保险监管制度课件.pptVIP

*第一節保險監管目標在發達市場經濟國家的保險法規和國際保險監管組織檔中，對監管目標的表述雖然不盡一致，但基本上包括三方面，即：維護被保險人的合法權益，維護公平競爭的市場秩序，維護保險體系的整體安全與穩定。一些新興市場經濟國家的保險監管機構除了履行法定監管職責之外，還承擔著推動本國保險業發展的任務。中國的保險監管機構就擁有這兩方面的職能。中國保監會具有政府行政管理部門和保險監管機構的雙重職能。作為保險監管機構，它應維護被保險人的合法權益、維護公平競爭的市場秩序和保險體系的整體安全與穩定；作為行業行政管理部門，它必須作好保險發展的中長期規劃的研究和制定，研究保險發展的重大戰略、基本任務和產業政策，要通過規劃、指導和資訊服務引導保險業發展的方向。*第一節保險監管目標一、維護被保險人的合法權益由於被保險人對保險機構、保險仲介機構和保險產品的認知程度是極為有限，現實與可行的辦法就是通過法律和規則，對供給者的行為進行必要的制約，還有一些強制的資訊披露要求，讓需求者儘量知情。同時也鼓勵需求者自覺掌握儘量多的資訊和專業知識，提高判斷力，並且應當對自己的選擇和判斷承擔相應的風險。顯然監管本身並不是目的，而是防止被保險人的利益可能因不知情而受到保險機構和保險仲介公司的惡意侵害。保險機構和保險仲介機構的合法利益應當由它們自己依法維護。*第一節保險監管目標二、維護公平競爭的市場秩序維護公平競爭的市場秩序的目標可以理解為第一目標的延伸。同時，監管者也要明白，自己的使命是維護公平競爭的秩序，而不是為了“秩序井然”而人為地限制、壓制競爭。三、維護保險體系的整體安全與穩定維護保險體系的整體安全與穩定是維護被保險人合法權益、維護公平競爭的市場秩序的客觀要求和自然延伸。這裏有兩點需要注意：一是維護保險體系的整體安全穩定是前兩個目標的自然延伸，而不是單一的和惟一的目標。二是維護保險體系的整體安全穩定，並不排除某些保險機構和保險仲介機構因經營失敗而自動或被強制退出市場。監管者不應當、也不可能為所有保險機構提供“保險”。監管者所追求的是整體的穩定，而不是個體的“有生無死”。*第一節保險監管目標四、促進保險業健康發展一是要堅持全面協調可持續的發展。二是要堅持市場取向的發展。三是要堅持有秩序並充滿活力的發展。四是要堅持有廣度和深度的發展。小結：中國保險監管的目標可以表述為維護被保險人的合法權益，維護公平競爭的市場秩序，維護保險體系的安全與穩定，促進保險業健康發展。這三個“維護”和一個“促進”是相輔相成的一個整體，我們的所有監管法律、規章，監管措施和具體監管行為是否正確和有效，也必須以是否符合監管目標為準繩。*第二節保险监管机构一、立法、司法和行政機構在保險監管中的角色立法機構是保險監管機制中的第一個層次。立法機構要通過頒佈法律，建立保險監管的法律基礎和法律體系，明確執行保險法律的監管機構及其法定的職責範圍。各國保險法中有關保險監管的規定是有所差別的，但一般來說，監管事項大多都包括各類保險和再保險機構的設立和執照許可；代理人和經紀人的執照許可；保險費率的登記或審批；投保書和保單格式的登記或審批；對未經授權的保險行為和不公平交易行為的制裁；保險人的財務報告、財務審查以及其他財務要求；保險機構的整頓和清算等等。*第二節保險監管機構一、立法、司法和行政機構在保險監管中的角色司法機構是保險監管機制中的第二層次。法院在保險監管活動中扮演著重要角色，一是解決保險人和保單持有人之間的爭議；二是通過頒佈支持保險監管機構的命令和判定違反保險法律行為的民事或刑事責任，以保證保險法律的實施；三是處理保險人和保險仲介人的有關申訴。行政機構是保險監管機制中的第三個層次。保險監管的具體職責由國家行政機構來履行。經立法機構授權執行保險法律的機構一般都享有廣泛的行政權、准立法權和准司法權。一些國家的保險監管還從評議機構那裏獲得支持。該機構就某些重要決定向監管機構出建議，有些國家還規定在採取重要措施之前必須向這類機構進行諮詢。*第二節保險監管機構二、保險監管機構及其職責保險監管機構是依法履行保險監管職責的行政機構，即所謂的監管主體。事實上，一個國家的保險監管機構是否有效，要取決於監