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城市商业银行竞争力指标体系及其对策设计

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摘要：构建商业银行竞争力的指标体系，我国城市商业银行存在着现实竞争力较强，潜在竞争力较低的现象。而提高城市商业银行的竞争力，就需要做好一些列配套工作。以下本文将对此进行详细的研究分析，以期能够为相关研究者带来可参考依据。

关键词：城市商业银行；竞争力；指标体系

由于经济全球化与世界金融一体化的不断深入，我国商业银行的竞争力也有了一定的提升，这是我国发展为经济强国以及金融强国的必然趋势。在一九九八年，更名为城市商业银行之后，我国的城市商业银行开始兴起，已经有城市商业银行步入了先进行列，其营业指标也已达到了国际银行的水平。我国的城市商业银行在快速发展，这不仅促进了我国的竞争性商业银行类型的增加，也加剧各商业银行的竞争。我国的城市商业银行，属于后起之秀，具备着一定的先天优势和后天劣势。

一、银行竞争力的定义

结合银行行业的特殊特点，可以将银行业竞争力定义为：在市场机制下，商业银行以“安全性、盈利性、流动性”作为指导原则，对各种资源进行充分整合，在市场竞争中相对于竞争对手发挥的综合能力。由于宏观环境的约束不同，可以将银行竞争力分为国内竞争力与国际竞争力这两种。就国内竞争力而言，指的是在相同的宏观环境条件下，银行在管理、创新等方面所体现出强于竞争对手的能力。需要提到的是，国内竞争力不会涉及到客观方面的宏观环境，重点就是银行的管理能力和创新能力。就国际竞争力而言，主要是指世界范围内的商业银行。因为世界经济的发展不平衡、各国社会经济体制存在差异以及各国的金融适度也不同，就意味着国际竞争力，不光会包括银行的内部因素，而且会包含影响银行竞争力发生变化的宏观环境因素。以这个角度来讲，国际竞争力会涉及到国内竞争力的全部内容。

二、构建商业银行竞争力的指标体系

1、构建原则。在构建指标体系前，需要建立健全银行竞争力指标体系的原则。准确地说，需要遵循这些原则：（1）可操作性。对于商业银行的竞争力指标数据，需要以获取，可以根据银行的统计数据表、季报、年保进行选择。（2）全面性。商业银行的竞争力属于一种综合能力，不仅需要考核财务指标，而且需要考核其他方面的非财务指标。另外，在选取指标时，还需要注重数量指标和质量指标的结合，定量指标和定性指标的结合。（3）可比性。选取的指标，要能够在各大银行普遍应用，指标中的经济内容、时间范围、空间范围、计算方法、计算口径等方面都需要保持一致。（4）科学性。构建银行竞争力的指标体系，要能够和国际要求接轨，确保指标设计的规范性、合理性，保证概念确切，具备精确的内涵与外延。商业银行竞争力评价体系的构建，不应只局限于显示能力的评价，还需要体现出其潜在能力的评价。

2、构建银行竞争力指标体系的重点：核心竞争力。可以通过购买或者是模仿来获取竞争力，也涵盖难以模仿，处在知识方面的竞争力。而核心竞争力就属于后者，前者可能是商业银行的资产规模、资本充足率、资源、盈利能力等方面，也可以指的是技术能力与管理能力等方面能力。核心竞争力是银行竞争力指标体系中的重点，可以将核心竞争力分为这三方面：管理竞争力、经济实力、科技竞争力。对商业银行的经济实力进行评价时，可以从两方面进行：银行资产规模与资本规模、资本充足率等。对商业银行的利润创造能力进行评价，可以从收益性以及收益稳定性这两方面进行分析。对商业银行的管理竞争力进行评价时，可以从内控能力和适应市场能力方面进行。科学技术是商业银行竞争力中的重要因素，对指标的构建需要从人力资源的研发、财力资源的研发、技术应用这些方面进行。

3、基础竞争力。就商业银行的基础竞争力而言，可以根据商业银行的基础设施和员工素质等方面进行考察。对商业银行的基础设施进行评价，主要是从设施基础和技术基础这两方面进行。而对商业银行的员工素质进行评价，需要从内含存量和外显结构这两方面进行，对于内存含量来讲，主要指的是银行员工的工作態度、价值观、职业道德、创新意识等实际状况，而其外显结构，主要指的是年龄、教育、职称这些方面的结构。

三、提升城市商业银行竞争力的对策

1、发挥出优势作用。城市商业银行的发展需要扬长避短，掌握地方经济的发展动态，通过人脉优势、信息优势等，大力开发特色产品，从而为地方经济发展带来更加快速、高效的金融服务。另外，城市商业银行的规模可能较小，可以将其服务对象定位在个人金融和中小企业。城市商业银行与地区中小企业可以建立紧密的联系，为他们提供所需的金融服务，而且有利于了解地区中小企业的状况，从而有效规避贷款风险。而个人金融，是城市商业银行的重点开发领域。由于我国经济在快速发展，个人金融也随之发展，城市商业银行就需要发挥出自身优势。

2、城市商业银行需要进行跨地区经营以及谋求上市，从而使企业做大做强。由于现代银行具备着规模优势，银行的金融业务就会涉及到金融业