保险合同课件.pptVIP

（三）違反最大誠信原則的法律後果1.違反告知的法律後果（1）投保人違反告知義務的法律後果投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務，或因過失未履行如實告知的，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同；投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金的責任，不退保險費；投保人因過失未履行如實告知義務的，未告知事實對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對於保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。（2）保險人違反告知義務的後果：保險合同中規定有關於保險人責任免除條款的，保險人在訂立合同時未履行責任免除明確說明義務，該保險合同責任免除條款無效，即自保險合同成立時起對投保人不產生效力。2.違反保證的法律後果保證是保險合同的基礎，被保險人或投保人違反保證，保險合同得以成立的依據就失去了。被保險人違反保證，不論是否有過失，亦不論是否給保險人帶來損害，保險人均可解除合同，並不負賠償責任，一般也不退還保險費。二、保險利益原則（一）含義所謂保險利益原則是指在簽訂和和履行險合同的過程中，投保人或保險人對保險標的必須具有可保利益，否則，簽訂的保險合同無效；或者保險合同生效後，投保人或被保險人失去了對保險標的的可保利益，保險合同也隨之失效。。保險利益原則的目的：（1）有效防止賭博（2）減少道德風險（3）限制保險的賠償金額（二）保險利益原則的條件保險利益構成的條件必須是法律上認可的利益必須是確定的利益必須是經濟上的利益（三）保險利益的適用範圍1.財產保險的保險利益1、現有利益：投保人或被保險人對財產已享有且繼續可享有的利益。2、預期利益：因財產的現有利益而存在確實可得的依法律或合同產生的未來的一定時期的利益。3、責任利益：被保險人對第三者民事損害行為依法應承擔的賠償責任。4、合同利益：基於有效合同產生的保險利益。2.人身保險的保險利益投保人以自己的壽命或身體為標的投保人身保險，任何人對自己的壽命或身體具有保險利益。根據我國《保險法》規定，投保人對其配偶、子女、父母以及有撫養、贍養或者扶養關係的家庭其他成員和近親屬具有保險利益。除前規定外，《保險法》還規定：“被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。”（四）保險利益的適用時限財產保險人身保險財產保險中大多要求從訂立到履行合同全過程都必須具有保險利益。但海洋運輸貨物保險不要求投保時必須具有保險利益，只要求在損失發生時具有保險利益。人身保險僅要求訂立合同時具有保險利益。三、近因原則1.近因近因就是引起保險標的損失的直接的有效的起決定作用的因素。反之，那些間接、不起決定的作用的因素就稱為遠因。近因，它並不是單純的指最初的原因或者最終的原因，而是一種能動有效的原因，這種原因與結果之間有直接的聯繫，而且這種原因十分強大有力，以致一連串事件中，人們在各個階段可以邏輯地預見下一事件，直到發生意料中的結果。如果有數種原因同時起作用，那麼近因是導致該結果的起決定作用或強有力的原因。2.近因原則近因原則的基本含義就是舍其遠因而取其近因如果近因屬於保險責任，保險人就應當承擔賠償責任，如果造成損失的近因它屬於除外責任，保險人則不予賠償。不管這個非近因是否屬於保險責任。3.近因原則的確定（1）損失由單一原因所致（2）損失由多種原因所致多種原因同時發生多種原因連續發生多種原因間斷發生四、損失補償原則（一）含義與目的經濟補償是保險的基本職能，也是保險事業的出發點和歸宿點，因而損失補償原則也是保險的重要原則。注意：損失補償原則主要適用於財產保險以及其他補償性保險合同。（二）基本內容要注意保險人履行損失賠償責任的三個限度，以保證被保險人既能恢復失去的經濟利益，又不會由於保險賠款而額外受益。規定了保險人履行損失賠償責任的限度：1.以實際損失為限2.以保險金額為限3.以保險利益為限（三）損失賠償方式損失賠償方式是損失補償原則的具體方式。財產保險賠償方式主要有兩種：1.第一損失賠償方式在保險金額限度內，按照實際損失賠償。計算公式：（1）當損失金額≤保險金額時，賠償金額=損失金額（2）當損失金額保險金額時，賠償金額=保險金額保險合同第一節保險合同的意義與形式一、保險合同的概念和特點（一）《保險法》規定：保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關係的協議。即：根據當事人雙方的約定，一方支付保險費於對方，另一方在保險標的發生約定事故時，承擔經濟損失補償責任，或者當約定事件發生時，承擔履行給付保險金