保险市场结构与运作课件.pptVIP

*第三節保險市場的供給與需求二、保險市場需求（三）保險需求彈性1、保險需求的費率彈性當｜Ed｜=0時，稱完全無彈性，即保險需求量不因費率的上升或下降而有任何變化，如強制保險；當｜Ed｜＜1時，稱缺乏彈性，即當該險種的費率下降時，保險需求的增加幅度小於費率下降的幅度，如大部分責任險；當｜Ed｜＞1時，稱富於彈性，即當該險種的費率下降時，保險需求量的增加幅度大於費率下降的幅度，如大部分的汽車保險；當｜Ed｜=1時，稱單位彈性，即保險需求的變化與費率變化呈等比例；當｜Ed｜=∞時，稱無限大彈性，即保險費率的微小變化就會引起保險需求量無限大的反應。*

保險市場結構與運作*第一節保險市場概述一、保險市場的概念保險市場是指保險商品交換關係的總和或是保險商品供給與需求關係的總和。它既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現保險商品讓渡的交換關係的總和。保險市場的交易對象是保險人為消費者提供的保險保障，即各類保險商品。二、保險市場的構成要素保險市場的構成要素如下：首先是為保險交易活動提供各類保險商品的賣方或供給方；其次是實現交易活動的各類保險商品的買方或需求方；再次就是具體的交易對象——各類保險商品。後來，保險仲介方也漸漸成為構成保險市場不可或缺的因素之一。*第一節保險市場概述二、保險市場的構成要素（一）保險市場的主體1.保險商品供給方保險商品的供給方是指在保險市場上，提供各類保險商品，承擔、分散和轉移他人風險的各類保險人。他們以各類保險組織形式出現在保險市場上，如國有形式、私營形式、合營形式、合作形式等。2.保險商品的需求方保險商品的需求方是指在一定時間、一定地點等條件下，為尋求風險保障而對保險商品具有購買意願和購買力的消費者的集合。保險商品的需求方就是保險行銷學所界定的“保險市場”即“需求市場”，它由有保險需求的消費者、為滿足保險需求的繳費能力和投保意願三個主要因素構成。*第一節保險市場概述二、保險市場的構成要素（一）保險市場的主體3.保險市場仲介方保險市場仲介方既包括活動於保險人與投保人之間，充當保險供需雙方的媒介，把保險人和投保人聯繫起來並建立保險合同關係的人包括保險代理和保險經紀人；也包括獨立於保險人與投保人之外，以第三者身份處理保險合同當事人委託辦理的有關保險業務的公證、鑒定、理算、精算等事項的人，如保險公證人(行)或保險公估人(行)、保險律師、保險理算師、保險精算師、保險驗船師等。*第一節保險市場概述二、保險市場的構成要素（二）保險市場的客體保險市場的客體是指保險市場上供求雙方具體交易的對象，這個交易對象就是保險商品。保險商品是一種特殊形態的商品。首先，這種商品是一種無形商品。其次，這種商品是一種“非渴求商品”。再次，保險商品具有災難的聯想性。三、保險市場的特徵（一）保險市場是直接的風險市場（二）保險市場是非即時清結市場（三）保險市場是特殊的“期貨”交易市場*第一節保險市場概述四、保險市場的模式（一）完全競爭模式完全競爭型保險市場，是指一個保險市場上有數量眾多的保險公司，任何公司都可以自由進出市場。任何一個保險人都不能夠單獨左右市場價格，而由保險市場自發地調節保險商品價格。在這種市場模式中，保險資本可以自由流動，價值規律和供求規律充分發揮作用。國家保險管理機構對保險企業管理相對寬鬆，保險行業公會在市場管理中發揮重要作用。一般認為完全競爭是一種理想的保險市場模式，它能最充分、最適度、最有效地利用保險資源。因而，保險業發展較早的西方發達國家多為這一類型。*第一節保險市場概述四、保險市場的模式（二）完全壟斷模式完全壟斷型保險市場，是指保險市場完全由一家保險公司所操縱，這家公司的性質既可是國營的，也可是私營的。在完全壟斷的保險市場上，價值規律、供求規律和競爭規律受到極大的限制，市場上沒有競爭，沒有可替代產品，沒有可供選擇的保險人。因而，這家保險公司可憑藉其壟斷地位獲得超額利潤。完全壟斷模式還有兩種變通形式：一種是專業型完全壟斷模式；另一種是地區型完全壟斷模式。*第一節保險市場概述四、保險市場的模式（三）壟斷競爭模式壟斷競爭模式下的保險市場，大小保險公司並存，少數大保險公司在市場上取得壟斷地位。競爭的特點表現為：同業競爭在大壟斷公司之間、壟斷公司與非壟斷公司之間、非壟斷公