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人身保險合同主體的變更人身保險合同主體的變更，不以保險標的的轉移為基礎，而主要取決於投保人或被保險人的主觀意願。人身保險合同主體變更主要有下列情形：（1）投保人的變更，投保人變更須征得被保險人的同意並通知保險人，經保險人核准後方可變更；（2）被保險人的變更，被保險人的變更實質是另設一張保險單，所以不能變更。（3）受益人的變更，投保人或被保險人變更受益人，須書面通知保險人，保險人收到書面通知後，應在保險單上批註。案例分析有一承租人向房東租借房屋，租期10個月。租房合同中寫明，承租人在租借期內應對房屋損壞負責，承租人為此而以所租借房屋投保火災保險一年。租期滿後，租戶按時退房。退房後半個月，房屋毀於火災。於是承租人以被保險人身份向保險公司索賠。保險人是否承擔賠償責任？為什麼？如果承租人在退房時，將保單轉讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠賠？為什麼？（二）保險合同內容的變更是指保險合同主體的權利和義務的變更。保險合同的內容變更一般由投保人提出。投保人變更保險合同的情形有兩種：1.投保人根據實際需要提出變更合同的內容。2.投保人根據法律規定提出變更保險合同內容。案例分析某酒店投保火災保險，保險金額1000萬元，保險期間為1年，根據投保時的危險程度（該酒店電路老化消防設施比較簡陋），確定較高保險費率為5‰，保險人收取保險費5萬元。該酒店投保後更新了全部電路，安裝了火災自動報警裝置，檢修並配齊了消防器材，建立了兼職消防隊伍並經常訓練、演習。這些情況的變化，使該酒店發生火災的概率明顯減少，即使發生火災也可及時採取補救措施，經投保人請求，保險人鑒於保險標的的危險程度明顯減少，決定在保險期間經過120天以後適用保險費率為3‰。保險人應退多少保費給被保險人？二、保險合同的解除是指在保險合同的有效期限屆滿前，當事人依法使合同效力終止的行為。1.保險合同的解除與無效不同，解除以有效合同為前提條件，無效合同自始不產生法律效力。2.根據我國《保險法》第15、16條的規定，投保人在保險合同成立後，除法律和保險合同另有約定的以外，有權隨時解除保險合同。而在一般情況下，保險人不能解除保險合同。1.投保人解除保險合同的條件各國保險法都規定，在一般情況下，投保人可以隨時解除保險合同。但有些具體規定如下：《保險法》第35條規定：“貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始後，合同當事人不得解除合同。”投保人解除保險合同是法律允許的，不承擔違約責任。合同解除後，權利義務終止，互相不再承擔任何義務。對於保險費，《保險法》第39條規定：“保險責任開始前，投保人要求解除合同的，應當向保險人支付手續費，保險人應當退還保險費。保險責任開始後，投保人要求解除合同的，保險人可以收取自保險責任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，剩餘部分退還投保人。”2.保險人解除保險合同的條件（待續）（1）投保人故意或過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否承保或者以何種保險價格承保時；（2）投保人、被保險人未履行維護保險標的的義務；（3）被保險人未履行危險增加通知的義務；（4）在人身保險合同中，投保人申報的被保險人的年齡不真實，並且真實年齡不符合合同約定年齡限制的，保險人可以解除合同，並在扣除手續費後，向投保人退還保險費，但是自合同成立之日起2年的除外。（5）分期支付保險費的保險合同，投保人在支付了首期保險費後，未按約定或法定期限支付當期保險費的，合同效力中止。合同效力中止後2年內雙方未就恢復保險合同效力事宜達成協議的，保險人有權解除保險合同；（6）保險欺詐行為發生後，下列兩種情形保險人有權解除保險合同：一是被保險人或受益人在未發生事故的情況下，謊稱發生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求；二是投保人、被保險人或者受益人故意製造保險事故。但是人身保險合同的投保人交足2年以上保險費的，保險人應當按照合同的約定向其他享有權利的受益人退還保險單的現金價值。2.保險人解除保險合同的條件（續）三、保險合同的終止（一）保險合同終止的原因是指某種法定或約定事由的出現，致使保險合同當事人雙方的權利義務滅失。需注意的是，保險合同的終止只能說明合同自終止之日以後，合同主體之間法律關係消失，不再承擔任何責任，而在合同有效期內產生的法律關係，引起的法律責任不會消失。（二）保險合同的效力中止（失效）

與保險合同的終止保險合同的效力中止即保險合同的失效是指投保人支付首期保險費後，未按約定支付當期保險費，暫時停止合同效力的一種制度。保險合同效力中止後，即使發生保險事故，造成經濟損失，保險人也不承擔賠償金或給付義務。（三）保險合同終止的原因保險合同的約定期限屆滿保險