表现形式，在银行业经营环境发生深刻变化情况下，各银行业机构以市场需求为导向，以组织管理为基础，对金融要素进行重新配置组合，加大产品和服务创新力度，满足地方经济发展中的多样化金融需求，主要体现在以下五个方面。

1.中小企业金融创新

近年来，全市银行业机构根据人民银行“中小企业金融优质服务竞赛工程”的要求，以“中小企业信用体系试验区建设”为载体，加快中小企业信贷产品创新，推出商标使用权质押融资、应收账款质押融资、股权质押融资、知识产权质押融资以及融资租赁等新型贷款业务，有效解决了一部分中小企业融资难问题。在中小企业金融服务上，人民银行扬州市中心支行、市金融办等部门联合实施“企业金融顾问制度”，为近1500户企业配备金融顾问；组织高邮、宝应银企对接活动，促成全市213家企业与市区15家银行业机构达成了合作协议，总金额达240亿元。据统计，2011年1～9月，全市新增中小企业贷款111.6亿元，占全部企业贷款新增量的95.6%，同比提高10.3个百分点。9月末，全市中小企业贷款余额884.7亿元，同比增长18.0%，增幅高于全部贷款增幅2.4个百分点。

2.农村金融创新

近年来，全市银行业机构根据人民银行“民生金融惠农工程”的要求，以“农村信用体系建设及青年信用示范户创建工作”为载体，全面开展农户及农村合作经济组织信息征集和信贷需求调查，创新推出“农户+农村合作经济组织+农业龙头企业”信贷模式，着力支持农村中小企业、农村经济合作组织和农户创业致富。截至2011年9月末，全市涉农贷款余额696.9亿元，比年初增加92.9亿元，同比增长18.3%，增幅高于全部贷款增幅2.7个百分点。

3.惠民金融创新

近年来，全市银行业机构切实增强社会责任感，认真贯彻落实“民生金融创业”工程，为高校学生、大学生村官、下岗失业人员、妇女创业者提供信贷支持。2010年，人民银行扬州市中心支行联合市组织部在全省率先推出大学生村官创业贷款，联合市妇联推出妇女创业贷款，联合团市委推出农村青年创业贷款，承办银行积极开通贷款绿色通道，降低贷款利率。截至2011年9月末，全市已发放大学生村官贷款5376万元，发放下岗失业及妇女创业贷款9392万元，发放助学贷款3645万元，受益大学生村官、下岗失业人员及学生超过10000人。

4.表外金融创新

近年来，