保险市场结构与运作课件.pptVIP

1保險市場結構與運作

2第一節保险市场概述一、保险市场的概念保險市場是指保險商品交換關係的總和或是保險商品供給與需求關係的總和。保險市場的交易對象是保險人為消費者提供的保險保障，即各類保險商品。

3第一節保险市场概述二、保險市場的構成要素保險市場的構成要素如下：首先是為保險交易活動提供各類保險商品的賣方或供給方；其次是實現交易活動的各類保險商品的買方或需求方；再次就是具體的交易對象——各類保險商品；後來，保險仲介方也漸漸成為構成保險市場不可或缺的因素之一。這些要素歸結起來就構成了保險市場必須具備的兩大要素，即保險市場的主體與客體。

4第一節風險及其特徵二、保險市場的構成要素（一）保險市場的主體保險商品供給方定義：保險商品的供給方是指在保險市場上，提供各類保險商品，承擔、分散和轉移他人風險的各類保險人。組織形式：國有形式、私營形式、合營形式、合作形式等。

5第一節風險及其特徵二、保險市場的構成要素（一）保險市場的主體保險商品的需求方定義：是指在一定時間、一定地點等條件下，為尋求風險保障而對保險商品具有購買意願和購買力的消費者的集合。構成因素：保險需求的消費者、為滿足保險需求的繳費能力和投保意願。

6第一節風險及其特徵二、保险市场的构成要素（一）保險市場的主體保險市場仲介方既包括活動於保險人與投保人之間，充當保險供需雙方的媒介，把保險人和投保人聯繫起來並建立保險合同關係的人包括保險代理和保險經紀人；也包括獨立於保險人與投保人之外，以第三者身份處理保險合同當事人委託辦理的有關保險業務的公證、鑒定、理算、精算等事項的人，如保險公證人(行)或保險公估人(行)、保險律師、保險理算師、保險精算師、保險驗船師等。

7第一節風險及其特徵二、保險市場的構成要素（二）保險市場的客體定義：保險市場的客體是指保險市場上供求雙方具體交易的對象，這個交易對象就是保險商品。保險商品是一種特殊形態的商品：首先，這種商品是一種無形商品。其次，這種商品是一種“非渴求商品”。再次，保險商品具有災難的聯想性。

8第一節風險及其特徵三、保險市場的特徵保險市場是直接的風險市場保險市場是非即時清結市場保險市場是特殊的“期貨”交易市場

9第一節風險及其特徵四、保險市場的模式（一）完全競爭模式定義：是指一個保險市場上有數量眾多的保險公司，任何公司都可以自由進出市場。任何一個保險人都不能夠單獨左右市場價格，而由保險市場自發地調節保險商品價格。在這種市場模式中，保險資本可以自由流動，價值規律和供求規律充分發揮作用。國家保險管理機構對保險企業管理相對寬鬆，保險行業公會在市場管理中發揮重要作用。一般認為完全競爭是一種理想的保險市場模式，它能最充分、最適度、最有效地利用保險資源。因而，保險業發展較早的西方發達國家多為這一類型。

10第一節風險及其特徵（二）完全壟斷模式定義：完全壟斷型保險市場指保險市場完全由一家保險公司所操縱，這家公司的性質既可是國營的，也可是私營的。在完全壟斷的保險市場上，價值規律、供求規律和競爭規律受到極大的限制，市場上沒有競爭，沒有可替代產品，沒有可供選擇的保險人。因而，這家保險公司可憑藉其壟斷地位獲得超額利潤。完全壟斷模式還有兩種變通形式：專業型完全壟斷模式地區型完全壟斷模式

11第一節風險及其特徵（三）壟斷競爭模式定義：壟斷競爭模式下的保險市場，大小保險公司並存，少數大保險公司在市場上取得壟斷地位。競爭的特點表現為：同業競爭在大壟斷公司之間、壟斷公司與非壟斷公司之間、非壟斷公司彼此之間激烈展開。

12第一節風險及其特徵（四）寡頭壟斷模式定義：寡頭壟斷型保險市場，是指在一個保險市場上，只存在少數相互競爭的保險公司。在這種模式的市場中，保險業經營依然以市場為基礎，但保險市場具有較高的壟斷程度，保險市場上的競爭是國內保險壟斷企業之間的競爭，形成相對封閉的國內保險市場。

13第一節風險及其特徵五、保險市場機制（一）市場機制及其內容定義：所謂市場機制是指價值規律、供求規律和競爭規律三者之間相互制約、相互作用的關係。價值規律、供求規律和競爭規律之間的關係直接表現為價格與供求之間的關係。

14第一節風險及其特徵（二）保險市場機制及其特殊作用定義：保險市場機制是指將市場機制一般引用於保險經濟活動中所形成的價值規律、供求規律及競爭規律之間相互制約、相互作用的關係。作用：價值規律在保險市場上的作用。價值規律對於保險費率的自發調節只能限於凝結在費率中的附加費率部分的社會必要勞動時間，對於保險商品的價值形成方面具有一定的局限性。供求規律在保險市場上的作用。保險市場上保險費率的形成，取決於風險發生的頻率和保險商品的供求情況。保險市場的保險費率不是完全由市場的供求情況決定，相反，要