保险业经营课件.pptxVIP

保險業經營

保險業經營的業務環節保險經營環節保險展業SalesPractices保險承保Underwriting保險理賠Claim保險防災PreventLoss保險投資InsuranceInvestments

第一節保險業經營的特徵與原則一、保險經營的特徵二、保險經營的原則

一、保險經營的特徵保險經營活動是一種特殊的勞務活動。保險經營具有負債性。成本和利潤的計算具有特殊性。投資在保險經營中佔有重要地位。保險經營具有分散性和廣泛性。只經營可保風險；以大數法則為基礎；提供無形的保障；集合眾多風險單位；組織經濟補償和給付。保險經營成本不確定；先定價，後知道準確成本；要提取業務準備金。

二、保險經營的原則（一）經濟核算原則（二）風險大量原則（三）風險選擇原則（四）風險分散原則

（一）經濟核算原則促使保險公司加強經營管理，提高經濟效益；增強保險公司償付能力(solvency)；促使保險公司壓縮各項費用支出；幫助保險公司節約成本，提高利潤水準；通過財務管理來實施；包括資本金管理和負債管理。

（二）風險大量原則舉例說明：假設有三家保險公司承保機動車，分別為1、2、4萬輛，損失數量均為1萬輛，則損失率分別為100%、50%和25%。結論：承保數量越多，越符合大數法則的要求，保險經營越穩定。

（三）風險選擇原則對風險性質的選擇。只承保可保風險，預防道德風險。對投保方的選擇。投保方是否具有保險利益，是否有較高的道德水準及是否符合投保條件如身體健康狀況等。在不同階段都可以進行風險選擇。包括事前選擇、事中選擇、事後選擇等。

（四）風險分散原則宏觀層面使風險在地理範圍上分散使風險在時間上分散通過多種經營來實現風險分散微觀層面承保後分散承保前分散

第二節保險展業（SalesPractices）一、保險展業的必要性二、保險展業的方式

一、保險展業的必要性保險展業是保險服務特殊性的要求；保險展業是由經營保險的數理基礎所決定的；保險展業是保險企業穩定經營的要求；保險展業是與同業競爭的需要。

保險展業流程客戶拜訪客戶服務客戶定位銷售面談拒絕處理促成保單送遞

保險公司為投保人提供的投保服務幫助投保人分析自己所面臨的風險；幫助投保人確定自己的保險需求；幫助投保人估算可用來投保的資金；幫助投保人制定合理的保險計畫。圖示1：保險公司提供的投保服務圖示2：保險展業溝通模型

圖示1：保險公司提供的投保服務哪些風險可用保險轉移？面臨什麼風險？制定合理的保險計畫風險偏好？支付能力？需要多少保險？投保服務

圖示2：保險展業溝通模型保險營銷者傳達途徑資訊編碼准投保人回饋反應噪音

二、保險展業的方式保險展業的方式直接展業保險網路銷售電話銷售郵寄銷售其他形式間接展業保險代理人展業保險專業代理保險兼業代理個人保險代理保險經紀人展業

（一）直接展業1.定義。直接展業，亦稱直銷制，是指保險公司利用支付薪金的專職業務人員直接推銷保單，招攬業務。2.直接展業的優點。（1）可以充分利用保險公司的良好聲譽；（2）經常對員工進行培訓，整體素質比較高；（3）直接對員工進行有效管理，可以有效避免一些違規行為發生。3.直接展業的弊端。（1）由於支付一定的薪酬，固定成本比較高；（2）增加和配套相應的機構和設備，管理成本較高；（3）長期培訓也會增加成本。

（二）保險代理人展業

(Agency-buildingdistribution)1.定義。《保險法》（2003年版）第125條規定：保險代理人是根據保險人的委託，向保險人收取代理手續費，並在保險人授權的範圍內代為辦理保險業務的單位或者個人。在我國，保險代理人分為專業保險代理人、兼業保險代理人和個人保險代理人。三種代理人的代理權限不完全相同。一般包括：代理銷售保險產品、代理收取保費、代理相關業務的損失勘查和理賠。2.保險代理人選擇。如果是專業代理人和兼業代理人，就要符合《保險代理機構管理規定》的相應條件，例如高管任職資格、資本金、職員人數、持有代理資格證書的人數、辦公條件等。如果是選擇個人保險代理人，也就是通常所講的保險增員，要求有：持有資格證書、熱愛保險事業、熟悉金融保險及相關知識、具備良好的職業道德等。

（1）保險專業代理(Careeragent)公司到2005年底，全國處於經營狀態的保險代理機構（保險專業代理公司）1313家，實現保費收入104.17億元，占全國總保費收入的2.11%。

（2）保險行銷員到2005年底，全國有保險行銷員1467882人。2005年，保險行銷員實現保費收入2128.59億元，占總保費收入的43.2％。其中，人身險保費收入1794.32億元，財產險保費收入334.27億元，分別占同期全國人身險保費、財產險保費收入的49.2％和26.1％。保險行銷員數量實現保費收入相應