保险的基本原则课件.pptVIP

二、保險利益原則分析：張某不能以被保險人身份向保險公司索賠。因為對於一般財產保險而言，保單的轉讓一定要事先征得保險人同意並由其簽字。否則，轉讓無效。在本案例中，王某在退房時，將保單私下轉讓給張某，並沒有征得保險人同意，故保單轉讓無效。因此，在發生保險事故時，張某雖然對房屋有經濟利益，但沒有有效的保險合同而無權索賠。

2024-8-28*二、保險利益原則但海上貨物運輸保險比較特殊，投保人在投保時可以不具有保險利益，但當保險事故發生時必須具有保險利益。這種規定是為了適應國際貿易的習慣作法。買方在投保時往往貨物所有權尚未轉移到自己手中，但因其貨權的轉移是必然的，可以投保海上貨物運輸保險。2024-8-28*二、保險利益原則案例：某外貿企業從國外進口一批貨物，與賣方交易採取的是離岸價格。按該價格條件，應由買方投保。於是企業以這批尚未運抵取得的貨物為保險標的投保海上貨運險。問保險公司是否願意承保？

2024-8-28*二、保險利益原則分析：保險公司會承保這批貨物。企業因尚未取得的該批貨物而沒有保險利益，在一般財產保險中是不能投保的。但在海上貨物運輸保險中，在訂立保險合同時，投保人對保險標的沒有保險利益也可投保。2024-8-28*二、保險利益原則人身保險保險利益的時間限制

人身保險的保險利益存在於保險合同訂立時。在保險合同訂立時要求投保人必須具有投保利益，而發生保險事故時，或發生保險事故給付時，則不追究具有保險利益。

2024-8-28*二、保險利益原則案例：李某於1988年以妻子為被保險人投保人壽保險，每年按期交付保費。夫妻雙方於1992年離婚。此後，李某繼續交付保費。1995年，被保險人因保險事故死亡。問李某作為受益人能否向保險公司請求保險金給付？

2024-8-28*二、保險利益原則分析：李某可以向保險公司請求保險金給付。因為人身保險的保險利益只要求在保險合同訂立時存在，而不要求在保險事故發生時存在。在本案例中，李某於1988年投保時，與被保險人（其妻子）存在保險利益關係，雖然在被保險人因保險事故死亡時已不存在保險利益，但不影響其獲得保險金給付。2024-8-28*三、近因原則（一）近因原則的基本內容

近因是引起保險標的損失的直接、有效、起決定作用的因素。

2024-8-28*三、近因原則近因原則的意義在於處理賠案時，賠償與給付保險金的條件是造成保險標的損失的近因必須屬於保險責任，若造成保險標的損失的近因屬於保險責任範圍內的事故，則保險人承擔賠付責任。2024-8-28*三、近因原則反之，若造成保險標的損失的近因屬於責任免除，則保險人不負賠付責任。只有當保險事故的發生與損失的形成有直接因果關係時，才構成保險人賠付的條件。2024-8-28*三、近因原則近因原則的基本含義包括：若造成保險標的受損的近因屬於保險責任範圍，則保險人應負賠付責任；若造成保險標的受損的近因屬於責任免除，則保險人不負賠付責任；若造成保險標的受損的近因兼有保險責任和責任免除，則分別不同情況處理。2024-8-28*三、近因原則（二）近因原則的運用

損失與近因存在直接的因果關係，因而，要確定近因，首先要確定損失的因果關係。確定因果關係的基本方法有從原因推斷結果和從結果推斷原因兩種方法。2024-8-28*三、近因原則從近因認定和保險責任認定看，可分為下述情況：1．損失由單一原因所致若保險標的損失由單一原因所致，則該原因即為近因。若該原因屬於保險責任事故，則保險人應負賠償責任；反之，若該原因屬於責任免除專案，則保險人不負賠償責任。

2024-8-28*三、近因原則如某人因被盜導致家庭財產損失，若該被保險人只投保了家庭財產保險基本險，則保險人不負賠償責任；若被保險人在家庭財產保險基本險基礎上加保了附加偷竊險，則保險人負賠償責任。2024-8-28*三、近因原則2．損失由多種原因所致如果保險標的遭受損失系兩個或兩個以上的原因，則應區別分析。

（1）多種原因同時發生導