保险的基本原则课件.pptVIP

Trieschmann,HoytSommer*

保險的基本原則*第一節保險利益原則一、保險利益及其成立要件（一）保險利益的含義保險利益是指投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的經濟利益，這種經濟利益因保險標的完好、健在而存在，因保險標的損毀、傷害而受損。（二）保險利益的要件1.保險利益必須是合法的利益2.保險利益必須是確定的利益3.保險利益必須是經濟上的利益二、保險利益的意義（一）規定保險保障的最高限度（二）防止道德危險的發生（三）區別保險與賭博的標準*第一節保險利益原則（一）保險利益的來源不同財產保險的保險利益來源於投保人對保險標的所擁有的各種權利：1.財產所有權；2.財產經營權、使用權；3.財產承運權、保管權；4.財產抵押權、留置權。三、保險利益原則在財產保險與人身保險應用上的區別*第一節保險利益原則（一）保險利益的來源不同人身保險的保險利益來源於投保人與被保險人之間所具有的各種利害關係：1.人身關係2.親屬關係3.雇傭關係4.債權債務關係三、保險利益原則在財產保險與人身保險應用上的區別*第一節保險利益原則（一）保險利益的來源不同對於人身保險保險利益的來源，特別是當投保人為他人投保人身保險時，保險利益的確定具體要依據本國的法律，因為各國對人身保險保險利益的立法有所不同。如英美法系的國家基本上採取“利益主義原則”，而大陸法系的國家大多採取“同意主義原則”，我國保險立法和實務基本上是實行“利益和同意相結合的原則”。三、保險利益原則在財產保險與人身保險應用上的區別*第一節保險利益原則（二）對保險利益時效的要求不同財產保險不僅要求投保人在投保時對保險標的具有保險利益，而且要求保險利益在保險有效期內始終存在，特別在發生保險事故時，被保險人對保險標的必須具有保險利益。但根據國際慣例，在海上保險中對保險利益的要求有所例外，即不要求投保人在訂立保險合同時具有保險利益，只要求被保險人在保險標的遭受損失時，必須具有保險利益，否則就不能取得保險賠償。而人身保險則著重強調投保人在訂立保險合同時對被保險人必須具有保險利益，保險合同生效後，就不再追究投保人對被保險人的保險利益問題，法律允許人身保險合同的保險利益發生變化，合同的效力仍然保持。三、保險利益原則在財產保險與人身保險應用上的區別*第一節保險利益原則（三）確定保險利益價值的依據不同財產保險保險利益價值的確定是依據保險標的的實際價值，也就是說，保險標的的實際價值即為投保人對保險標的所具有的保險利益的價值。投保人只能根據保險標的的實際價值投保，在保險標的實際價值的限度內確定保險金額，如果保險金額超過保險標的的實際價值，超過部分無效。人身保險由於保險標的是人的生命或身體，是無法估價的，因而其保險利益也無法以貨幣計量。所以，人身保險金額的確定是依據被保險人的需要與支付保險費的能力。三、保險利益原則在財產保險與人身保險應用上的區別*第二節最大誠信原則一、最大誠信原則的含義保險活動中對當事人誠信的要求要比一般民事活動更為嚴格，要求當事人具有“最大誠信”，這主要源於海上保險。最大誠信原則的基本含義是：保險雙方在簽訂和履行保險合同時，必須以最大的誠意，履行自己應盡的義務，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認定與承諾，否則保險合同無效。二、最大誠信原則的主要內容對投保人或被保險人而言，最大誠信原則的主要內容包括告知和保證。*第二節最大誠信原則二、最大誠信原則的主要內容（一）告知告知是指投保人在訂立保險合同時，應當將與保險標的有關的重要事實如實向保險人陳述，以便讓保險人判斷是否接受承保或以什麼條件承保。告知包括口頭和書面的陳述。告知的立法形式，國際上主要有兩種：一是無限告知。二是詢問回答告知，我國《保險法》第17條的規定就屬此種。告知不僅要求投保人或被保險人在訂立保險合同時把有關保險標的的重要事實告知保險人；而且要求在保險合同有效期內，若保險標的的危險情況發生變化，也應及時告知保險人；在保險事故發生後向保險人索賠時，應如實申報保險標的受損情況，提供各項有關損失的