保险产业的安全评价体系.docx

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保险产业的安全评价体系

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第一节保险产业安全评价指标体系的构建

保险产业安全评价指标体系的构建包括两个方面的内容：保险产业安全评价体系的设计原则和保险产业安全评价体系的设计方法。

一指标体系的设计原则

正确确立评价体系的设计原则是建立产业评价指标体系的指导思想，是科学构建产业安全评价体系的基础和方法，因此我们首先确定保险产业评价体系的设计原则，并在此原则的指导下选取评价指标，确定评价体系内容。

（一）系统性原则

指标体系构建的系统性原则，是指纳入指标体系内的各项指标应在总体上形成一个系统，具有统一性和完整性。

（二）相关性原则

各项指标与保险产业安全之间应该相关，即保险产业安全状况的变化可以由这些指标灵敏地反映，这些指标也应该成为指示保险产业安全状况的“晴雨表”。为遵循这一原则，我们将在保险产业安全影响因素分析的基础上，选择那些能够恰当地描述影响因素的指标，并将其纳入指标体系之内。

（三）可测性原则

首先，各项指标应该是可测的，每个指标都可以通过对经济现象的观测准确地计算出来；其次，所选的指标应尽可能地与可获得的有关统计资料在统计口径上一致；最后，可测性原则还指产业安全从整体上是可测的，即可以通过各项指标的数值计算出一个产业的安全度。

（四）可控性原则

各项指标还应该是可控的。如果一个产业安全的程度较低，应该可以通过采取一定措施影响这些指标的数值，从而维护产业的安全。

（五）阶段性原则

由于保险产业安全始终处于不断变化的过程当中，特别是在国家的经济发展阶段，其要素禀赋和产业结构均有自身的特点。因此，该体系必须适应经济发展的阶段性需要，根据经济发展的轨迹，不断调整和修正，动态地进行定量研究。

（六）科学性原则

保险产业安全评价指标体系必须立足于客观现实，建立在准确、科学的基础上，所选指标的集合能够充分反映保险产业安全状况的真实水平。指标的选取应具有代表性，指标体系的大小力求适宜。统计指标的选择能较为准确地反映保险产业安全的某一方面。

（七）战略性原则

指标体系不能仅仅局限于对现实情况的评价，还应充分体现出对发展潜力的评价。

（八）规范性原则

在选取指标的基础上，对各个指标的取值进行权重处理，然后按照国际通行的经济警戒值，划分安全等级。

（九）实用性原则

通过该评价体系得出的结论和相应数值将能够较容易地被有关政府部门、学术机构和行业协会、企业等使用，特别是有关数值能够与国家产业安全预警平台相互衔接，形成有效互动。

二指标体系的设计方法

任何系统都具有整体的形态、结构、边界和功能等，而且系统整体具有其他部分简单加总所没有的系统性。同时，系统还具有等级性，由不同的子系统组成，不同层次之间有着高低、上下、深浅、内外的区别，而各部分组成后则具有一定的功能作用。创建产业安全评价体系时，首先要根据保险产业安全的几大主要影响因素构成指标体系的基本结构，即一级指标；其次，将描述这些影响因素的各项具体指标，分别列入相应的一级指标之下，作为二级指标，并建立起两级指标之间的逻辑关系；最后，从反映同一个影响因素的众多指标中挑选出具有代表性的指标，剔除那些与该代表性指标相关度过高的指标。

需要特别说明的是，由于涉及体制的相关因素，如保险产业融资体制的完善程度、产权制度的深化程度、政府管理绩效等，难以准确量化，因此处理这些因素时需要进行适当分解和异化，尽量将其融入一些可测性的因素当中。此外，因统计方面的客观原因，一些指标难以获得或缺乏有效性，而需要运用替代指标，在某些情况下，甚至替代指标都难以获取，只能够采取推演的方法进行估算或者只能够忽略。为此，为保证评估的客观性，尽量设立多个二级指标以供备选，但要以确保获取主要的硬性指标为原则。

三保险产业安全评价指标体系的构建

遵循评价体系指标的设计原则，按照评价体系的设计方法，我们选取并确定保险产业国内环境评价指标、保险产业国际竞争力评价指标、保险产业对外依存度评价指标、保险产业控制力评价指标四大部分作为保险产业安全评价指标体系的一级指标（见图8-1）。保险产业国内环境是保险产业赖以生存的基础，保险产业国际竞争力则是保险产业安全的核心问题，保险产业对外依存度反映产业受跨国因素负面影响的情况，产业控制力反映外资对其产业安全的影响程度。在此基础上，从评价的角度分别对上述四部分内容进行阐述和界定，构建相应的二级指标和三级指标。

图8-1保险产业安全评价指标体系

（一）保险产业环境评价

一个产业的国内生存环境是该产业赖以生存的基础，广义上的产业环境，包括产业自身的状况，也包括影响产业发展的各种因素，如地域环境、宏观经济环境、政治法律因素、社会文化因素等。但是从研究保险产业安全的角度看，我们所描述的保险产业环境则是影响保险产业安