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互联网借贷平台下大学生消费观现状调查研究

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张莆升张一鸣

摘要：大数据信息时代下，大学生作为网络购物群体的主力，各类借贷平台迅速产生并且渗入大学生群体，大学生非理性消费的现象越来越普遍。为此，文章对互联网借贷平台下大学生消费观念和消费行为进行分析，提出针对性对策，旨在探讨如何引导大学生树立量入为出、理性节俭的正确的消费观，成为理智的消费者。

关键词：互联网;借贷平台;大学生;消费观

随着中国经济的快速发展，网络借贷平台逐渐兴起，大学生的消费水平虽然有限，但是没有减弱他们对物质的需求欲望，互联网金融各种借贷平台的不断兴起，生活中充斥的信贷信息刺激着大学生的尝鲜心理，加上网络信贷平台门槛低，方便快捷的特点，为缺少收入来源但消费意识极强的大学生提供了资金渠道。大学生容易受网络上的各类新鲜事物的诱惑，同时在消费主义的影响下，当代大学生在很多时候容易产生攀比性、盲目跟风型的超前消费行为。

一、互联网借贷平台下大学生消费观现状分析

为分析当代大学生消费观现状，设计调查问卷。问卷针对生活费来源、生活费的花费情况、借贷平台的使用情况、如何偿还借贷资金、金融知識的了解程度等多个方面设置了问题，问卷采取线上提交统计的方法，共收回问卷316份，有效问卷291份。本次统计结果覆盖面较广，涉及年级专业较多，因此具有较好的随机性、真实性。随后笔者对有效问卷进行统计分析，结果如图1所示：

1.借贷平台使用情况：受调查对象中从不使用借贷平台的仅占14%，剩下的86%都使用各种借贷平台进行消费，所使用的借贷模式主要是网络消费平台所提供的小额消费信贷服务。可见大多数学生都具有提前消费的意识。而关于网络贷款后如何偿还调查结果显示，用生活费偿还贷款的占48.67%，无法偿还的占19.67%，有31.66%的同学选择通过兼职来偿还提前消费的小额贷款。

2.大学生每月消费额以及来源：根据随机抽取的调查对象，60%的大学生生活费全部来自家庭，6%全部自己赚取，34%部分来自家庭，部分自己赚取，这其中来自家庭的钱远多于自己赚取的。有36.67%的调查对象月消费金额在600～1000元，每月消费额度在1000～1500元的调查对象所占比例为41%，有12.67%的调查对象月消费额在1500～2000元，9.67%的大学生消费额在2000元以上。可见大学生群体的消费水平存在一定的差距，学生容易产生攀比心理。

3.关于大学生消费结构：根据调查，大学生花费在伙食上的金额所占比重最大，占据大学生每月消费额的87.33%，而除了在伙食和生活用品这些必需品的购买的开支以外，购置衣物、日常交际等娱乐消费占据大学生月消费的大部分，一定程度上说明了目前大学生的消费行为存在非理性消费的情况，需要进行引导，促使大学生形成正确消费观。

4.关于大学生金融知识与风险意识现状：根据调查，有53.67%的大学生对于自己资金的消费方式是一边花一边打算，有51.33%的大学生“月光”，到月末时生活费不够用;而当手里生活费还有富余时，大多数同学会用于当下的消费。而大部分同学不是很了解金融知识，随机抽取的同学中认为自己非常了解金融知识并且了解程度在50%以上的所占比例只有18.67%，而大部分同学只是稍微对金融知识有所了解，但是对利率等了解不深，可见，多数的大学生对于手里的资金管理能力还是有所欠缺，金融知识不足，风险意识薄弱。

二、大学生非理性消费现象的原因探究

（一）行业自律欠缺，大众传媒诱导过度消费

首先，电商平台鱼龙混杂，很多电商平台为了追求客流量实现盈利，对贷款人简易审核，导致没有独立收入、欠缺还款能力的大学生能轻易的申请到贷款，为大学生在消费能力与消费需求不匹配时提供消费资金，部分非正规网络借贷平台隐瞒或模糊实际费率标准，逾期费每日收取500到1000元不等，催收含有暴力性质，对大学生的心理和生理造成伤害，破坏经济秩序和社会稳定;其次如今的社会文化过于浮躁，大众传媒在很大程度上影响并引导着消费，而在各式各样的宣传中，“生活方式的消费”不断刺激大众眼球，使大众跟随流行趣味的轨迹前行，勾勒出与社会时尚相表里的形象，但是这会更容易让紧跟潮流的当代大学生产生非理智的消费观念;最后，大学生网络校园贷款多以培训机构、分期购物网站、技能培训等为名在网上宣传，宣传内容在一定程度上存在虚假性、欺骗性和诱导性，通过招收校园网络代理的方式，以学生影响学生，以点带面来实现自己牟取暴利的目的。

（二）学生金融知识欠缺，风险意识薄弱

由于家庭教育对于金融方面的知识涉及较少，高校对于学生的金融教育不够完善，当代大学生对于金融知识的欠缺导致风险意识薄弱，如今大多数的网络贷款通常以放贷快、无需担保、零利息等广告进行宣传，部分媒体为了盈利与商家合作进行大力宣传，引导大学生进行消费，刺激着学生的尝鲜心理，并为