保险合同课件.pptVIP

保險利益的定義保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。保險利益的含義與條件保險利益是投保人或被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。條件為：合法利益確定利益經濟利益保險利益原則的意義1.防止變財產保險為賭博2.防止道德風險的發生3.限制賠償或給付的最高額度保險利益的認定財產保險的保險利益現有利益預期利益責任利益合同利益人身保險的保險利益中國規定《保險法》第31條規定為：本人；配偶、子女、父母；前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關係的家庭其他成員、近親屬；與投保人有勞動關係的勞動者；除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。案例-盧斯蘭訴格羅費德案(l806）有關海上保險利益的解釋，不能不提到英國最古老的，然而又是最權威的海上保險案例的判決---盧斯蘭訴格羅費德案(l806)。在該案例中，皇家政府特派員投保了在公海上被英國海軍捕獲的一些敵軍船舶。按法律規定，只有當這些船舶到達英國港時，英國才能對這些船舶具有實際的控制權。但到達英國港之前，很多船舶在海上滅失。特派員提出索賠，保險公司以特派員對船舶不具備保險利益而拒賠。雙方訴到法院，法官對特派員的保險利益問題進行了激烈的爭論。案例-盧斯蘭訴格羅費德案(l806）最後上議院作出判決：鑒於損失發生時，特派員對船舶沒有既存的財產權，他對船舶沒有保險利益。根據上議員埃爾登的經典論述：保險利益是“一種對財產的權利，或者一種可從財產的合同中得到的權利。這兩種權利可能因一些影響與事人佔有及使用的意外事故而丟失。這種權利，則表現為一定的利害關係,如果某事物在某一特定條件下會給某人帶來利益或損失，此人便與這一事物具有利害關係。利害關係是指此人與保險標的具有的關聯或聯繫，如事故發生在辦理保險手續之後，那麼這種以共同利害為基礎的關係就會給保險人一方帶來損失或損害，與此同時，與處於危險之中的保險標的同樣具有利害關係的被保險人一方卻可得到一定的利益或賠償。承擔保護某一事物的責任就是與該事物休戚相關，物存獲利,物滅遭損。”保險利益的時限財產保險的被保險人在保險事故發生時，對保險標的應當具有保險利益。《保險法》第48條:保險事故發生時，被保險人對保險標的不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金。人身保險的保險利益要求投保時便具有三、近因原則近因及認定近因原則的應用近因近因是造成保險標的損失的直接、有效、起決定作用的原因。近因的認定1.單一原因2.多種原因近因及認定（一）近因的含義（二）近因的認定方法（三）近因原則的內容近因

近因是造成保險標的損失的直接、有效、起決定作用的原因。近因的認定由原因推斷結果由結果推斷原因近因原則的內容近因原則就是：在處理賠案時，賠償與給付保險金的條件是造成保險標的損失的近因必須屬於保險責任，若造成保險標的損失的近因屬於保險責任範圍內的事故，則保險人承擔賠付責任；反之，若造成保險標的損失的近因屬於責任免除，則保險人不負賠付責任。近因原則的內容近因原則的基本含義包括下列各點：若造成保險標的受損的近因屬於保險責任範圍，則保險人應負賠付責任；若造成保險標的受損的近因屬於責任免除，則保險人不負賠付責任；若造成保險標的受損的近因兼有保險責任和責任免除，則分別不同情況處理。近因原則的運用損失由單一原因所致損失由多種原因所致2.損失由多種原因所致多種原因同時發生導致損失多種原因連續發生導致損失多種原因間斷發生導致損失四、損失補償原則（一）損失補償的一般原則（二）代位原則（三)分攤原則（一）損失補償的一般原則損失補償原則的含義與目的損失補償的限制損失補償的方式損失補償原則的含義損失補償原則是當保險事故發生時，被保險人從保險人所得到的賠償應正好填補被保險人因保險事故所造成的保險金額範圍內的損失。損失補償原則的目的真正發揮保險的經濟補償職能，防止被保險人得到額外利益避免將保險演變成賭博行為防止誘發道德風險的發生損失補償的限制損失補償以實際損失為限損失補償以保險金額為限損失補償以保險價值為限損失補償以保險利益為限損失補償的方式比例賠償方式第一危險賠償方式限額賠償方式比例賠償方式(1)在不定值保險條件下(2)在定值保險條件下保險經紀人基於投保人的利益，為投保