保险运行的基本原则课件.pptVIP

保險運行的基本原則2024-8-31*５．１．１保險利益的概念保險利益是指投保人對保險標的（財產保險合同的保險標的為財產、物資、責任和信用，人身保險的保險標的為被保險人的身體或生命。以下同）具有的法律上承認的經濟利益，亦稱可保利益。保險利益原則作為保險運行中的一項重要原則，它要求投保人或被保險人在保險合同訂立或履行過程中必須具有保險利益，否則保險合同無效。2024-8-31*５．１．２保險利益構成的條件必須是法律上認可的利益保險利益必須是符合法律規定，符合社會公共秩序要求，為法律認可並受到法律保護的利益。必須是經濟上的利益保險利益必須是可以用貨幣計算或估價的利益必須是確定的利益2024-8-31*５．１．３保險利益的意義消除投保人利用保險進行賭博的可能性。保險與賭博的最大區別，就是保險有保險利益的要求，沒有保險利益的保險就是賭博。防止道德風險的發生根據保險利益原則，即使保險事故發生，也只是獲得損失補償，而不會額外獲利限制保險補償的程度為了使被保險人既能夠得到足夠的、充分的補償，又不會由於保險而獲得額外的利益，就必須以投保人或被保險人在保險標的上所具有的經濟利益作為保險保障的最高限額。2024-8-31*５．１．４保險利益的種類財產保險的保險利益財產所有權財產經營權、使用權財產抵押權、留置權財產的承運權、保管權2024-8-31*５．１．４保險利益的種類責任保險的保險利益責任保險是以被保險人依法應承擔的民事賠償責任為保險標的的保險信用、保證保險的保險利益在經濟合同中，因義務人不履行合同義務，致使權利人受到經濟損失，可以通過投保信用、保證保險由保險人承擔經濟賠償責任。2024-8-31*５．１．４保險利益的種類人身保險的保險利益人身保險是以被保險人的身體或生命為保險標的的保險．我國保險法第五十二條規定，投保人對下列人員具有保險利益：本人；配偶、子女、父母；前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關係的家屬及其他成員、近親屬；前項以外與投保人之間存在某種法律關係，並同意為其投保的人。2024-8-31*５．１．５保險利益的轉移、消滅保險利益的轉移在人身保險中，一般不存在保險利益的轉移問題。在財產保險中，保險利益轉移主要是由於財產保險標的物的轉移引起的。具體說來，保險標的轉移有以下幾種情況：讓與繼承破產2024-8-31*５．１．５保險利益的轉移、消滅保險利益的消滅在財產保險中，保險標的的消滅，保險利益即消滅；在人身保險中，被保險人因人身保險合同除外責任規定的原因死亡，如自殺（兩年內）、刑事犯罪被處決等，均構成保險利益的消滅。2024-8-31*５．１．６保險利益的存在時間財產保險的保險利益存在的時間，絕大多數情況下，不僅要求在訂立保險合同時存在，而且在事故發生時也必須存在。但它也有例外，根據國際慣例，在海上保險中並不要求在簽訂合同時必須具有保險利益，而是在發生損失時，被保險人對其必須具有保險利益，否則不予賠償。2024-8-31*５．２．１最大誠信原則的含義《中華人民共和國保險法》第四條也規定：“從事保險活動必須遵守法律、行政法規，遵循自願和誠實信用的原則。”所謂誠實信用，是任何一方當事人對他方不得隱瞞欺詐，而應當善意地、全面地履行各自的義務。保險的資訊不對稱性。故保險中的誠信原則有“最大誠信”原則之稱。2024-8-31*５．２．２最大誠信原則的基本要求告知所謂告知是指雙方當事人就標的物的有關情況如實地向對方加以陳述或說明。所謂“重要事實”是指足以能夠影響一個正常的、謹慎的保險人決定是否承保，或者據以確定保險費率，或者是在保險合同增加特別約定條款的情況，包括投保人被保險人的情況，有關保險標的的情況，風險因素及以往遭到其他保險人拒保的事實。2024-8-31*５．２．２最大誠信原則的基本要求保證保證的概念保證是指雙方當事人對某種事情的作為或不作為的允諾。保證的種類保證根據存在的形式來劃分，可以分為明示保證和默示保證根據保證事項是否已存在可分為確認保證和承諾保證2024-8-31*５．２．２最大誠信原則的基本要求棄權和禁止反言棄權，是指保險合同當事人一方放棄他在合同中可以主張的某種權利。禁止反言，是指一方當事人既已放棄合同中可以主張的權利，日後就不得再重新主張這種權利。2024-8-31*５．３．１近因原則的含義近因原則是判斷風險事故與保險標的地損害之間的因果關係，進而確定保險賠償責任的一項基本原則。近因原則包含兩個內容，一是判定致損近因，二是保險賠償以近因屬於保險事故為前提。所謂近因，是指造成事件最直接而有效的原因，具體是指造成保