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互联网+“一带一路”金融合作问题研究

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余姝纬

摘要：“互联网+”思维融入“一带一路”金融战略是一种必然发展趋势，旨在促进网络和丝绸之路实体经济无缝对接，使丝路金融迈上一个新台阶。本文首先揭示了基于互联网的丝路金融合作的必然性，其次分析了发展互联网金融合作的瓶颈与障碍，最后对“一带一路”互联网金融合作机制进行框架设计，以期充分发挥互联网金融领域的先动优势，进一步推动网上“一带一路”建设。

关键词：互联网+“一带一路”金融合作

2016年8月9日，由福建省侨联创办、中国侨联直属企业管理总机构信息中心支持的“網上丝绸之路”公共服务平台正式上线。网上丝绸之路是利用我国互联网的先行优势，将“互联网+”思路融入“一带一路”战略，旨在打造“一带一路”沿线国家和省份多层次、多维度、多领域基于互联网的交流合作枢纽平台。丝绸之路经济带要加强政策沟通、道路联通、贸易畅通、货币流通、民心相通等“五通”，一个重要方面就是丝路金融合作，因此，构建“互联网+一带一路金融”模式成为一种必然，旨在促进网络和丝绸之路实体经济无缝对接，使丝路金融迈上一个新台阶。

一、互联网+“一带一路”金融合作必然性

1.互联网丝路金融克服金融排斥问题，打破传统金融模式资金和技术的时间空间限制

在传统金融模式下，以银行为代表的金融机构存在金融服务覆盖范围不广泛、机构网点设置缺乏的缺点，发展落后的地区和低收入人群存在金融服务真空现象。而互联网金融恰恰具有技术无边界、资金无国界的优势，它能够大大拓展商品、服务的市场空间，做到服务边界无限大。“一带一路”沿线不少国家、居民分布较为分散、低收入人群占的比重较大，传统的金融体制已无法满足多层次的金融需求和多样化的融资需求，因此现阶段应大力发展互联网金融，克服金融排斥问题，在时空两维度上实现资源转移，鼓励互联网金融进入这些国家，从而更进一步加快推进“一带一路”战略的实施。

2.互联网丝路金融拥有高效信息传播途径，能够提供多样化的产品服务

传统金融服务一直致力于服务“大众需求”，难以迎合“小众需求”，以往银行理财产品主要按利率进行简单划分，产品结构单一。而互联网金融生态圈下，金融机构能够通过网络端口发现小众客户偏好需求，制定满足其短期、小额金融需求的个性化金融服务和产品，实时匹配企业和用户之间的供给与需求，让每款产品都有自身的价值和目标受众，实现金融服务模式的多样化。因此，互联金融的“去标准化”特点符合“一带一路”网络化发展的要求。

3.互联网丝路金融打破信息不对称局面，能够有效降低用户决策和交易过程成本

在传统金融模式下，不论是金融机构获得用户信息、资质、不良信贷记录等情况，或是获取用户信息后，金融机构对信息的加工、处理，均需要花费较多的时间成本与较高的人力成本，信息不对称问题尤为凸显。而大数据、云计算、移动互联网技术的高效发展，有效地提高了数据的传递速度、分析处理效率和存储稳定性，从而极大地降低了信息搜寻成本和信息不对称、系统性金融风险的发生概率。在互联网金融模式下，投资者可通过强大的有哪些信誉好的足球投注网站引擎、社交网络等平台快速获取融资者的资信、还款等情况，金融企业可通过大数据对每一位资金借贷对象的信用、财富、收入等的有用信息进行全面分析，最终甄选出信用良好、风险最小的融资者和资金借贷对象。因此，互联网金融的“去中介化”特质能够有效降低“一带一路”沿线国家金融合作成本。

4.互联网丝路金融能够聚焦“长尾市场”，有助于发展普惠制金融

在传统金融模式下，以银行为代表的金融机构主要服务于大企业、富人、发达地区等，普通老百姓只知道去银行存钱储蓄，对资产增值服务、财富管理知之甚少，认为那只是给VIP等高级客户专属提供的。而互联网金融能够吸收和盘活社会闲散资金，聚焦“长尾市场”，打破传统金融的“二八定律”，提供广覆盖、多层次、多样化的普惠金融体系，让更多的普通老百姓、小微企业等参与到丝路金融中，为不同的客户提供多样化、定制化的金融服务。互联网金融的外部溢出优势，对普惠金融的发展起到了很大的推动作用，无疑对“一带一路”沿线发展中国家和我国西部欠发达地区的广大民众带去福音。

互联网金融能够解决传统金融难以解决的诸多难题，是丝路金融发展的必然选择。互联网金融所特有的先动优势，对推动“一带一路”网络化建设具有重要意义。

二、互联网+“一带一路”金融合作影响因素

（一）各国政治体制差异较大

“一带一路”横贯欧亚大陆、西太平洋和印度洋，以中国为辐射中心，西北可达波罗的海三国（立陶宛、拉脱维亚、爱沙尼亚），东北到达俄罗斯和蒙古，西南延至埃及和也门，东南可至印度尼西亚，覆盖国家范围广泛。由于各个国家民族、宗教信仰及文化复杂多样，各国政治体制、政治立场、政治地缘优势、政局稳定与否都有很大的不同，这些因素都将成为丝路经济带上各个国家互联网金融合作的潜在威胁。该