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互联网金融背景下中小企业融资风险探究

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摘要：中小型企业对我国的社会主义经济发展有着重要的贡献，近几年来我国高度关注中小型的发展问题以及融资问题。中心型企业的融资难一直以来都是我国经济发展中的主要难点。中小型企业的规模比较小技术和大型企业相比也比较落后这些都是导致中小型企业融资比较难的主要原因。随着互联网金融行业的发展，中小型企业融资难的问题也到了很大的改善。基于此，本文对互联网金融背景下中小企业融资风险进行研究，以供参考。

关键词：互联网;金融;中心型企业;融资模式;创新

0引言

在当下我国互联网的发展蒸蒸日上，为中小企业的发展注入了新鲜血液并提供了不同的创新渠道，国家经济建设中的一项重要任务就是辅助中小企业的发展。中小企业在市场经济中发挥着重要力量，拥有着产业结构优化升级、增加就业率、提高科技创新能力、提高经济产值等發展潜力。据了解，85%以上的中小企业都有一定程度的资金缺乏问题，而65%以上的中小企业的运营资金来源于企业创立者的个人积累。

1中小企业互联网金融背景下融资的优势

1.1综合成本低，效率高

互联网金融融资大大节约了人力成本，减少了很多服务人员的工资，这样可以将更多的资金注入到借贷中，还节约了建造实体店铺的资金，各项机械设备的租金费用等。中小企业根据自己的资金需求情况在网贷平台上进行申请时，它的审批制度相对简单，而且互联网金融的融资门槛很低，没有传统金融的高要求，这对于急需发展资金的中小企业来说是非常及时快速的。

1.2信息优势

中小企业和金融机构之间很大的障碍是来自于信息不对称，互联网金融则能够有效的避免信息不对称情况的发生，互联网金融依靠互联网的强大功能能够更加全面的收集信息，了解中小企业的生产经营情况，在融资的过程中减少信息不对称。同时对于整个金融市场而言，资金的需求方和资金的供给方能够通过网络平台建立联系，提高业务沟通的效率。

1.3融资风险分担机制的健全

互联网金融在本世纪初期开始慢慢发展，我国也顺应时代发展的潮流，随互联网金融的发展对其进行了系统化的监督管理，出台了相关监管法律法规，2018年4月19日，中国人民银行等三部门发布《关于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》，2018年4月16日，中国银保监会等部门发布《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》。目前我国的监管机制越来越完善、成熟，其内部也开始加强风险控制，使互联金融体系越来越完善。

2中小企业在互联网金融背景下融资的风险

2.1融资路径狭窄

以前的金融行业中，中小型企业因为自己的规模比较小并且不能达到证据市场的需求，很多企业都无法通过股票和证券的方式进行融资。并且对于所有权和经营权的高度控制使其不愿出让部分所有等权以获取资金。而那些间接性烦人融资渠道对中小型企业融资的门槛也很高，就比如说一些商业银行和农村信用社等进入机构。其实主要的原因还是因为中小型企业本身的企业制度不完善，因此银行认为他们本身的信用度比较低。因此很多中小型企业的资金都是来自原民间借贷和企业的自由资金，融资方式单一化也是很容易对企业的发展带来挑战和威胁。

2.2融资的有效期限短

目前，中小企业从银行取得的贷款是半年到一年左右的短期性贷款，银行对于中小型企业没有提供中长期的贷款业务，这一原因就导致中小型企业的转型困难，自身的产业链升级也比较困难，从而无法切实提高企业自身的实力。而且，随着全球经济的不稳定性增加，中小型企业面临着越来越大的压力，一旦出现金融风暴，它们将受到严重的影响。

2.3中小企业规模小

中小企业相对于国有企业以及大型企业来说，中小企业的规模小，难以承受经济形势变化和市场波动的冲击。2019年实际GDP增速将从2018年的6.6%继续下降到6%-6.5%，经济发展下行压力大，再加上我国目前采用稳健的货币政策，使得中小企业在现在的环境下难以融得足够的资金进行生产，甚至难以维持足够的现金流保证企业生存。

2.4传统金融体制不健全

近几年我国对企业的金融行业进行了前所未有改革，主要原因是有很多金融公司和银行的贷款程序非常的复杂。并且有一些机构的要求太过于苛刻，对中小型企业的审批太严格。这对中小型企业的发展是不利的，并且很多中小型企业在进行贷款是受到了很多银行和金融机构的歧视，这汇总不公平的待遇对中小型企业的发展带来了很多负面的影响。很多中小型企业都因为无法贷款和融资最后造成了破产的情况，企业的员工也要面临着下岗和待就业的情况。

3互联网金融促进中小企业融资的对策

3.1拓展中小企业互联网融资渠道

中小企业需要对互联网融资渠道的构建具备足够的关注，尤其要将融资渠道单一所潜藏的风险具备清晰的认识，保证中小企业在进行融资渠道管理的过程中，可以将融资渠道的丰富化设计作为重点关注的内容，保证互联网融资渠道可以在精准认识中小