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1保險監管內容

2第一節市场准入和股权变更监管一、市場准入監管的意義和要求市場准入是確保保險機構能隨時履行其義務，從而使境內外投保人的利益能夠得到充分的保護的第一步，是監管系統中最為重要的組成部分之一。頒發許可證時應考慮到保險業務的類別，特別是應考慮到那些特殊的保險類別。對於監管機構來說，保險公司經常定期申請延長許可證的期限，是監督保險公司按規劃開展業務的有效手段。在涉及境外保險公司的申請時，在頒發許可證之前，申請者必須向東道國監管機構提交公司地址、擬承保險種、母國保險監管機構的確認書等檔。

3第一節市场准入和股权变更监管一、市場准入監管的意義和要求涉及到“短缺險種”的時候，本國法律可以規定境外保險公司不必持有許可證即可承保這些風險。公司運營期間，應持續地符合所有的監管要求應當要求保險機構的總部及其核心管理機構設在頒發許可證的母國管轄區內。除與保險有關，或為經營保險而必須開展的業務以外，保險機構不得進行其他活動。只有在有限的特定條件下，才可以特許保險機構經營與保險無關的業務。

4第一節市场准入和股权变更监管二、市場准入監管的內容發放保險許可證的一個重要前提是公司擁有足夠的自有資金，申請者應向監管機構提交自己滿足最低資本要求的證據。申請者應提交營業計畫，描述其擬經營的業務。營業計畫內容公司準備承擔的風險和義務再保險安排籌建費用估算及相應金融資產業務發展規劃

5第一節市场准入和股权变更监管二、市場准入監管的內容監管機構有權知道在擬設公司中直接或間接參股的自然人或法人的情況。監管機構也可以核查擬設公司所屬集團的結構是否透明，並能夠確認該集團在監管方面不會出問題。

6第一節市场准入和股权变更监管二、市場准入監管的內容在設計險種方面，除非確有必要，保險公司可以不受監管。監管機構應有權獲知保險公司保費計算的有關技術資料。監管機構應對保險公司，特別是剛剛運營的公司的全部或大部分險種的技術基礎進行系統的審核。保險公司章程應當提交給監管機構，或由監管機構發佈，必要時，還應經監管機構批准。監管機構還應審核公司精算師、審計師的資格、可靠度和聲譽。

7第一節市场准入和股权变更监管三、公司股權變更監管保險監管機構應監督轄區內保險公司控制權的變更，設定股權變更的明確要求。監管機構應建立評估變更適當性的標準，包括對新的所有者、董事、高管及商業計畫的評估。監管機構應有權要求保險公司及時提供控制權變更的報告。監管機構有權對公司控制權的變更進行評估，並採取相應措施。在中國，《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國外資保險公司管理條例》、《保險公司管理規定》中對市場准入和股權變更有明確規定。

8第二節公司治理与内部控制监管一、公司治理監管對保險企業而言，公司治理的關鍵是明確保險公司內部決策的權利與義務關係，有一套確保董事會和高級管理層對保險公司的生存發展負主要責任的法律和規章制度體系。強化保險公司的治理結構是對穩健的審慎監管的有效補充，應當建立“一系列旨在確保董事會將對公司的總體決策負完全責任並保證公司按照適當的業務和財務實踐標準進行經營”的制度約束，要求保險公司的董事會採取更加有規劃和謹慎的行動。通過對公司治理的強化，可以促進保險公司與監管機構更好地合作。

9第二節公司治理与内部控制监管二、內部控制監管定義：內部控制是保險公司的一種自律行為，是公司為完成既定工作目標，防範經營風險，對內部各種業務活動實行制度化管理和控制的機制、措施和程式的總稱。

10第二節公司治理与内部控制监管二、內部控制監管保險公司的內部控制的內容組織機構控制授權經營控制財務會計控制資金運用控制業務流程控制單證和印鑒管理控制人事和勞動管理制度電腦系統控制稽核監督控制資訊回饋控制其他重要業務和關鍵部位的控制

11第二節公司治理与内部控制监管二、內部控制監管保險公司機構設置應嚴格遵守國家法律、法規和行政規章的規定，堅持合理、精簡、高效的原則。保險公司應建立、健全決策系統，完善決策程式，避免、減少決策失誤。應當建立決策評估機制，對決策結果應有責任追究制度。保險公司應制定產品開發管理制度和精算制度，配備合格的精算人員。?保險公司應制定關於資金運用的管理制度，確保公司資金的安全性、流動性、效益性。

12第二節公司治理与内部控制监管二、內部控制監管保險公司應建立獨立的內部審計部門，制定完善的內審制度。應建立電腦管理制度，加強對電腦應用的風險控制。保險公司應當通過培訓、考試、考核等方式，確保公司員工理解和執行有關內部控制制度。保險監管機構應有權對保險公司的內部控制制度建設和執行情況進行檢查和監督《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國外資保險公司管理條例》中賦予了中國保監會足夠多