保险的基本原则课件.pptVIP

保險的基本原則【內容提示】本章介紹保險的基本原則，即可保利益原則、最大誠信原則、近因原則、損失補償原則，以及這幾項基本原則在保險法律和實踐中的具體含義和運用。各種違反這些原則的情形和法律後果是本章內容的重點和難點。[實例一]二十世紀九十年代，江蘇某企業為其職工投保了人身意外傷害險，每人的保險金額為十萬元。一名未婚青年在保險合同的受益人一欄中填寫了“法定”二字。婚後不久，該青年工人因意外事故死亡，其母與其妻均認為自己為十萬保險金的唯一受益人。兩人爭執未果而走上法庭。依照相關法律及可保利益原則，法庭認為，發生保險事故時，對其生命和身體具有可保利益的第一法定關係人是其配偶。所以十萬元保險金應當歸其妻所有。至於其妻是否分出部分款項給其母，則屬於道德範疇內的行為。[實例二]2004年2月，英國金融服務監管局（FinancialServicesAuthority）嚴厲懲罰作為原日本千代田火災海上保險（歐洲）有限公司高級管理人員的六名董事。這六人被指責集體舞弊，以利用再保險合同制作假賬的方式，將公司1999年的虧損額從3400萬英鎊改成400萬英鎊，致使1999年-2000年的財務報表嚴重失實。對這六人的處罰是，永遠禁止他們在監管局屬下的任何機構任職。這是這些人違反保險最大誠信原則所應當受到的處置。[實例三]臺灣的劉某為其父向壽險公司購買130萬元新台幣的終身壽險和50萬元新台幣平安保險。一年後的一天上午，被保險人被人發現倒臥在住處的豬欄內，已死亡。當地法醫認定死亡原因是：意外滑倒，頭部挫傷致顱內出血死亡。於是受益人向保險公司提請給付180萬的保險金。但保險人以“內政部”刑警局法醫的鑒定書有“腦中風致死”的結論為由，認為腦中風後昏厥造成滑倒受傷，從而加速腦出血死亡。其死亡的近因“高血壓中風”不在保險金額為50萬的平安險責任範圍內，所以僅同意給付終身壽險保險金130萬。本案經法院兩審判定，被保險人系先跌倒受傷後引發腦中風死亡，近因是屬於平安保險責任範圍內的“意外事故”，保險人應給付180萬保險金。第一節可保利益原則[主要內容]一、保險利益及其成立的條件二、主要險種的保險利益三、保險利益的時效四、保險利益原則存在的意義一、保險利益及其成立的條件保險利益原則的含義保險利益原則是指在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人和被保險人對保險標的必須具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益。簽訂的保險合同無效。保險利益成立的條件1．應為合法的利益2．應為經濟上有價的利益（人身保險合同的保險利益有一定的特殊性）3．應為確定的利益4．應為具有利害關係的利益二、主要險種的保險利益財產保險的保險利益：1．財產所有人、經營管理人的保險利益；2．抵押權人、質權人的保險利益；3．負有經濟責任的財產保管人、承租人的保險利益；4．合同雙方當事人的保險利益。人身保險的保險利益：1．本人對自己的生命和身體具有保險利益；2．投保人對配偶、父母、子女具有保險利益；3．投保人對有撫養、贍養或扶養關係的家庭成員、近親屬具有保險利益；4．被保險人同意投保人為其訂立人身保險合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。我國對人身保險合同的保險利益的確定方式是採取了限制家庭成員關係範圍並結合被保險人同意的方式。責任保險的保險利益：1．各種固定場所的所有人或經營人對其顧客、觀眾等人身傷害或財產損失，依法承擔經濟賠償責任的，具有保險利益；2．各類專業人員，由於工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害而依法承擔經濟賠償責任的，具有保險利益；3．製造商、銷售商等，因商品品質或其他問題給消費者造成人身傷害或財產損失，依法承擔經濟賠償責任的，具有保險利益。信用保證保險的保險利益：權利人與被保險人之間存在著經濟上的利害關係。三、保險利益的時效財產保險保險利益的時效規定財產保險中，一般要求從保險合同訂立到合同終止，始終都應存在保險利益。海洋運輸貨物保險在投保時可以不具有保險利益，但索賠時被保險人對保險標的必須具有保險利益。人身保險保險利益的時效規定人身保險中要求在訂立保險合同時投保人必須具有保險利益。四、保險利益原則存在的意義1．避免賭博行為的發生2．防止道德風險的產生3．便於衡量損失，避免保險糾紛第二節最大誠信原則[主要內容]一、最大誠信原則的含義二、誠信原則的基本內容（3項）三、違反最大誠信原則的表現與法律後果一、最大誠信原則的含義基本含義是：保險雙方在簽訂和履行合同時，必須以最大的誠意，履行