保险监管概论课件.pptVIP

3、保險市場存在市場失靈和破壞性競爭市場失靈理論認為，由於存在大量現實和潛在的市場失靈問題，包括市場壟斷、資訊成本過高、負外部效應、搭便車現象等，造成理想狀況的市場難以實現，導致市場公平和效率的損失，因此政府必須干預市場，糾正市場失靈，增進市場的公平與效率。保險市場也存在上述市場失靈問題。此外，由於保險業經營的特點，在保險市場競爭中，保險公司存在犧牲客戶未來長遠利益以換取短期經營利益的傾向，從而在經營中出現惡性或過度競爭以及不合理價格，而導致的結果是保險公司喪失償付能力並危及社會公共利益，損害投保人（或被保險人）的合法權益，從而影響保險業的持續發展。五、保險監管的目標在發達市場經濟國家的保險法規和國際保險監管組織檔中，對監管目標的表述雖然不盡一致，但基本上包括三方面，即：維護被保險人的合法權益，維護公平競爭的市場秩序，維護保險體系的整體安全與穩定。一些新興市場經濟國家的保險監管機構除了履行法定監管職責之外，還承擔著推動本國保險業發展的任務。中國的保險監管機構就擁有這兩方面的職能。（一）保護保險活動當事人的合法權益由於被保險人對保險機構、保險仲介機構和保險產品的認知程度極為有限，現實與可行的辦法就是通過法律和規則，對供給者的行為進行必要的制約，還有一些強制的資訊披露要求，讓需求者儘量知情。顯然監管本身並不是目的，而是防止被保險人的利益可能因不知情而受到保險機構和保險仲介公司的惡意侵害。保險機構和保險仲介機構的合法利益也應依法維護。（二）維護保險體系的整體安全與穩定維護保險體系的整體安全與穩定是維護被保險人合法權益、維護公平競爭的市場秩序的客觀要求和自然延伸。這裏有兩點需要注意：一是維護保險體系的整體安全穩定是前兩個目標的自然延伸，而不是單一的和惟一的目標。二是維護保險體系的整體安全穩定，並不排除某些保險機構和保險仲介機構因經營失敗而自動或被強制退出市場。監管者不應當、也不可能為所有保險機構提供“保險”。監管者所追求的是整體的穩定，而不是個體的“有生無死”。（三）維護公平競爭的市場秩序維護公平競爭的市場秩序的目標可以理解為第一目標的延伸。同時，監管者也要明白，自己的使命是維護公平競爭的秩序，而不是為了“秩序井然”而人為地限制、壓制競爭。（四）促進保險業健康發展一是要堅持全面協調可持續的發展。二是要堅持市場取向的發展。三是要堅持有秩序並充滿活力的發展。四是要堅持有廣度和深度的發展。六、保險監管的方式1、公示方式

指國家對於保險行業的經營不進行直接監督，而將其資產負債、財務成果及相關事項公佈於眾的管理方式。是一種較為寬鬆的監管方式。英國曾是這種方式的典型代表。2、準則主義

又稱形式監管方式，是國家保險管理機關在制定保險法規的基礎上，根據保險法規所賦予的權力，對保險業實行的全面有效的監督管理措施。採用這種方式的國家也比較少

3、許可方式許可方式亦稱實體管理，是國家保險管理機關在制定保險法規的基礎上，根據保險法規所賦予的權力，對保險業實行的全面有效的監督管理措施。其監管的內容涉及保險業的設立、經營、財務乃至倒閉清算。其監管的內容具體實際，有明確的衡量尺度，是對保險業監管中最為嚴格的一種。第二節我國的保險監管制度一、產生與發展一般認為，1949—1959十年為我國保險業的初建時期。1949年10月20日，經中國人民銀行報政務院財經委員會批准，成立了中國人民保險公司，作為國有保險企業經營各類保險業務，開始了我國保險業國有化的過程。其工作方針和任務是“發展生產繁榮經濟，保護國家及社會財產，保障勞動人民之福利”。迅速開展各種保險業務，擔負起領導全國保險業的責任。中國人民保險公司的建立，以及外資保險公司退出中國市場和私營保險公司社會主義改造的完成，結束了原有的中國保險市場結構中外資保險公司操縱、壟斷中國保險市場的格局的情況，建立了新中國的保險市場結構，確立了國有保險公司獨佔中國保險市場的格局。中國人民保險公司在政府的大力支持下，經過十年的發展，對我國經濟建設做出了重要的貢獻。1950—1952年間是中國人民保險公司快速發展期，也是中國保險業的建立與發展時期。之後，保險的業務根據對生產有無積極作用、群眾是否需要與自願、是否符合經濟核算三條原則，分為鞏固、收縮和停辦三類進行整頓。從1956年開始，保險業轉向追求穩定發展。但是，在1959年到1979年，我國國內保險業停辦，只保留涉外保險業務繼續經營。人保公司改為中國人民銀行國外業務局下屬的專營涉外保險業務的一個處級機構，編制只有30人，最少時僅有9人。保險監管的發展與保險業的發展息息相關。在20世紀80年代前這期間，由於國家計劃經