保险的基本原则课件.pptVIP

第三節近因原則二、近因原則的應用（一）單一原因致損近因的判定（二）多種原因同時致損近因的判定（三）多種原因連續發生致損近因的判定（四）多種原因間斷發生致損近因的判定**第四節損失補償原則一、損失補償原則的含義定義：指保險合同生效後，如果發生保險責任範圍內的損失，被保險人有權按照合同的約定，獲得全面、充分的賠償；保險賠償是彌補被保險人由於保險標的遭受損失而失去的經濟利益，被保險人不能因保險賠償而獲得額外的利益。損失補償原則主要適用於財產保險以及其他補償性保險合同。*第四節損失補償原則二、損失補償原則的基本內容（一）被保險人請求損失賠償的條件1、保險人對保險標的必須具有保險利益；2、被保險人遭受的損失必須是在保險責任範圍之內；3、被保險人遭受的損失必須能用貨幣衡量。（二）保險人履行損失賠償責任的限度1、以實際損失為限；2、以保險金額為限；3、以保險利益為限。*第四節損失補償原則（三）損失賠償方式1、第一損失賠償方式。即在保險金額限度內，按照實際損失賠償。其計算公式為：（1）當損失金額≤保險金額時，賠償金額=損失金額（2）當損失金額保險金額時，賠償金額=保險金額2、比例計算賠償方式。這種賠償方式是按保障程度，即保險金額與損失當時保險財產的實際價值比例計算賠償金額。其計算公式為：賠償金額=損失金額×保險金額/損失時保險財產的實際價值*第四節損失補償原則三、損失補償原則在財產保險實務中的特例（一）定值保險定義：指保險合同雙方當事人在訂立保險合同時，約定保險標的的價值，並以此確定為保險金額，視為足額投保。當保險事故發生時，保險人不論保險標的損失當時的市價如何，即不論保險標的的實際價值大於或小於保險金額，均按損失程度十足賠付。其計算公式為：保險賠款=保險金額×損失程度（%）*第四節損失補償原則（二）重置價值保險定義：指以被保險人重置或重建保險標的所需費用或成本確定保險金額的保險。為了滿足被保險人對受損的財產進行重置或重建的需要，保險人允許投保人按超過保險標的實際價值的重置或重建價值投保，發生損失時，按重置費用或成本賠付，這樣就可能出現保險賠款大於實際損失的情況。第四節損失補償原則四、損失補償原則不適用於人身保險人身保險合同不是補償性合同，而是給付性合同，保險金額是根據被保險人的需要和支付保險費的能力來確定，當保險事故或保險事件發生時，保險人按雙方事先約定的金額給付。**第五節損失補償原則的派生原則一、代位追償原則（一）代位追償原則的含義定義：指在財產保險中，保險標的發生保險事故造成推定全損，或者保險標的由於第三者責任導致保險損失，保險人按照合同的約定履行賠償責任後，依法取得對保險標的的所有權或對保險標的損失負有責任的第三者的追償權。意義：首先，防止被保險人由於保險事故的發生，從保險人和第三者責任方同時獲得雙重賠償而額外獲利，確保損失補償原則的貫徹執行。其次，維護社會公共利益，保障公民、法人的合法權益不受侵害。代位追償原則的主要內容包括權利代位和物上代位。*第五節損失補償原則的派生原則（二）權利代位定義：權利代位即追償權的代位，是指在財產保險中，保險標的由於第三者責任導致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款後，依法取得對第三者的索賠權。1、代位追償權產生的條件（1）損害事故發生的原因，受損的標的，都屬於保險責任範圍。（2）保險事故的發生是由第三者的責任造成的，肇事方依法應對被保險人承擔民事損害賠償責任。（3）保險人按合同的規定對被保險人履行賠償義務之後，才有權取得代位追償權。*第五節損失補償原則的派生原則2、保險人在代位追償中的權益範圍保險人在代位追償中享有的權益以其對被保險人賠付的金額為限，如果保險人從第三者責任方追償的金額大於其對被保險人的賠償，則超出的部分應歸被保險人所有。當第三者造成的損失大於保險人支付的賠償金額時，被保險人有權就未取得賠償部分對第三者請求賠償。第五節損失補償原則的派生原則3、保險人取得代位追償權的方式法定方式：權益的取得無須經過任何人的確認。約定方式：權益的取得必須經過當事人的磋商、確認。*Trieschmann,HoytSommer*保險的基本原則*第一節保險利益原則一、保險利益及其成立要件所謂保險利益原則是指在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標的