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*5、文義解釋原則這是對保險合同中所使用的關鍵字語進行解釋時所堅持的原則，根據規定，對保險合同中的用詞，應當按照該詞的通常含義並結合著上下文和合同整體的的意思來解釋。在合同中出現的同一個用詞，只要沒有特別說明的話，對它的解釋應該是一致的。在合同所所有的專門術語，應按照該術語所屬行業的通用含義進行解釋。*6、效力從優原則。這一原則的意思是保險合同的當事人在合同中所約定的事項出現相互衝突的情況時，為了尊重保險合同當事人的真實意圖，法律規定其中某一些約定的效力優於其他的一些約定。在具體的實踐中，這一原則主要表現為以下幾個方面：第一，當口頭約定與書面約定不一致時，由於書面約定更能體現當事人的意圖，所以書面約定優於口頭約定；*第二，當保險單上的約定與投保單等保險合同的其他檔上的約定不相一致時，由於保險單是保險合同的正式檔，而且相對於其他檔而言，保險單是最後完成的，更能體現當事人的真實意圖，所以保險單的效力優於其他檔；第三，當保險合同的特約條款與一般條款出現不一致時，由於特約條款是當事人對一般條款的補充，更能體現當事人的真實意圖，所以特約條款優於一般條款；*

保險合同*第一節保險合同概述一、保險合同的概念保險合同又稱保險契約，《中華人民共和國合同法》第二條規定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關係的協議。”《中華人民共和國保險法》第九條的規定，“保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關係的協議”。*二、保險合同與一般合同的共性保險合同的一般特徵表現在以下幾個方面：1.合同的當事人必須具有民事行為能力。2.保險合同是雙方當事人意思表示一致的行為，而不是單方的法律行為。3.保險合同必須合法，否則不能得到法律的保護。*三、保險合同的特性（一）雙務性（二）射幸性（三）補償性（四）條件性（五）附和性（六）個人性*第二節保險合同的分類一、財產保險合同與人身保險合同※根據保險標的的不同，可將保險合同分為財產保險合同與人身保險合同。二、定值保險合同、不定值保險合同與定額保險合同※根據保險價值在合同中是否預先確定為標準，可將合同分為定值保險合同與不定值保險合同。*三、足額保險合同、不足額保險合同與超額保險合同※根據保險金額與保險價值的關係，可將保險合同分為足額保險合同、不足額保險合同和超額保險合同。四、單個保險合同、團體保險合同與綜合保險合同※根據保險標的的不同情況，可將保險合同分為單個保險合同、團體保險合同與綜合保險合同。*五、指定險保險合同與一切險保險合同※根據保險人所承保風險的狀況不同，可將保險合同分為指定險合同與一切險合同。六、原保險合同與再保險合同※根據保險當事人的不同，可將保險合同分為原保險合同與再保險合同。*第三節保險合同的要素一、保險合同的主體（一）保險合同的當事人1.保險人保險人是向投保人收取保險費，在保險合同規定的保險事件發生時，對被保險人承擔賠償損失給付責任的人。各國法律一般要求保險人具有法人資格，但並非任何法人均可從事保險業。只有依法定程式申請批准，取得經營資格才可經營；此外，還必須在規定的經營範圍內進行。如果保險人不具備法人資格，其所訂的保險合同無效。如屬超越經營範圍，合同效力則根據具體情況而定。*2.投保人投保人是對保險標的具有保險利益，向保險人申請訂立保險合同，並負有繳付保險費義務的人。投保人通常需要具備以下三個條件：第一，具有完全的權利能力和行為能力。第二，對保險標的必須具有保險利益。第三，負有繳納保險費的義務。*一、保險合同的主體（二）保險合同的關係人1.被保險人被保險人是指其財產、利益或生命、身體和健康等受保險合同保障的人。2.保單所有人在保單簽發之後，對保單擁有所有權的個人或企業被稱作保單所有人。保單所有人的稱謂主要適用於人壽保險合同的場合。*3.受益人受益人也叫保險金受領人，他是指在保險事故發生後直接向保險人行使賠償請求權的人。（1）受益人的構成要件第一，受益人是享有賠償請求權的人。第二，受益人是由保單所有人所指定的人。（2）受益人與繼承人的區別兩者性質不同：受益人享有的是受益權，是原始取得；繼承人享有的是遺產的分割，是繼承取得。受益人沒有用其領取的保險金償還被保險人生前