保险的基本原则课件.pptVIP

1保險的基本原則

2第一節保險利益原則一、保險利益及其成立要件所謂保險利益原則是指在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標的必須具有保險利益。（一）保險利益的含義保險利益是指投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的經濟利益，這種經濟利益因保險標的完好、健在而存在，因保險標的損毀、傷害而受損。（二）保險利益的要件1、保險利益必須是合法的利益2、保險利益必須是確定的利益3、保險利益必須是經濟上的利益

第一節保險利益原則二、保險利益的意義（一）規定保險保障的最高限度（二）防止道德危險的發生（三）區別保險與賭博的標準3

4第一節保險利益原則三、保險利益原則在財產保險與人身保險應用上的區別（一）保險利益的來源不同財產保險：源於投保人對保險標的所擁有的各種權利：1、財產所有權2、財產經營權、使用權3、財產承運權、保管權4、財產抵押權、留置權人身保險：來源於投保人與被保險人間所具有的各種利害關係：1、人身關係2、親屬關係3、雇傭關係4、債權債務關係

第一節保險利益原則對於人身保險保險利益的來源，特別是當投保人為他人投保人身保險時，保險利益的確定具體要依據本國的法律，因為各國對人身保險保險利益的立法有所不同。英美法系的國家基本上採取“利益主義原則”大陸法系的國家大多採取“同意主義原則”我國保險立法和實務基本上是實行“利益和同意相結合的原則”5

6第一節保險利益原則（二）對保險利益時效的要求不同財產保險不僅要求投保人在投保時對保險標的具有保險利益，而且要求保險利益在保險有效期內始終存在，特別在發生保險事故時，被保險人對保險標的必須具有保險利益。根據國際慣例，在海上保險中對保險利益的要求有所例外。人身保險則著重強調投保人在訂立保險合同時對被保險人必須具有保險利益，保險合同生效後，就不再追究投保人對被保險人的保險利益問題，法律允許人身保險合同的保險利益發生變化，合同的效力仍然保持。

7第一節保險利益原則（三）確定保險利益價值的依據不同財產保險保險利益價值的確定是依據保險標的的實際價值。人身保險保險利益無法以貨幣計量，人身保險金額的確定是依據被保險人的需要與支付保險費的能力。

8第二節最大誠信原則一、最大誠信原則的含義保險活動中對當事人誠信的要求要比一般民事活動更為嚴格，要求當事人具有“最大誠信”，這主要源於海上保險。最大誠信原則的基本含義：保險雙方在簽訂和履行保險合同時，必須以最大的誠意，履行自己應盡的義務，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認定與承諾，否則保險合同無效。

9第二節最大誠信原則二、告知定義：告知是指在訂立保險合同時，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，投保人應當將與保險標的有關的重要事實如實向保險人陳述。重要事實是指對保險人決定是否接受或以什麼條件接受投保起決定作用的事實。告知包括口頭和書面的陳述。

10第二節最大誠信原則二、告知告知義務的特點1、法定性2、先合同性3、主動性對投保人來說，告知的立法形式有兩種無限告知詢問告知

11第二節最大誠信原則三、保證定義：是指保險人在簽發保險單或承擔保險責任之前要求投保人或被保險人對某一事項的作為或不作為，某種事態的存在或不存在作出的承諾或確認。（一）保證的類型1、根據保證事項是否已存在確認保證：投保人或被保險人對過去或現在某一特定事實的存在或不存在的保證。承諾保證：投保人或被保險人對將來某一事項的作為或不作為的保證，即對該事項今後的發展作保證。

第二節最大誠信原則2、根據保證存在的形式明示保證：以文字或書面的形式載明於保險合同中，成為保險合同的條款。默示保證：一般是國際慣例所通行的準則，習慣上或社會公認的被保險人應在保險實踐中遵守的規則，而不載明於保險合同中。12

13第二節最大誠信原則（二）違反保證義務的法律後果凡是投保人或被保險人違反保證，不論其是否有過失，亦不論是否對保險人造成損害，保險人均有權解除合同，不予承擔責任。

第二節最大誠信原則小結：告知強調的是誠實，對有關保險標的的重要事實如實申報；而保證則強調守信，恪守諾言，言行一致，承諾的事項與事實一致。告知是訂立保險合同時所作的陳述，包括口頭或書面的陳述；而保證通常作為合同的條款載明於保險合同中，要求投保人或者被保險人在整個保險期限內遵守。告知的目的在於使保險人能夠正確估計其所承擔的危險；而保證則在於控制危險，減少危險事故的發生。14

15第二節最大誠信原則四、棄權與禁止反言（一）棄權定義：棄權是指保險合同一方當事人放棄其在保險合同中的某項權利，包括解約權和抗辯權。該規定